Kreditwürdigkeitsprüfung: Quizze und Übungen für Bankkaufleute

Question 1

Welches der folgenden Verfahren ist ein qualitatives Bonitätsprüfungsverfahren, das sich auf die Beurteilung der persönlichen Merkmale und des Umfelds des Kreditnehmers konzentriert?

Accepted Answer

Betriebswirtschaftliche Auskunft

Answer

Scoring-Modell

Answer

Cashflow-Analyse

Answer

Bilanzanalyse

Question 2

Welche Kennzahl aus der Bilanzanalyse dient zur Beurteilung der Zahlungsfähigkeit eines Unternehmens?

Accepted Answer

Liquiditätsgrad

Answer

Eigenkapitalquote

Answer

Umsatzrendite

Answer

Verschuldungsgrad

Question 3

Welches Kriterium wird bei der Bonitätsprüfung von Privatpersonen berücksichtigt?

Accepted Answer

Alle genannten Kriterien

Answer

Beruf

Answer

Alter

Answer

Branche

Question 4

Welche Aussage zur Kreditwürdigkeitsprüfung ist zutreffend?

Accepted Answer

Sie dient der Risikobewertung von Kreditnehmern.

Answer

Sie ist ein reiner quantitativer Prozess.

Answer

Sie ist nur für bestimmte Kreditarten relevant.

Answer

Sie ist rechtlich nicht vorgeschrieben.

Question 5

Welches Dokument ist in der Regel nicht Bestandteil einer Kreditanfrage für einen Unternehmenskredit?

Accepted Answer

Gehaltsnachweise

Answer

Geschäftsplan

Answer

Bilanz

Answer

Bonitätsauskunft

Question 6

Welcher Faktor hat keinen Einfluss auf das Kreditrisiko eines Kreditnehmers?

Accepted Answer

Geschlecht

Answer

Wirtschaftslage

Answer

Zinsentwicklung

Answer

Bonität

Question 7

Welche Maßnahme kann ein Kreditnehmer ergreifen, um seine Kreditwürdigkeit zu verschlechtern?

Accepted Answer

Erhöhung seiner Schulden

Answer

Regelmäßige Tilgung seiner Verbindlichkeiten

Answer

Verbesserung seiner Einkommenssituation

Answer

Einhaltung von Zahlungsverpflichtungen

Question 8

Welcher der folgenden Faktoren ist **nicht** ein Kriterium für die Bonitätsprüfung?

Accepted Answer

Geschlecht

Answer

Einkommen

Answer

Beschäftigungsstatus

Answer

Kreditgeschichte

Question 9

Welches Verfahren zur Bonitätsprüfung analysiert historische Daten zur Kreditrückzahlung, um statistische Modelle zu erstellen?

Accepted Answer

Scoringverfahren

Answer

Schufa-Auskunft

Answer

Bankgespräche

Answer

Referenzauskünfte

Question 10

Welche Kennzahl gibt an, in welchem Verhältnis das Fremdkapital zum Eigenkapital eines Unternehmens steht?

Accepted Answer

Verschuldungsgrad

Answer

Solvenzquote

Answer

Eigenkapitalquote

Answer

Liquiditätsgrad

Question 11

Welches Risiko besteht, wenn ein Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt?

Accepted Answer

Kreditrisiko

Answer

Zinsrisiko

Answer

Marktrisiko

Answer

Währungsrisiko

Question 12

Welcher der folgenden Faktoren hat **keinen** Einfluss auf die Höhe des Kreditzinses?

Accepted Answer

Einkommen des Kreditnehmers

Answer

Kreditwürdigkeit

Answer

Kreditsumme

Answer

Kreditlaufzeit

Question 13

Welche der folgenden Maßnahmen ist **nicht** geeignet, um die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens zu verbessern?

Accepted Answer

Erhöhung der Dividenden

Answer

Reduzierung der Verschuldung

Answer

Erhöhung des Umsatzes

Answer

Senkung der Betriebskosten

Question 14

Welche der folgenden Aussagen zur Eigenkapitalquote ist korrekt?

Accepted Answer

Alle genannten Aussagen sind korrekt

Answer

Sie repräsentiert den Anteil des Eigenkapitals am Gesamtkapital.

Answer

Sie gilt als Indikator für die finanzielle Stabilität eines Unternehmens.

Answer

Sie dient als Maß für die Verschuldung eines Unternehmens.

Question 15

Welcher der folgenden Faktoren hat keinen Einfluss auf die Bonität eines Kreditnehmers?

Accepted Answer

Staatsangehörigkeit

Answer

Einkommen

Answer

Alter

Answer

Beschäftigungsstatus

Question 16

Welche Art von Informationen enthält eine Vermögensbilanz?

