Kreditsicherheiten im Bankrecht: Arten, rechtliche Grundlagen und praktische Anwendung

Question 1

Wie wird das Pfandrecht in der Praxis zur Kreditsicherung eingesetzt? Erläutern Sie die Rechte und Pflichten der Beteiligten.

Accepted Answer

Der Pfandgläubiger erhält die Pfandsache und kann sie bei Kreditausfall verwerten.

Accepted Answer

Der Pfandbesteller behält die Pfandsache und bleibt Eigentümer.

Answer

Der Pfandgläubiger hat nur ein Anrecht auf die Pfandsache.

Answer

Das Pfandrecht ist immer mit einer Sicherungsübereignung verbunden.

Question 2

Warum verlangen Banken Kreditsicherheiten bei der Kreditvergabe?

Accepted Answer

Um das Risiko eines Kreditausfalls zu verringern

Answer

Um Kunden über die Kreditbedingungen zu informieren

Answer

Um die Bearbeitung von Kreditanträgen zu beschleunigen

Answer

Weil es gesetzlich vorgeschrieben ist

Question 3

Was ist das wesentliche Merkmal einer Bürgschaft?

Accepted Answer

Übernahme einer persönlichen Haftung für eine fremde Schuld.

Answer

Verpfändung eines Vermögensgegenstandes.

Answer

Abtretung einer Forderung.

Answer

Einräumung eines Pfandrechts.

Question 4

Wie wird ein Pfandrecht an einer beweglichen Sache grundsätzlich bestellt?

Accepted Answer

Durch Übergabe der Sache an den Gläubiger

Answer

Durch Eintragung im Grundbuch

Answer

Durch Abtretung der Forderung, die mit der Sache verbunden ist

Answer

Durch Bestellung einer Hypothek

Question 5

Welche der folgenden Aussagen zur Bestellung einer Hypothek ist zutreffend?

Accepted Answer

Alle genannten Aussagen sind zutreffend.

Answer

Sie bedarf der Eintragung im Grundbuch.

Answer

Sie kann nur an einen Notar bestellt werden.

Answer

Sie muss durch einen schriftlichen Vertrag erfolgen.

Question 6

Welche Art der Kreditsicherheit ist bei einem Immobilienkredit typischerweise üblich?

Accepted Answer

Grundschuld

Answer

Abtretung

Answer

Verpfändung von Wertpapieren

Answer

Sicherheitsübereignung von Fahrzeugen

Question 7

Welche der folgenden Rechtsfolgen hat eine Abtretung?

Accepted Answer

Übertragung der Forderung auf den Abtretungsempfänger

Answer

Erklärung des bisherigen Gläubigers zum Bürgen

Answer

Untergang der Forderung

Answer

Pflicht des bisherigen Gläubigers zur Leistung an den Schuldner

Question 8

Welche der folgenden Aussagen zur Verpfändung ist nicht korrekt?

Accepted Answer

Der Pfandgläubiger erwirbt durch die Verpfändung das Eigentum am Pfandgegenstand.

Answer

Der Pfandgläubiger kann den Pfandgegenstand veräußern, wenn der Schuldner nicht leistet.

Answer

Der Pfandgegenstand kann auch eine bewegliche Sache sein.

Answer

Der Pfandgläubiger hat ein gesetzliches Pfandrecht an den ihm von einem Unternehmer übergebenen Gegenständen.

Question 9

Welche der folgenden Aussagen zur Sicherungsübereignung ist richtig?

Accepted Answer

Die Sicherungsübereignung ist eine treuhänderische Übertragung des Eigentums an einem beweglichen Gegenstand.

Answer

Der Sicherungsgeber wird durch die Sicherungsübereignung Eigentümer des Sicherungsgegenstandes.

Answer

Der Sicherungsnehmer kann den Sicherungsgegenstand jederzeit zurückfordern.

Answer

Die Sicherungsübereignung ist nur bei unbeweglichen Gegenständen möglich.

Question 10

Welche der folgenden Arten von Kreditsicherheiten ist nicht gesetzlich geregelt?

Accepted Answer

Patronatserklärung

Answer

Bürgschaft

Answer

Pfandrecht

Answer

Abtretung

Question 11

Welche der folgenden Aussagen zur Rangfolge von Kreditsicherheiten ist korrekt?

