Lastschriftverfahren im Bankrecht: Grundlagen und Pflichten für Banken und Kunden

Question 1

Welche Pflichten hat ein Kunde im Lastschriftverfahren?

Accepted Answer

Er muss die Einzugsermächtigung schriftlich erteilen.

Accepted Answer

Er muss für ausreichende Kontodeckung sorgen.

Answer

Er muss die Lastschrift sofort widerrufen, wenn er sie nicht mehr wünscht.

Question 2

Welche gesetzliche Grundlage regelt das Lastschriftverfahren in Deutschland?

Accepted Answer

Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG)

Answer

Bürgerliches Gesetzbuch (BGB)

Answer

Gesetz über elektronische Unterschriften (SigG)

Answer

Gesetz gegen den unlauteren Wettbewerb (UWG)

Question 3

Wann erlischt das Widerrufsrecht des Kunden im Lastschriftverfahren?

Accepted Answer

Nach Ablauf der Widerspruchsfrist von 14 Tagen

Answer

Wenn der Kunde den Lastschriftbetrag beglichen hat

Answer

Wenn der Zahlungsempfänger die Lastschrift fristgerecht einreicht

Answer

Wenn die Bank dem Kunden die Lastschrift ankündigt

Question 4

Welche Aussage zum Lastschriftverfahren trifft zu?

Accepted Answer

Es ist ein bargeldloser Zahlungsvorgang.

Answer

Es wird von allen Banken gleichermaßen unterstützt.

Answer

Es erfordert immer die schriftliche Genehmigung des Kunden.

Question 5

Welches Dokument ist für den Einzug einer Lastschrift erforderlich?

Accepted Answer

SEPA-Lastschriftmandat

Answer

SEPA-Überweisungsauftrag

Answer

Rechnungskopie

Question 6

Welche Voraussetzung muss erfüllt sein, damit eine Lastschrift eingezogen werden kann?

Accepted Answer

Eine schriftliche Einzugsermächtigung des Zahlungspflichtigen

Answer

Eine schriftliche Einweisung durch den Zahlungspflichtigen

Answer

Ein schriftlicher Abbuchungsauftrag des Zahlungsempfängers

Answer

Ein SEPA-Überweisungsmandat

Question 7

Welche Art der Lastschrift kann vom Zahlungspflichtigen nur schwer zurückgefordert werden?

Accepted Answer

SEPA-Dauerlastschrift

Answer

SEPA-Basislastschrift

Answer

SEPA-Firmenlastschrift

Answer

Elektronische Lastschrift

Question 8

Welche der folgenden Gründe rechtfertigen eine Ablehnung einer Lastschrift?

Accepted Answer

Alle genannten Gründe

Answer

Fehlende Deckung

Answer

Widerruf der Einzugsermächtigung

Answer

Unberechtigte Lastschrift

Question 9

Welche Rechtsnorm regelt das Lastschriftverfahren in Deutschland?

Accepted Answer

Zahlungskontengesetz (ZKG)

Answer

Bürgerliches Gesetzbuch (BGB)

Answer

Handelsgesetzbuch (HGB)

Answer

SEPA-Verordnung

Question 10

Welche unmittelbare rechtliche Konsequenz hat eine Rücklastschrift für die Bank, die die Lastschrift eingezogen hat?

Accepted Answer

Die Bank muss die Lastschrift zurückbuchen.

Answer

Die Bank haftet gegenüber dem Zahlungsempfänger.

Answer

Die Bank verliert ihren Anspruch auf die Provision.

Answer

Die Bank kann den Zahlungspflichtigen verklagen.

Question 11

Welcher Schaden ist dem Kunden bei einer unberechtigten Lastschrift zu ersetzen?

Accepted Answer

Nur der tatsächlich entstandene Schaden

Answer

Auch der entgangene Gewinn

Answer

Nur der Schaden, der durch grobe Fahrlässigkeit entstanden ist

Answer

Immaterieller Schaden

Question 12

Welche Risiken trägt der Kunde bei einer Lastschrift?

Accepted Answer

Alle genannten Risiken

Answer

Das Risiko einer fehlerhaften Ausführung

Answer

Das Risiko eines Missbrauchs

Answer

Das Risiko einer Rückbuchung

Question 13

Welche Aufgabe übernimmt die Deutsche Bundesbank beim Lastschriftverfahren?

Accepted Answer

Lastschriftverkehr überwachen

Answer

Ermächtigung zum Einzug von Lastschriften erteilen

Answer

Lastschriften zurückbuchen

Answer

Gebühren für Lastschriften festlegen

Question 14

Welche rechtlichen Folgen hat eine nicht eingelöste Lastschrift?

