Kreditgeschäft: Arten, Vergabe, Sicherung und Risikomanagement

Question 1

Welche Kreditart eignet sich typischerweise für kurzfristige Finanzierungsbedarfe?

Accepted Answer

Dispositionskredit

Answer

Ratenkredit

Answer

Hypothek

Answer

Leasing

Question 2

Welche Aufgabe gehört NICHT zum Kreditvergabeprozess?

Accepted Answer

Werbung für zusätzliche Bankprodukte

Answer

Bonitätsprüfung des Kreditnehmers

Answer

Festlegung von Kreditsumme und -konditionen

Answer

Prüfung von Sicherheiten

Question 3

Welche Sicherheitenform ist eine dingliche Sicherheit?

Accepted Answer

Grundschuld

Answer

Bürgschaft

Answer

Treuhandkonto

Answer

Aval

Question 4

Welche Instrumente dienen der Steuerung und Überwachung von Kreditrisiken?

Accepted Answer

Alle genannten Instrumente

Answer

Kreditrating

Answer

Stresstests

Answer

Risikolimitierung

Question 5

Welches Dokument ist ein wesentlicher Bestandteil eines Kreditvertrages?

Accepted Answer

Tilgungsplan

Answer

Nachweis des Eigentums

Answer

Lebenslauf

Answer

Zeugnis

Question 6

Welche gesetzliche Vorschrift ist für das Kreditgeschäft relevant?

Accepted Answer

Kreditwesengesetz (KWG)

Answer

Bürgerliches Gesetzbuch (BGB)

Answer

Aktiengesetz (AktG)

Answer

Datenschutzgrundverordnung (DSGVO)

Question 7

Welche Aufgabe übernimmt ein Kreditberater?

Accepted Answer

Beratung zu Kreditprodukten

Answer

Bonitätsprüfung

Answer

Kreditvergabe

Answer

Kreditüberwachung

Question 8

Ein Dispositionskredit zeichnet sich dadurch aus, dass er:

Accepted Answer

jederzeit abgerufen werden kann

Answer

nur für bestimmte Zwecke verwendet werden darf

Answer

eine besonders lange Laufzeit besitzt

Answer

niedrig verzinst ist

Question 9

Der Kreditrahmen bezeichnet:

Accepted Answer

den maximalen Kreditbetrag

Answer

die Laufzeit eines Kredits

Answer

den Zinssatz

Answer

die Kosten für die Kreditaufnahme

Question 10

Welcher der folgenden Faktoren hat KEINEN Einfluss auf die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers?

Accepted Answer

Wohnort

Answer

Schufa-Auskunft

Answer

Einkommensnachweise

Answer

Bonitätsprüfung

Question 11

Welches Prinzip ist beim Kreditvergabeprozess von zentraler Bedeutung?

Accepted Answer

Bonitätsprüfung

Answer

Risikostreuung

Answer

Rentabilität

Answer

Liquidität

Question 12

Welche Kreditart wird für kurzfristige Finanzierungen verwendet?

Accepted Answer

Kontokorrentkredit

Answer

Investitionskredit

Answer

Immobilienkredit

Answer

Verbraucherkredit

Question 13

Welche Aufgabe gehört NICHT zum Kreditgeschäft?

Accepted Answer

Abschluss von Versicherungsverträgen

Answer

Kreditberatung

Answer

Zahlungseingangsprüfung

Answer

Kreditbearbeitung

Question 14

Was bedeutet der Begriff „Kreditspread“?

Accepted Answer

Die Differenz zwischen dem Zinssatz für einen Firmenkredit und dem Zinssatz für Staatsanleihen

Answer

Die Marge, die eine Bank auf einen Kreditaufschlag erhebt

Answer

Das Risiko, dass ein Kreditnehmer seine Zahlungsverpflichtungen nicht erfüllt

Answer

Die Laufzeit eines Kredits

Question 15

Welcher der folgenden Kredite ist ein revolving Kredit, der eine flexible Inanspruchnahme und Rückzahlung ermöglicht?

Accepted Answer

Kontokorrentkredit

Answer

Ratenkredit

Answer

Annuitätendarlehen

Answer

Hypothekendarlehen

Question 16

Welches der folgenden Kriterien ist bei der Kreditvergabeentscheidung von zentraler Bedeutung und wird von Kreditinstituten sorgfältig geprüft?

Accepted Answer

Bonität

Answer

Geschlecht

Answer

Nationalität

Answer

Alter

Question 17

Welcher Begriff beschreibt die jährlich anfallenden Zinsen, die ein Kreditnehmer auf den geliehenen Betrag zahlt?

Accepted Answer

Sollzinsen

Answer

Effektivzinsen

Answer

Disagio

Answer

Nominalzinsen

Question 18

Welche der folgenden Aussagen beschreibt das Kreditrisikomanagement umfassend und zutreffend?