Accepted Answer

Aktiva, Passiva und Eigenkapital

Answer

Einnahmen und Ausgaben

Answer

Cashflow

Answer

Umsatz

Question 17

Welche Kennzahl dient der Beurteilung der Zahlungsfähigkeit eines Unternehmens?

Accepted Answer

Cashflow

Answer

Eigenkapitalquote

Answer

Verschuldungsgrad

Answer

Rentabilitätskennziffer

Question 18

Welches Verfahren zur Kreditwürdigkeitsprüfung nutzt Zahlenwerte?

Accepted Answer

Scoring-Modell

Answer

Expertenbefragung

Answer

Wirtschaftliche Auskunfteien

Question 19

Welches Verfahren nutzt statistische Methoden, um Kreditnehmern eine Bonitätsnote zu geben?

Accepted Answer

Scoring-Modell

Answer

Expertenbefragung

Answer

Betriebsbesichtigung

Answer

Bilanzanalyse

Question 20

Welche der folgenden Kennzahlen ist ein Indikator für die Liquidität eines Unternehmens und stellt das Verhältnis von kurzfristigen Vermögenswerten zu kurzfristigen Verbindlichkeiten dar?

Accepted Answer

Current Ratio

Answer

Return on Equity

Answer

Verschuldungsgrad

Answer

Eigenkapitalquote

Question 21

Welche der folgenden Informationen ist für die Kreditwürdigkeitsprüfung irrelevant?

Accepted Answer

Familienstand

Answer

Beschäftigungsdauer

Answer

Kredithistorie

Answer

Einkommen

Question 22

Welcher der folgenden Verträge regelt die Rechte und Pflichten zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer?

Accepted Answer

Kreditvertrag

Answer

Bereitstellung von Informationen über das Kreditangebot

Answer

Durchführung der Kreditwürdigkeitsprüfung

Question 23

Welche der folgenden Methoden zur Kreditwürdigkeitsprüfung ist subjektiv und basiert auf Gesprächen und Einschätzungen?

Accepted Answer

Interviews

Answer

Cashflow-Analyse

Answer

Scoring

Answer

Finanzanalyse

Question 24

Was bedeutet ein negativer Eintrag in der Schufa?

Accepted Answer

Eine negative Kredithistorie des Kreditnehmers

Answer

Eine Auskunft über die aktuelle Verschuldung

Answer

Eine Empfehlung zur Kreditvergabe

Answer

Eine Prognose über die zukünftige Kreditwürdigkeit

Question 25

Welches der folgenden Kreditrisiken kann sich auf eine gesamte Branche oder die gesamte Wirtschaft auswirken?

Accepted Answer

Konjunkturrisiko

Answer

Bonitätsrisiko

Answer

Zinsrisiko

Answer

Währungsrisiko

Question 26

Was ist das primäre Ziel einer Kreditwürdigkeitsprüfung?

Accepted Answer

Einschätzung der Zahlungsfähigkeit und -willigkeit eines Kreditnehmers

Answer

Bereitstellung einer Finanzierungsquelle

Answer

Absicherung des Kreditgebers vor Verlusten

Question 27

Welches der folgenden Scoring-Modelle wird häufig von Finanzinstituten zur Bewertung der Kreditwürdigkeit von Privatpersonen verwendet?

Accepted Answer

FICO-Score

Answer

Credit Scoring

Answer

Altman-Z-Score

Answer

Basel-II-Modell

Question 28

Welches der folgenden Verfahren ist eine qualitative Methode zur Kreditwürdigkeitsprüfung?

Accepted Answer

Ermittlung der Branche des Unternehmens

Answer

Analysieren von Bonitätsauskünften

Answer

Berechnen des Schuldendienstdeckungsgrads

Answer

Anwenden eines Scoring-Modells

Question 29

Welcher Faktor wird bei der Berechnung des Schuldendienstdeckungsgrads berücksichtigt?

Accepted Answer

Betriebsgewinn

Answer

Umsatzrendite

Answer

Eigenkapitalquote

Question 30

Was bedeutet ein PD-Wert von 0,1?

Accepted Answer

10 % Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls innerhalb der nächsten 12 Monate

Answer

10 % Zinsaufschlag auf den Kredit

Answer

12-monatige Laufzeit des Kredits

Question 31

Was ist der Zweck einer Sicherheitenbewertung?

Accepted Answer

Ermittlung des Werts von Sicherheiten, die einen Kredit besichern

Answer

Einstufung des Kreditrisikos

Answer

Bestimmung des Kreditbetrags

Question 32

Was ist eine harte Bonitätsanfrage?