Accepted Answer

Die Rangfolge richtet sich nach der zeitlichen Reihenfolge der Eintragung im Grundbuch.

Answer

Die Rangfolge richtet sich nach dem Wert der Kreditsicherheit.

Answer

Die Rangfolge richtet sich nach der Art der Kreditsicherheit.

Answer

Die Rangfolge richtet sich nach dem Willen des Sicherungsgebers.

Question 12

Welche Voraussetzung muss für die Forderungsabtretung an eine Bank als Kreditsicherheit erfüllt sein?

Accepted Answer

Die Forderung muss eine Geldforderung sein.

Answer

Die Forderung muss fällig sein.

Answer

Der Schuldner muss der Abtretung zustimmen.

Answer

Die Abtretung muss im Handelsregister eingetragen werden.

Question 13

Welche rechtliche Grundlage bildet die Voraussetzung für die Bestellung einer Grundschuld?

Accepted Answer

§ 1153 BGB

Answer

§ 873 BGB

Answer

§ 1204 BGB

Answer

§ 883 BGB

Question 14

Welche der folgenden Optionen stellt eine selbstschuldnerische Garantie dar?

Accepted Answer

Bürgschaft

Answer

Grundschuld

Answer

Abtretung

Answer

Pfandrecht

Question 15

Welche der folgenden Sicherheiten gilt als Nebenleistung?

Accepted Answer

Forderungsabtretung

Answer

Grundschuld

Answer

Buchgrundschuld

Answer

Selbstschuldnerische Bürgschaft

Question 16

Welche der folgenden Voraussetzungen ist nicht erforderlich für die Wirksamkeit einer Bürgschaft?

Accepted Answer

Die Bürgschaft muss mündlich erfolgen.

Answer

Der Bürge muss volljährig sein.

Question 17

Welche der folgenden Sicherheiten bietet dem Gläubiger die umfassendste Absicherung seiner Forderung?

Accepted Answer

Grundpfandrecht

Answer

Bürgschaft

Answer

Pfandrecht

Answer

Zession

Question 18

Welche der folgenden Sicherheiten ist eine Personalsicherheit?

Accepted Answer

Bürgschaft

Answer

Grundschuld

Answer

Pfandrecht

Answer

Hypothek

Question 19

Welcher der folgenden Vorteile besteht bei einer Zession?

Accepted Answer

Der Gläubiger kann die Forderung ohne Zustimmung des Schuldners übertragen.

Answer

Die Zession gewährt dem Gläubiger das Recht, das Sicherungsobjekt zu verwerten.

Answer

Die Zession ist eine akzessorische Kreditsicherheit.

Answer

Die Forderung ist immer durch die persönliche Haftung des Schuldners gesichert.

Question 20

Welche der folgenden Aussagen zur Grundschuld ist unzutreffend?

Accepted Answer

Die Grundschuld kann an einem beweglichen Gegenstand bestellt werden.

Answer

Die Grundschuld gewährt dem Gläubiger das Recht, das Grundstück zu verwerten.

Answer

Die Grundschuld ist eine dingliche Kreditsicherheit.

Question 21

Welche der folgenden Maßnahmen kann ein Gläubiger ergreifen, wenn der Schuldner in Verzug gerät und keine Kreditsicherheit besteht?

Accepted Answer

Eine Klage auf Zahlung einreichen

Answer

Die Forderung an einen Dritten abtreten

Answer

Eine Bürgschaft verlangen

Answer

Das Grundstück des Schuldners pfänden

Question 22

Welche der folgenden Aussagen zur Bürgschaft ist korrekt?

Accepted Answer

Die Bürgschaft ist eine schuldrechtliche Verpflichtung.

Answer

Die Bürgschaft ist eine dingliche Verpflichtung.

Answer

Die Bürgschaft bedarf zu ihrer Wirksamkeit der notariellen Beurkundung.

Question 23

Welche der folgenden Kreditsicherheiten stellt eine Reallast dar?

Accepted Answer

Hypothek

Answer

Verpfändung

Answer

Grundschuld

Answer

Bürgschaft

Question 24

Welcher Grundsatz gilt hinsichtlich der Rangfolge der Hypothek?

Accepted Answer

Öffentlich-rechtliche Forderungen haben Vorrang.