Accepted Answer

Es ist ein Prozess, der Kreditrisiken identifiziert, bewertet, überwacht und steuert, um potenzielle Verluste zu minimieren.

Answer

Es dient ausschließlich dem Schutz vor Kreditausfällen.

Answer

Es konzentriert sich ausschließlich auf die Analyse der Bonität des Kreditnehmers.

Question 19

Welche deutsche Aufsichtsbehörde ist für die Regulierung und Überwachung des Kreditgeschäfts verantwortlich?

Accepted Answer

Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)

Answer

Deutsche Bundesbank

Answer

Europäische Zentralbank (EZB)

Question 20

Welche Kennzahl dient primär der Beurteilung der Liquidität eines Kreditnehmers und gibt Auskunft über dessen Zahlungsfähigkeit?

Accepted Answer

Cashflow aus laufender Geschäftstätigkeit

Answer

Verschuldungsgrad

Answer

Umsatzrendite

Answer

Eigenkapitalquote

Question 21

Welcher der folgenden Faktoren ist in der Regel irrelevant für die Festlegung des Kreditzinses?

Accepted Answer

Alter des Kreditnehmers

Answer

Kreditsumme

Answer

Bonität

Answer

Laufzeit

Question 22

Welche der folgenden Aussagen zur Kreditwürdigkeitsprüfung ist korrekt?

Accepted Answer

Sie umfasst eine umfassende Bewertung der finanziellen Situation, des Zahlungsverhaltens und der persönlichen Umstände des Kreditnehmers.

Answer

Sie ist nur für Privatpersonen relevant.

Answer

Sie konzentriert sich ausschließlich auf die Prüfung von Sicherheiten.

Question 23

Welche der folgenden Aussagen beschreibt den Begriff "Kredit" am treffendsten?

Accepted Answer

Eine vertragliche Vereinbarung, in der ein Kreditgeber einem Kreditnehmer Geld zur Verfügung stellt, das zu einem späteren Zeitpunkt unter Zahlung von Zinsen zurückgezahlt wird.

Answer

Ein Instrument zur Geldanlage

Answer

Eine Form der Schuldverschreibung

Question 24

Welcher der folgenden Kredittypen wird in der Regel zur Finanzierung von Immobilien genutzt?

Accepted Answer

Immobilienkredit (Hypothek)

Answer

Konsumkredit

Answer

Kreditrahmen

Answer

Geschäftskredit

Question 25

Welches Dokument gilt als rechtliche Grundlage für die Kreditvergabe?

Accepted Answer

Kreditvertrag

Answer

Kreditantrag

Answer

Bonitätsprüfung

Answer

Schufa-Auskunft

Question 26

Welches Merkmal kennzeichnet einen Annuitätenkredit?

Accepted Answer

Tilgung und Zinsen werden in regelmäßigen Raten gezahlt.

Answer

Die Tilgung erfolgt in einer einzigen Summe am Ende der Laufzeit.

Answer

Die Zinsen fallen nur während der ersten Hälfte der Laufzeit an.

Question 27

Welche der folgenden Maßnahmen dient der Reduzierung des Kreditrisikos?

Accepted Answer

Bonitätsprüfung des Kreditnehmers

Answer

Erhöhung des Kreditbetrags

Answer

Verlängerung der Laufzeit

Answer

Senkung des Zinssatzes

Question 28

Was ist der Unterschied zwischen einem Avalkredit und einem Dispositionskredit?

Accepted Answer

Ein Avalkredit dient als Garantie für eine Verbindlichkeit eines Dritten, während ein Dispositionskredit eine Überziehungsmöglichkeit darstellt.

Answer

Ein Dispositionskredit ist günstiger als ein Avalkredit.

Question 29

Welche der folgenden Faktoren beeinflussen die Höhe der Kreditzinsen?

Accepted Answer

Bonität des Kreditnehmers, Laufzeit, Marktzinsniveau

Answer

Höhe des Kreditbetrags

Answer

Art des Kredits

Question 30

Was ist das Ziel eines Kreditratings?

Accepted Answer

Einschätzung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers

Answer

Prognose zukünftiger Kreditverluste

Answer

Berechnung des Kreditzinses

Answer

Analyse des Kreditgeschäfts einer Bank

Question 31

Welche der folgenden Aussagen zum Kreditmanagement ist korrekt?

Accepted Answer

Es umfasst alle Maßnahmen zur Steuerung und Überwachung des Kreditgeschäfts.

Answer

Es ist die ausschließliche Aufgabe des Kreditrisikomanagements.

Answer

Es zielt ausschließlich auf die Gewinnmaximierung der Bank ab.