Accepted Answer

Der Schuldner muss die Forderung vollständig bezahlen.

Accepted Answer

Die Bank kann dem Gläubiger eine Rücklastschriftgebühr berechnen.

Answer

Der Gläubiger muss erneut die Zustimmung des Schuldners einholen.

Answer

Die Bank hat keinen Anspruch auf eine Rücklastschriftgebühr.

Question 15

Welche Aussage trifft auf das Lastschriftverfahren zu?

Accepted Answer

Der Gläubiger zieht Geld vom Konto des Schuldners ein.

Answer

Der Schuldner überweist Geld an den Gläubiger.

Answer

Es ist nur für Bargeldzahlungen möglich.

Question 16

Welche Aufgabe haben Banken im Rahmen des Lastschriftverfahrens?

Accepted Answer

Prüfung der Berechtigung des Zahlungsempfängers

Answer

Geld an den Zahlungspflichtigen überweisen

Answer

Einzugsermächtigung vom Zahlungspflichtigen erteilen

Question 17

Wie lange hat der Zahlungspflichtige im Lastschriftverfahren Zeit, Widerspruch einzulegen?

Accepted Answer

8 Wochen nach Belastung des Kontos

Answer

Nicht möglich bei erteilter Einzugsermächtigung

Answer

Nur für nicht autorisierte Lastschriften

Question 18

Wie kann man sich vor unberechtigten Lastschriften schützen?

Accepted Answer

Kontoauszüge auf unbekannte Abbuchungen prüfen

Answer

Guthaben auf ein Sparkonto überweisen

Answer

Alle Einzugsermächtigungen kündigen

Question 19

Welche Pflicht hat die Bank des Zahlers im Lastschriftverfahren?

Accepted Answer

Sie muss sicherstellen, dass das Konto des Zahlers zum Zeitpunkt der Abbuchung gedeckt ist.

Answer

Sie muss die Identität des Zahlungsempfängers prüfen.

Question 20

Welches Recht hat der Zahler im Lastschriftverfahren?

Accepted Answer

Er kann innerhalb von 8 Wochen Widerspruch gegen die Lastschrift einlegen.

Answer

Er kann die Lastschrift nur dann anfechten, wenn sie nicht korrekt ausgeführt wurde.

Question 21

Welche Angaben muss die Pre-Notification mindestens enthalten?

Accepted Answer

Name und Anschrift des Zahlungsempfängers, Fälligkeitstag, Betrag und Verwendungszweck.

Answer

Kontonummer und Bankleitzahl des Zahlungsempfängers

Answer

Name und Anschrift des Zahlers

Question 22

Was ist kein Grund für eine Rücklastschrift?

Accepted Answer

Das Konto des Zahlers ist gedeckt.

Answer

Die Lastschrift wurde nicht vorher angekündigt.

Answer

Die Lastschrift wurde vom Zahler nicht autorisiert.

Answer

Die Lastschrift wurde zu einem falschen Betrag ausgeführt.

Question 23

Welcher Vorteil ergibt sich durch die Nutzung von SEPA-Lastschriften?

Accepted Answer

Sie ermöglichen grenzüberschreitende Zahlungen im Euro-Raum.

Answer

Sie sind günstiger als nationale Lastschriften.

Answer

Sie benötigen keine Zustimmung des Zahlers.

Question 24

Welches Dokument dient als Grundlage für die Ausführung einer Lastschrift?

Accepted Answer

Lastschriftmandat

Answer

Widerspruch

Answer

Rücklastschrift

Answer

Pre-Notification

Question 25

Welche Angaben müssen in einem Lastschriftmandat enthalten sein?

Accepted Answer

Name und Anschrift des Zahlungsempfängers, Gläubiger-Identifikationsnummer, Referenznummer und Unterschrift des Zahlers.

Answer

Name und Anschrift der Bank des Zahlers

Answer

Höhe und Fälligkeit der Lastschrift

Answer

Kontonummer und Bankleitzahl des Zahlers

Question 26

Welche der folgenden Aussagen beschreibt das Lastschriftverfahren zutreffend?

Accepted Answer

Bei einer Lastschrift erteilt der Kunde seiner Bank die Ermächtigung, sein Konto durch den Zahlungsempfänger zu belasten.

Answer

Das Lastschriftverfahren dient ausschließlich dem Einzug von Bargeld.

Answer

Das Lastschriftverfahren kann ohne Zustimmung des Kunden ausgeführt werden.