Answer

Hypotheken, die von Banken eingetragen wurden, haben Vorrang.

Answer

Jüngere Hypotheken haben Vorrang.

Answer

Hypotheken mit höherem Zinssatz haben Vorrang.

Question 25

Welche Aussage zur Grundschuld ist zutreffend?

Accepted Answer

Die Grundschuld ist eine abstrakte Sicherheit.

Answer

Die Grundschuld muss zu ihrer Wirksamkeit in das Handelsregister eingetragen werden.

Answer

Die Grundschuld ist eine Zwangssicherheit.

Answer

Die Grundschuld ist eine akzessorische Sicherheit.

Question 26

Welche der folgenden Sicherheiten stellt eine Mobiliarsicherheit dar?

Accepted Answer

Verpfändung

Answer

Hypothek

Answer

Bürgschaft

Answer

Grundschuld

Question 27

Welche Aussage zur Verpfändung ist richtig?

Accepted Answer

Die Verpfändung dient der Sicherung eines Anspruchs.

Answer

Die Verpfändung kann nur an unbeweglichen Sachen bestellt werden.

Answer

Die Verpfändung bedarf zu ihrer Wirksamkeit der Eintragung in ein Register.

Question 28

Welche der folgenden Maßnahmen gilt im Kreditsicherungsrecht als Sicherungsmaßnahme?

Accepted Answer

Hypothekeneintragung

Answer

Kreditversicherung

Answer

Kreditaufnahme

Answer

Einlagensicherung

Question 29

Welche Art von Kreditsicherheit verschafft dem Gläubiger ein Recht an einem beweglichen Gegenstand?

Accepted Answer

Pfandrecht

Answer

Bürgschaft

Answer

Hypothek

Answer

Sicherungsabtretung

Question 30

Welche Eigenschaft trifft auf eine Bürgschaft zu?

Accepted Answer

Sie ist eine persönliche Kreditsicherheit.

Answer

Der Bürge haftet mit seinem Grundbesitz.

Answer

Der Gläubiger kann sich direkt aus der Sicherheit befriedigen.

Question 31

Welche Kreditsicherheit entsteht durch die Übertragung einer Forderung?

Accepted Answer

Sicherungsabtretung

Answer

Sicherungsübereignung

Answer

Hypothek

Answer

Verpfändung

Question 32

Welcher Grundsatz gilt bei der Bewertung von Kreditsicherheiten?

Accepted Answer

Der Verkehrswert ist maßgeblich.

Answer

Der Nominalwert ist entscheidend.

Answer

Die Bonität des Sicherungsgebers ist irrelevant.

Answer

Der Beleihungswert ist immer höher als der Verkehrswert.

Question 33

Welche Voraussetzung ist für die Entstehung eines Grundpfandrechts erforderlich?

Accepted Answer

Eintragung im Grundbuch

Answer

Übergabe des Grundpfandrechtsobjekts

Answer

Abtretung der Grundschuldurkunde

Answer

Notarielle Beurkundung des Sicherungsvertrags

Question 34

Welcher Nachteil ist mit der Sicherungsübereignung verbunden?

Accepted Answer

Der Sicherungsgeber verliert das Eigentum an der Sache.

Answer

Sie bietet dem Gläubiger keine ausreichende Sicherheit.

Answer

Sie ist mit hohen Kosten verbunden.

Question 35

Welche Aussage zur Rangfolge von Kreditsicherheiten trifft zu?

Accepted Answer

Die zuerst eingetragene Sicherheit hat Vorrang.

Answer

Eine Pfändung hat Vorrang vor einer Sicherungsabtretung.

Answer

Die Höhe der Forderung hat keinen Einfluss auf die Rangfolge.

Answer

Eine Bürgschaft hat immer Vorrang vor einer Hypothek.

Question 36

Welche der folgenden Aussagen beschreibt den akzessorischen Charakter einer Bürgschaft korrekt?

Accepted Answer

Die Bürgschaft ist abhängig von der Gültigkeit der Hauptschuld.

Answer

Die Bürgschaft kann ohne die Hauptschuld bestehen.

Answer

Die Bürgschaft ist eine dingliche Sicherheit.

Answer

Die Bürgschaft ist eine selbständige Verpflichtung.