Question 32

Welche der folgenden Definitionen beschreibt das Wesen eines Kredits am besten?

Accepted Answer

Eine finanzielle Leistung, die unter der Bedingung der Rückzahlung und Verzinsung gewährt wird

Answer

Eine Schenkung, die ohne Gegenleistung erfolgt

Answer

Eine Steuer, die vom Staat erhoben wird

Question 33

Welcher der folgenden Kreditarten wird typischerweise zur Finanzierung des Kaufs von Wohnimmobilien eingesetzt?

Accepted Answer

Hypothekendarlehen

Answer

Kontokorrentkredit

Answer

Dispositionskredit

Answer

Betriebsmittelkredit

Question 34

Welche der genannten Sicherheitenarten stellt eine persönliche Garantie dar?

Accepted Answer

Bürgschaft

Answer

Sicherungsübereignung

Answer

Grundpfandrecht

Answer

Hypothek

Question 35

Was ist der primäre Zweck eines Kreditrisikomanagementsystems?

Accepted Answer

Die Wahrscheinlichkeit und die finanziellen Auswirkungen potenzieller Kreditausfälle zu identifizieren und zu bewerten

Answer

Die Rentabilität von Krediten zu optimieren

Answer

Den Kundenservice zu verbessern

Question 36

Welche der folgenden Aussagen beschreibt den Prozess der Kreditvergabe zutreffend?

Accepted Answer

Eine strukturierte Abfolge von Schritten, die die Prüfung des Kreditantrags, die Bewertung der Kreditwürdigkeit und die Aushandlung der Kreditbedingungen umfasst

Answer

Eine willkürliche Entscheidung des Kreditgebers

Question 37

Welcher der folgenden Faktoren wird bei der Bonitätsprüfung eines Kreditnehmers NICHT berücksichtigt?

Accepted Answer

Alter

Answer

Kreditwürdigkeit

Answer

Einkommen

Answer

Verschuldungsgrad

Question 38

Was ist der wesentliche Unterschied zwischen einem revolvierenden und einem Ratenkredit?

Accepted Answer

Ein revolvierender Kredit kann wiederholt in Anspruch genommen werden, während ein Ratenkredit nur einmal ausgezahlt wird

Answer

Ein revolvierender Kredit hat höhere Zinsen als ein Ratenkredit

Question 39

Welche der folgenden Angaben muss ein Kreditinstitut gemäß den gesetzlichen Bestimmungen in einem Kreditvertrag offenlegen?

Accepted Answer

Den effektiven Jahreszins

Answer

Die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers

Answer

Die persönlichen Daten des Kreditnehmers

Answer

Den Kreditvergabeprozess

Question 40

Welche der genannten Eigenschaften ist typisch für einen Kredit mit hohem Risiko?

Accepted Answer

Niedrige Bonität des Kreditnehmers

Answer

Umfassende Besicherung

Answer

Lange Laufzeit

Answer

Niedrige Zinsen

Question 41

Welche rechtliche Grundlage bildet der Kreditvertrag?

Accepted Answer

Bürgerliches Gesetzbuch (BGB)

Answer

Handelsgesetzbuch (HGB)

Answer

Steuergesetz

Question 42

Welche der folgenden Sicherheiten ist eine persönliche Sicherheit?

Accepted Answer

Bürgschaft

Answer

Grundschuld

Answer

Verpfändung

Answer

Hypothek

Question 43

Was ist ein wesentlicher Bestandteil eines Kreditlimits?

Accepted Answer

Maximale Kreditsumme

Answer

Unbegrenzte Verfügbarkeit

Answer

Garantierter Zinssatz

Question 44

Welche Tilgungsmethode ermöglicht eine flexible Rückzahlung?

Accepted Answer

Ratenzahlung

Answer

Einmalzahlung

Answer

Annuitätenzahlung

Question 45

Welches ist ein vorrangiges Ziel des Kreditrisikomanagements?

Accepted Answer

Minimierung von Kreditausfällen

Answer

Vergabe von Krediten an alle

Answer

Absicherung von Kreditnehmern

Answer

Maximierung von Gewinnen

Question 46

Was ist eine wesentliche Aufgabe einer Kreditwürdigkeitsprüfung?

Accepted Answer

Bewertung der finanziellen Situation

Answer

Einschätzung des sozialen Umfelds

Answer

Überprüfung akademischer Abschlüsse

Question 47

Welche Angaben müssen in einem Kreditantrag enthalten sein?

Accepted Answer

Finanzielle Situation und Kreditbedarf

Answer

Private Vorlieben

Answer

Religiöse Überzeugungen

Question 48

Was ist der Zweck einer neutralen Kreditberatung?

Accepted Answer

Unabhängige Bewertung der finanziellen Situation

Answer

Vermittlung von Krediten

Question 49

Welches Merkmal ist typisch für einen Kreditvertrag?