Question 27

Welche Voraussetzung muss erfüllt sein, damit eine Lastschrift durchgeführt werden darf?

Accepted Answer

Ein gültiges Mandat des Kunden muss vorliegen.

Answer

Die Angabe der IBAN des Zahlungsempfängers genügt.

Answer

Der Kunde muss seinen Personalausweis vorlegen.

Answer

Die Unterschrift des Zahlungsempfängers auf dem Lastschriftformular ist ausreichend.

Question 28

Innerhalb welcher Frist kann ein Kunde eine Lastschrift widerrufen?

Accepted Answer

Innerhalb von acht Wochen nach Belastungsdatum

Answer

Nur, wenn die Lastschrift nicht autorisiert wurde

Answer

Nur, wenn der Lastschriftbetrag zu hoch ist

Answer

Unmittelbar nach Ausführung der Lastschrift

Question 29

Welche Angaben sind auf einem SEPA-Lastschriftmandat zwingend erforderlich?

Accepted Answer

Name und IBAN des Zahlungsempfängers

Answer

Adresse des Kunden

Answer

Verwendungszweck der Lastschrift

Answer

Höhe des Lastschriftbetrags

Question 30

Was ist der wesentliche Unterschied zwischen einer Einzugsermächtigung und einem Lastschriftmandat?

Accepted Answer

Bei einer Einzugsermächtigung wird die Bank nur zur Einziehung, bei einem Lastschriftmandat hingegen auch zur Belastung des Kontos ermächtigt.

Answer

Eine Einzugsermächtigung wird schriftlich erteilt, ein Lastschriftmandat hingegen elektronisch.

Question 31

In welcher Form muss der Kunde dem Lastschriftverfahren zustimmen?

Accepted Answer

Durch Unterschrift auf einem schriftlichen SEPA-Lastschriftmandat.

Answer

Durch eine E-Mail an den Gläubiger.

Answer

Durch eine Faxübermittlung des Lastschriftformulars.

Answer

Durch eine mündliche Erklärung gegenüber dem Gläubiger.

Question 32

Welche Aufgabe erfüllt die Bankleitzahl im Lastschriftverfahren?

Accepted Answer

Sie identifiziert die Bank, bei der das Konto des Zahlers geführt wird.

Answer

Sie gibt die Höhe des Lastschriftbetrages an.

Answer

Sie dient der Authentifizierung des Kunden gegenüber dem Gläubiger.

Question 33

Welches Dokument ist die rechtliche Grundlage für die Durchführung einer Lastschrift?

Accepted Answer

SEPA-Lastschriftmandat.

Answer

Personalausweis.

Answer

Gläubiger-Identifikationsnummer.

Answer

Kontoauszug.

Question 34

Welche Aussage zum Lastschriftverfahren trifft zu?

Accepted Answer

Bei einer Lastschrift zieht die Bank des Zahlungspflichtigen den Betrag vom Konto des Kunden ein.

Answer

Das Lastschriftverfahren kann nur für Beträge unter 50 Euro genutzt werden.

Answer

Der Zahlungsempfänger benötigt kein Lastschriftmandat vom Zahlungspflichtigen.

Question 35

Welche Pflicht hat die Bank des Zahlungspflichtigen im Lastschriftverfahren?

Accepted Answer

Prüfung der Kontodeckung im Zeitpunkt der Ausführung der Lastschrift

Answer

Weiterleitung der Lastschrift an die Bank des Zahlungsempfängers

Answer

Einholung der Zustimmung des Zahlungspflichtigen zur Lastschrift

Question 36

In welcher Form kann ein SEPA-Lastschriftmandat erteilt werden?

Accepted Answer

Schriftlich oder elektronisch

Answer

Per E-Mail

Answer

Per SMS

Answer

Mündlich

Question 37

Welches Gesetz regelt das Lastschriftverfahren in Deutschland?

Accepted Answer

Zahlungdiensteaufsichtsgesetz (ZAG)

Answer

Bürgerliches Gesetzbuch (BGB)

Answer

Handelsgesetzbuch (HGB)

Answer

Insolvenzordnung (InsO)

Question 38

Welcher Begriff bezeichnet den eingezogenen Betrag bei einer Lastschrift?

Accepted Answer

Lastschriftbetrag

Answer

Überweisungsbetrag

Answer

Inkassobetrag

Answer

Rücklastschriftbetrag

Question 39

Welche Aussage zur SEPA-Lastschrift ist nicht korrekt?