Question 37

Welche der aufgeführten Sicherheiten ist eine dingliche Sicherheit im Sinne des BGB?

Accepted Answer

Grundschuld

Answer

Personalsicherheit

Answer

Bürgschaft

Answer

Zession

Question 38

Welche der folgenden Aussagen zur Hypothek ist zutreffend?

Accepted Answer

Die Hypothek ist ein akzessorisches Sicherungsmittel.

Answer

Die Hypothek ist ein selbständiger Vertrag.

Answer

Die Hypothek ist stets eine Briefhypothek.

Answer

Die Hypothek kann nur an beweglichen Gegenständen bestellt werden.

Question 39

Welche der aufgeführten Sicherheiten stellt eine bewegliche Sicherheit dar?

Accepted Answer

Sicherungsübereignung

Answer

Grundschuld

Answer

Hypothek

Answer

Bürgschaft

Question 40

Welche der folgenden Aussagen beschreibt die Zession zutreffend?

Accepted Answer

Die Zession ist ein schuldrechtlicher Vertrag.

Answer

Die Zession ist eine dingliche Sicherheit.

Answer

Die Zession bedarf keiner Mitteilung an den Schuldner.

Answer

Die Zession ist ein akzessorisches Sicherungsmittel.

Question 41

Welche Voraussetzung muss zwingend erfüllt sein, damit eine Verpfändung wirksam zustande kommt?

Accepted Answer

Übergabe des Pfandgegenstands an den Pfandgläubiger

Answer

Notarielle Beurkundung des Vertrags

Answer

Schriftform des Vertrags

Answer

Beglaubigung der Unterschrift

Question 42

Welche der aufgeführten Sicherheiten dient primär der Absicherung von Forderungen aus Warenlieferungen?

Accepted Answer

Eigentumsvorbehalt

Answer

Bürgschaft

Answer

Grundschuld

Answer

Aufrechnung

Question 43

Welche Formvorschrift muss bei einer Abtretungserklärung zwingend beachtet werden?

Accepted Answer

Schriftform

Answer

Öffentliche Beglaubigung

Answer

Zustimmung des Schuldners

Answer

Mündliche Erklärung

Question 44

Welche der aufgeführten Sicherheiten wird als abstrakte Sicherheit bezeichnet?

Accepted Answer

Bürgschaft

Answer

Verpfändung

Answer

Grundschuld

Answer

Hypothek

Question 45

Welche Art von Kreditsicherheit begründet eine unmittelbare Übertragung des Eigentums an einer Sache?

Accepted Answer

Sicherungsübereignung

Answer

Bürgschaft

Answer

Grundschuld

Answer

Hypothek

Question 46

Welche Voraussetzung ist für die Wirksamkeit einer Grundschuld unbedingt erforderlich?

Accepted Answer

Eintragung im Grundbuch

Answer

Übergabe des Grundstücks

Answer

Unterschrift des Kreditnehmers

Answer

Notifizierung der Bank

Question 47

Welches Recht erhält der Gläubiger durch die Eintragung einer Hypothek?

Accepted Answer

Verwertungsrecht

Answer

Besitzrecht

Answer

Nießbrauchsrecht

Answer

Eigentumsrecht

Question 48

Welche Art von Kreditsicherheit gilt als persönliche Sicherheit?

Accepted Answer

Bürgschaft

Answer

Sicherungsübereignung

Answer

Hypothek

Answer

Grundschuld

Question 49

Welche formale Bedingung muss erfüllt sein, damit eine Bürgschaft rechtswirksam ist?

Accepted Answer

Schriftform

Answer

Notifizierung des Kreditnehmers

Answer

Eintragung im Handelsregister

Answer

Beglaubigung

Question 50

Welche Art von Kreditsicherheit ist abhängig von der Gültigkeit der Hauptforderung?

Accepted Answer

Bürgschaft

Answer

Grundschuld

Answer

Sicherungsübereignung

Answer

Hypothek

Question 51

Welcher Vorteil ergibt sich aus der Bestellung einer Kreditsicherheit für den Gläubiger?

Accepted Answer

Erhöhung der Kreditsicherheit

Answer

Verringerung der Kreditkosten

Answer

Erleichterung der Kreditauszahlung

Answer

Beschleunigung des Kreditverfahrens

Question 52

Welche Aussage beschreibt die Bürgschaft korrekt?