Accepted Answer

Die Rückzahlung erfolgt in regelmäßigen Raten.

Answer

Der Kreditnehmer kann den Kredit jederzeit ohne Angabe von Gründen kündigen.

Answer

Der Darlehensbetrag wird in einem Einmalbetrag ausgezahlt.

Answer

Der Kreditnehmer muss eine Sicherheit stellen.

Question 50

Welche Kreditart wird typischerweise für die Finanzierung von Immobilien herangezogen?

Accepted Answer

Hypothekendarlehen

Answer

Personalkredit

Answer

Überziehungskredit

Answer

Betriebsmittelkredit

Question 51

Welches Verfahren wird zur Bonitätsbewertung von Kreditnehmern verwendet?

Accepted Answer

Scoring-Verfahren

Answer

Expertenbefragung

Answer

Delphi-Methode

Answer

Monte-Carlo-Simulation

Question 52

Welche Aussage zur Kreditbearbeitung ist zutreffend?

Accepted Answer

Die Kreditbearbeitung umfasst alle Maßnahmen von der Kreditantragstellung bis zur Rückzahlung.

Answer

Der Kreditbearbeiter hat keine Entscheidungsbefugnis.

Answer

Die Kreditbearbeitung ist eine ausschließlich fachliche Aufgabe.

Question 53

Welches Instrument dient der Risikodiversifizierung im Kreditgeschäft?

Accepted Answer

Portfolio

Answer

Kreditversicherung

Answer

Bonitätsprüfung

Answer

Rating

Question 54

Welche Pflicht hat ein Kreditnehmer?

Accepted Answer

Leistung von Zins- und Tilgungszahlungen

Answer

Überwachung der Schuldnerkonten

Answer

Prüfung der Bonität des Kreditgebers

Question 55

Welche der folgenden Aussagen zur Kreditwürdigkeitsprüfung trifft zu?

Accepted Answer

Die Kreditwürdigkeitsprüfung dient dazu, das Risiko eines Kreditausfalls abzuschätzen.

Answer

Die Kreditwürdigkeitsprüfung ist eine rein optionale Maßnahme.

Answer

Die Kreditwürdigkeitsprüfung kann ausschließlich von Auskunfteien durchgeführt werden.

Question 56

Welche der aufgeführten Optionen ist keine Form der Kreditsicherung?

Accepted Answer

Blankokredit

Answer

Bürgschaft

Answer

Hypothek

Answer

Grundschuld

Question 57

Welche Kreditart wird typischerweise für langfristige Investitionen genutzt?

Accepted Answer

Immobilienkredit

Answer

Ratenkredit

Answer

Überziehungskredit

Answer

Dispositionskredit

Question 58

Was ist das Hauptziel des Kreditmonitorings?

Accepted Answer

Frühzeitige Identifizierung potenzieller Kreditrisiken

Answer

Vereinfachung der Kreditvergabe

Answer

Steigerung der Kundenzufriedenheit

Answer

Reduzierung administrativer Kosten

Question 59

Welche der aufgeführten Maßnahmen ist eine direkte Maßnahme zur Risikominimierung?

Accepted Answer

Vergabe von Krediten mit ausreichender Besicherung

Answer

Diversifikation des Kreditportfolios

Answer

Abschluss von Kreditversicherungen

Answer

Überwachung von Kreditnehmern

Question 60

Was beschreibt den Begriff „Kreditnehmer“?

Accepted Answer

Die Person oder juristische Person, die einen Kredit erhält

Answer

Die Person, die für die Rückzahlung des Kredits bürgt

Answer

Die Bank, die den Kredit gewährt

Question 61

Welche Aussage zum Dispositionskredit ist zutreffend?

Accepted Answer

Er ist ein kurzfristiger Kredit, der eine Überziehung des Girokontos ermöglicht.

Answer

Er ist ein langfristiger Kredit, der für große Investitionen verwendet wird.

Answer

Er ist ein Kredit, der durch eine Kreditsicherheit abgesichert ist.

Question 62

Welche Aufgabe ist NICHT Teil des Kreditvergabeprozesses?

Accepted Answer

Erstellung des Jahresabschlusses

Answer

Bewertung der Sicherheiten

Answer

Festlegung der Kreditkonditionen

Answer

Prüfung der Kreditwürdigkeit

Question 63

Was ist ein Vorteil einer revolvierenden Kreditlinie?

Accepted Answer

Sie ermöglicht eine flexible Nutzung des Kredits.

Answer

Sie hat einen niedrigeren Zinssatz als andere Kreditarten.

Answer

Sie ist einfacher zu beantragen als andere Kreditarten.

Answer

Sie ist für alle Kreditnehmer geeignet.