Accepted Answer

SEPA-Lastschriften können nur für Beträge über 50 Euro verwendet werden.

Answer

SEPA-Lastschriften ermöglichen europaweite Zahlungen

Answer

SEPA-Lastschriften erfordern ein gültiges SEPA-Lastschriftmandat

Question 40

Was muss die Bank des Zahlungspflichtigen tun, wenn eine Lastschrift unberechtigt eingezogen wurde?

Accepted Answer

Sie muss den Betrag unverzüglich auf das Konto des Zahlungspflichtigen gutschreiben.

Answer

Sie muss einen Rechtsanwalt beauftragen.

Answer

Sie muss das Konto des Zahlungspflichtigen sperren.

Answer

Sie muss die Polizei informieren.

Question 41

Wer darf Lastschriften einreichen?

Accepted Answer

Nur Gläubiger, die ein gültiges SEPA-Lastschriftmandat vom Zahlungspflichtigen haben.

Answer

Jeder, der eine Forderung hat.

Answer

Nur Unternehmen mit Sitz in der EU.

Question 42

Welche Nachteile können mit dem Lastschriftverfahren verbunden sein?

Accepted Answer

Es besteht das Risiko von Rücklastschriften, die zusätzliche Kosten verursachen können.

Answer

Die Bearbeitung von Lastschriften dauert sehr lange.

Answer

Das Lastschriftverfahren ist unsicher.

Question 43

Was ist die Voraussetzung für die Einlösung einer Lastschrift?

Accepted Answer

Ein gültiges SEPA-Lastschriftmandat, das der Zahlungspflichtige erteilt hat.

Answer

Eine schriftliche Einverständniserklärung des Zahlungspflichtigen.

Answer

Ein ausreichendes Guthaben auf dem Konto des Zahlungsempfängers.

Answer

Die Zustimmung der Bank des Zahlungspflichtigen.

Question 44

Bis wann kann der Zahlungspflichtige eine Lastschrift widerrufen?

Accepted Answer

Innerhalb von acht Wochen nach dem Belastungsdatum.

Answer

Innerhalb von sechs Wochen nach dem Belastungsdatum.

Answer

Innerhalb von 14 Tagen nach dem Belastungsdatum.

Answer

Innerhalb von 12 Wochen nach dem Belastungsdatum.

Question 45

Was ist die Pflicht des Zahlungsempfängers im Lastschriftverfahren?

Accepted Answer

Er muss sicherstellen, dass er ein gültiges SEPA-Lastschriftmandat vom Zahlungspflichtigen hat.

Answer

Er muss den Zahlungseingang bei seiner Bank überwachen.

Answer

Er muss dem Zahlungspflichtigen die Lastschrift schriftlich ankündigen.

Question 46

Was ist eine Basislastschrift?

Accepted Answer

Eine Lastschrift mit einem festen Betrag, der regelmäßig an einem bestimmten Datum eingezogen wird.

Answer

Eine Lastschrift, die nur einmalig ausgeführt wird.

Answer

Eine Lastschrift, die vom Zahlungspflichtigen selbst ausgelöst wird.

Question 47

Wann kann es zu einer Rücklastschrift kommen?

Accepted Answer

Wenn der Zahlungspflichtige nicht genügend Geld auf seinem Konto hat, um die Lastschrift zu decken.

Answer

Wenn der Zahlungspflichtige mit der Leistung des Zahlungsempfängers nicht zufrieden ist.

Answer

Wenn der Zahlungsempfänger die Rechnung nicht rechtzeitig geschickt hat.

Question 48

Was ist ein SEPA-Lastschriftmandat?

Accepted Answer

Eine schriftliche Genehmigung des Zahlungspflichtigen, dass der Zahlungsempfänger einen bestimmten Geldbetrag von seinem Konto einziehen darf.

Answer

Eine Bestätigung der Bank über die Zahlungsfähigkeit des Zahlungspflichtigen.

Answer

Einen Vertrag zwischen der Bank des Zahlungspflichtigen und dem Zahlungsempfänger.

Question 49

Welche Information muss ein SEPA-Lastschriftmandat unbedingt enthalten?

Accepted Answer

Die Gläubiger-Identifikationsnummer ( Gläubiger-ID) des Zahlungsempfängers.

Answer

Die Kontonummer des Zahlungsempfängers.

Answer

Die E-Mail-Adresse des Zahlungsempfängers.

Answer

Die Telefonnummer des Zahlungspflichtigen.

Question 50

Welches Risiko birgt das Lastschriftverfahren für den Zahlungsempfänger?