Accepted Answer

Der Bürge übernimmt gegenüber dem Gläubiger die Verpflichtung, für die Erfüllung der Verbindlichkeit des Hauptschuldners einzustehen.

Answer

Der Bürge haftet nur, wenn der Hauptschuldner zahlungsunfähig ist.

Answer

Der Bürge tritt an die Stelle des Hauptschuldners und übernimmt dessen Pflichten.

Question 53

Welche der genannten Sicherheiten ist eine dingliche Sicherheit?

Accepted Answer

Grundpfandrecht

Answer

Patronatserklärung

Answer

Zession

Answer

Aufrechnung

Question 54

Nenne die beiden Arten von Grundpfandrechten.

Accepted Answer

Buchgrundschuld und Hypothek

Answer

Grunddienstbarkeit und Reallast

Answer

Nießbrauch und Wohnrecht

Answer

Vormerkung und Zwangssicherungshypothek

Question 55

Was ist der Zweck einer Abtretung (Zession)?

Accepted Answer

Übertragung einer Forderung von einem Gläubiger (Zedent) auf einen neuen Gläubiger (Zessionar).

Answer

Änderung des Schuldners einer Forderung.

Answer

Übernahme einer Forderung durch einen Schuldner.

Question 56

Was ist eine Vormerkung?

Accepted Answer

Eintragung im Grundbuch, die den künftigen Erwerb eines Grundpfandrechts sichert.

Answer

Eintragung im Grundbuch, die ausschließlich für eigene Forderungen genutzt werden kann.

Answer

Eintragung im Grundbuch, die ein vollwertiges Grundpfandrecht darstellt.

Question 57

Welche der genannten Sicherheiten ist nicht vollstreckbar?

Accepted Answer

Patronatserklärung

Answer

Forderungsabtretung

Answer

Sicherungsübereignung

Answer

Grundschuld

Question 58

Wie erfolgt die Verwertung einer Grundschuld?

Accepted Answer

Im Wege der Zwangsversteigerung des belasteten Grundstücks

Answer

Im Wege der Zwangsverwaltung des belasteten Grundstücks

Answer

Durch direkte Verwertung durch den Gläubiger

Question 59

Wonach richtet sich grundsätzlich die Rangfolge von Sicherheiten?

Accepted Answer

Nach dem Zeitpunkt der Eintragung in das zuständige Register

Answer

Nach dem Umfang der Sicherungsleistung

Answer

Nach dem Wert der gesicherten Forderung

Question 60

Welche Aussage zu Kreditsicherheiten ist zutreffend?

Accepted Answer

Sie dienen der Risikominimierung des Kreditgebers im Fall eines Zahlungsausfalls.

Answer

Sie sind immer gesetzlich vorgeschrieben.

Answer

Sie können ausschließlich in Form von Sachwerten gestellt werden.

Question 61

Welche der folgenden ist eine Form der persönlichen Kreditsicherheit?

Accepted Answer

Abtretung von Forderungen

Answer

Sicherungsübereignung

Answer

Hypothek

Answer

Grundschuld

Question 62

Was ist eine Sicherungsabtretung?

Accepted Answer

Die Übertragung einer Forderung zur Sicherung eines Kredits

Answer

Die Übertragung des Eigentums an einem Gegenstand als Sicherheit für einen Kredit

Answer

Die Abtretung einer Hypothek als Sicherheit für einen Kredit

Question 63

Welche Aussage zur Grundschuld ist richtig?

Accepted Answer

Sie ist eine dingliche Sicherheit an einem Grundstück.

Answer

Sie ist eine persönliche Sicherheit des Kreditnehmers.

Answer

Sie entsteht durch Eintragung im Handelsregister.

Question 64

Was ist die rechtliche Besonderheit einer selbstschuldnerischen Bürgschaft?

Accepted Answer

Der Bürge verpflichtet sich gegenüber dem Gläubiger zur Zahlung, ohne Einreden gegenüber dem Schuldner geltend machen zu können.

Answer

Der Bürge übernimmt die Schuld des Hauptschuldners.

Answer

Der Bürge haftet nur, wenn der Hauptschuldner zahlungsunfähig ist.