Accepted Answer

Eine Anfrage, die den Kredit-Score des Kreditnehmers beeinträchtigen kann

Answer

Eine Anfrage, die nur von Kreditunternehmen gestellt werden kann

Answer

Eine Anfrage, die nur für geschäftliche Zwecke gestellt werden kann

Question 33

Welcher Aspekt der Kreditwürdigkeitsprüfung ist für Banken von besonderer Bedeutung?

Accepted Answer

Risikobewertung

Answer

Kundenbindung

Answer

Einhaltung von Vorschriften

Answer

Gewinnmaximierung

Question 34

Welche der folgenden Faktoren gehört NICHT zu den KMU-Ratingfaktoren?

Accepted Answer

Mitarbeiterzahl

Answer

Cashflow

Answer

Verschuldungsgrad

Answer

Eigenkapitalquote

Question 35

Welches Scoring-Modell wird häufig zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Privatpersonen in Deutschland verwendet?

Accepted Answer

Schufa-Scoring

Answer

Basel-II-Modell

Answer

Moody's-Rating

Answer

Creditreform-Scoring

Question 36

Was ist der primäre Zweck einer Kreditwürdigkeitsprüfung?

Accepted Answer

Einschätzung des Ausfallrisikos eines Kreditnehmers

Answer

Prüfung der Identität

Answer

Verhinderung von Geldwäsche

Answer

Ermittlung der Zinshöhe

Question 37

Welcher der folgenden Begriffe beschreibt die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt?

Accepted Answer

Ausfallwahrscheinlichkeit

Answer

Bonität

Answer

Solvenz

Answer

Liquidität

Question 38

Welche Art von Sicherheiten ist durch ihren Verkehrswert gekennzeichnet?

Accepted Answer

Sachwerte

Answer

Rechtsansprüche

Answer

Persönliche Sicherheiten

Answer

Grundpfandrechte

Question 39

Was versteht man unter einem negativen Kreditmerkmal?

Accepted Answer

Ein Ereignis oder eine Information, die die Kreditwürdigkeit beeinträchtigt

Answer

Ein Ereignis oder eine Information, das keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit hat

Answer

Ein Ereignis oder eine Information, das die Kreditwürdigkeit verbessert

Question 40

Welches der folgenden Verfahren wird zur Analyse von Jahresabschlüssen im Rahmen der Kreditwürdigkeitsprüfung eingesetzt?

Accepted Answer

Kennzahlenanalyse

Answer

Deckungsbeitragsrechnung

Answer

Bonitätsanalyse

Answer

Rentabilitätsanalyse

Question 41

Was ist das Ziel einer Sicherheitenbewertung?

Accepted Answer

Ermittlung des Wertes der Sicherheiten

Answer

Ermittlung des Ausfallrisikos

Answer

Reduzierung der Zinshöhe

Answer

Verbesserung der Kreditwürdigkeit

Question 42

Zu den wesentlichen Merkmalen der Bonitätsprüfung eines Kreditnehmers gehört die:

Accepted Answer

Einkommenssituation

Answer

Politische Einstellung

Answer

Größe der Familie

Answer

Musikalische Vorlieben

Question 43

Welche Methode zur Bonitätsprüfung basiert auf der Analyse statistischer Daten, um das Ausfallrisiko eines Kreditnehmers einzuschätzen?

Accepted Answer

Scoring-Modell

Answer

Sensitivitätsanalyse

Answer

Einzelprüfung

Answer

Causalitätsprüfung

Question 44

Ein Score-Wert unter 300 deutet in der Regel auf:

Accepted Answer

Ein hohes Kreditrisiko

Answer

Ein geringes Kreditrisiko

Answer

Ein mittleres Kreditrisiko

Answer

Einen nicht aussagekräftigen Kreditrisiko

Question 45

Welche Betrachtungsweise ist für eine aussagekräftige Kreditwürdigkeitsprüfung unerlässlich?

Accepted Answer

Zukunftsorientierte Perspektive

Answer

Ignorieren der aktuellen Wirtschaftslage

Answer

Rückblickende Analyse

Answer

Einbeziehung ausschließlich historischer Daten

Question 46

Welches Dokument stellt eine wichtige Grundlage für die Bonitätsprüfung dar?

Accepted Answer

Gehaltsabrechnung

Answer

Abschlusszeugnis

Answer

Reisepass

Answer

Krankenversicherungskarte

Question 47

Eine positive Schufa-Auskunft wirkt sich in der Regel wie folgt auf die Bonitätsprüfung aus:

Accepted Answer

Senkt das Kreditrisiko

Answer

Verbessert die Bonität unabhängig von der Schufa-Auskunft

Answer

Erhöht das Kreditrisiko

Answer

Hat keine Auswirkung

Question 48

Was versteht man unter dem Begriff "Kreditlimit"?