Accepted Answer

Das Risiko von Rücklastschriften

Answer

Das Risiko von Wechselkursschwankungen

Answer

Das Risiko von Betrug durch die Bank

Answer

Das Risiko von fehlerhaften Kontodaten des Zahlungspflichtigen

Question 51

Welche Auswirkung hat die Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) auf das Lastschriftverfahren?

Accepted Answer

Der Zahlungsempfänger muss die Daten des Zahlungspflichtigen datenschutzkonform verarbeiten.

Answer

Die Bank des Zahlungspflichtigen muss den Kunden über jede Lastschrift informieren.

Answer

Das Lastschriftverfahren darf nur noch mit ausdrücklicher Zustimmung des Kunden genutzt werden.

Question 52

Welche Alternative zum Lastschriftverfahren bietet sich für wiederkehrende Zahlungen an?

Accepted Answer

Dauerauftrag

Answer

Rechnung

Answer

Überweisung

Answer

PayPal

Question 53

Welches der folgenden ist kein Merkmal des Lastschriftverfahrens?

Accepted Answer

Freiwilligkeit des Gläubigers

Answer

Schriftlichkeit des Mandats

Answer

Widerrufsmöglichkeit des Schuldners

Answer

Einwilligung des Schuldners

Question 54

Wann ist die Bank verpflichtet, eine Lastschrift zurückzugeben?

Accepted Answer

Innerhalb von 8 Wochen nach Belastung des Kontos

Answer

Innerhalb von 6 Wochen nach Belastung des Kontos

Answer

Nur bei Nachweis eines Widerspruchs durch den Kunden

Answer

Innerhalb von 10 Wochen nach Belastung des Kontos

Question 55

Welche Pflicht hat der Gläubiger nach Erhalt eines Lastschriftmandats?

Accepted Answer

Unverzügliche Weiterleitung an die Bank

Answer

Meldung an die Schufa nach 3 Monaten

Answer

Rückgabe des Mandats bei Beendigung der Geschäftsbeziehung

Answer

Aufbewahrung des Originals für mindestens 5 Jahre

Question 56

Welche Informationen muss das Lastschriftmandat enthalten?

Accepted Answer

Name und Anschrift des Gläubigers und Schuldners, Höhe und Fälligkeit der Lastschriften

Answer

Unterschrift des Schuldners mit Beglaubigung

Answer

IBAN und BIC des Gläubigers und Schuldners

Question 57

Wer haftet gegenüber dem Schuldner bei einer unberechtigten Lastschrift?

Accepted Answer

Die Bank

Answer

Der Gläubiger

Answer

Der Schuldner

Answer

Die Bundesbank

Question 58

Wann ist ein Widerruf eines Lastschriftmandats unwirksam?

Accepted Answer

Wenn die Lastschrift bereits ausgeführt wurde

Answer

Wenn der Widerruf nicht begründet wird

Answer

Wenn der Widerruf nicht schriftlich erfolgt

Answer

Wenn der Widerruf nicht rechtzeitig erfolgt

Question 59

Welche Folgen hat ein Widerspruch gegen eine Lastschrift?

Accepted Answer

Rücklastschrift und Gutschrift auf dem Konto des Schuldners

Answer

Sperrung des Kontos des Schuldners

Answer

Anzeige des Schuldners bei der Schufa

Question 60

Welche Vorteile bietet das Lastschriftverfahren für den Gläubiger?

Accepted Answer

Bequemlichkeit, automatisierte Abbuchung, geringes Ausfallrisiko

Answer

Hohe Kosten, lange Bearbeitungszeiten, geringes Sicherheit

Answer

Nur für kleine Beträge geeignet, aufwendige Einrichtung, eingeschränkte Flexibilität

Question 61

Welche Nachteile hat das Lastschriftverfahren für den Schuldner?

Accepted Answer

Mögliche unberechtigte Abbuchungen, Verlust der Kontrolle über das Konto, eingeschränkte Widerspruchsmöglichkeiten

Answer

Hohe Kosten, lange Bearbeitungszeiten, geringe Flexibilität

Question 62

In welchen Fällen kann eine Bank eine Lastschrift trotz Vorliegen eines Mandats ablehnen?

Accepted Answer

Unzureichende Kontodeckung, Verdacht auf Betrug, Widerspruch des Kunden

Answer

Fehlerhafte Angaben im Mandat, verspätete Einreichung, Urlaub des Kunden

Answer

Hohe Höhe der Lastschrift, schlechte Bonität des Kunden, negative Schufa-Auskunft