Accepted Answer

Höchstbetrag, der als Kredit gewährt werden kann

Answer

Laufzeit des Kredits

Answer

Höhe der Zinsen

Question 49

Wie wirkt sich eine Besicherung auf das Kreditrisiko aus?

Accepted Answer

Reduziert das Kreditrisiko

Answer

Hat keine Auswirkung

Answer

Erhöht das Kreditrisiko

Answer

Verschlechtert die Bonität

Question 50

Welches primäre Ziel verfolgt die Kreditwürdigkeitsprüfung?

Accepted Answer

Einschätzung des Ausfallrisikos

Answer

Ermittlung des Kreditbedarfs

Answer

Festlegung der Kredithöhe

Question 51

Welche der folgenden Aussagen zur Bonitätsprüfung ist zutreffend?

Accepted Answer

Sie ist ein vielschichtiger Prozess, der mehrere Schritte umfasst.

Answer

Sie ist ausschließlich für Großkredite relevant.

Answer

Sie kann alleine auf subjektiven Einschätzungen basieren.

Question 52

Welche der folgenden Aussagen zur Kreditwürdigkeitsprüfung ist FALSCH?

Accepted Answer

Die Kreditwürdigkeitsprüfung dient ausschließlich der Beurteilung der finanziellen Situation des Kreditnehmers.

Answer

Die Kreditwürdigkeitsprüfung hilft, das Risiko eines Kreditausfalls einzuschätzen.

Question 53

Welches Bonitätsprüfungsverfahren verwendet eine Punkteskala, um die Kreditwürdigkeit zu bewerten?

Accepted Answer

Scoring-Modell

Answer

Cashflow-Analyse

Answer

Kreditrating

Answer

Bilanzanalyse

Question 54

Was ist ein wesentlicher Bestandteil eines Scoring-Modells?

Accepted Answer

Gewichtung von verschiedenen Einflussfaktoren

Answer

Einheitliche Bonitätsbewertung aller Kreditnehmer

Answer

Subjektive Bewertung durch den Kreditanalyst

Answer

Exklusive Verwendung von Finanzdaten

Question 55

Welche der folgenden Maßnahmen kann ein Kreditinstitut zur Minimierung des Kreditrisikos ergreifen?

Accepted Answer

Sorgfältige Kreditwürdigkeitsprüfung

Answer

Gewährung von niedrigen Zinssätzen

Answer

Vergabe von Krediten ohne Bonitätsprüfung

Answer

Verzicht auf Sicherheiten

Question 56

Ein Kreditnehmer hat ein hohes Einkommen, aber auch hohe Schulden. Wie beurteilen Sie seine Kreditwürdigkeit?

Accepted Answer

Die Kreditwürdigkeit ist trotz des hohen Einkommens aufgrund der hohen Schuldenlast eingeschränkt.

Answer

Der Kreditnehmer ist aufgrund seines hohen Einkommens kreditwürdig.

Answer

Die Kreditwürdigkeit ist ohne weitere Informationen nicht beurteilbar.

Question 57

Welche der folgenden Informationen ist für die Kreditwürdigkeitsprüfung am WICHTIGSTEN?

Accepted Answer

Zahlungsverhalten in der Vergangenheit

Answer

Größe des Eigenkapitals des Kreditnehmers

Answer

Beruf des Kreditnehmers

Answer

Größe des zu finanzierenden Projekts

Question 58

Welches Bonitätsprüfungsverfahren wird in der Regel für Unternehmenskredite verwendet?

Accepted Answer

Kreditrating

Answer

Kreditvermittlungsagentur

Answer

Private Bank

Answer

Scoring-Modell

Question 59

Ein Kreditnehmer beantragt einen Kredit für einen neuen PKW. Welche der folgenden Informationen ist für die Kreditwürdigkeitsprüfung am relevantesten?

Accepted Answer

Einkommen und Schulden des Kreditnehmers

Answer

Alter des Kreditnehmers

Answer

Modell und Marke des PKW

Answer

Familienstand des Kreditnehmers

Question 60

Was ist der Unterschied zwischen einer positiven und einer negativen Bonitätsprüfung?

Accepted Answer

Bei einer positiven Bonitätsprüfung werden Informationen über den Kreditnehmer eingeholt, bei einer negativen Bonitätsprüfung wird überprüft, ob der Kreditnehmer bei anderen Kreditinstituten negativ auffällt.

Answer

Eine positive Bonitätsprüfung ist günstiger als eine negative Bonitätsprüfung.

Answer

Eine negative Bonitätsprüfung ist nur bei Unternehmenskrediten möglich.