Sterbetafeln und Prämienkalkulation: Online-Quiz für Versicherungskauffrauen

Question 1

Was ist der Zweck einer gemischten Sterbetafel?

Accepted Answer

Berücksichtigung unterschiedlicher Sterbewahrscheinlichkeiten von Männern und Frauen

Answer

Berechnung von Sterbewahrscheinlichkeiten für Personen mit Vorerkrankungen

Answer

Ermittlung der Sterbewahrscheinlichkeiten für eine bestimmte Berufsgruppe

Answer

Schätzung der Sterbewahrscheinlichkeiten für zukünftige Generationen

Question 2

Welche Aussage zur Nettomethode der Prämienkalkulation ist korrekt?

Accepted Answer

Die Risikoprämie wird direkt aus der Sterbetafel abgeleitet.

Answer

Die Risikoprämie wird um die Kosten der Verwaltung und des Gewinns erhöht.

Answer

Die Risikoprämie wird um eine Sicherheitsmarge erhöht.

Answer

Die Risikoprämie berücksichtigt die Zinsentwicklung.

Question 3

Welche Formel berechnet die Rückstellung für künftige Versicherungsleistungen (RLF) nach der versicherungsmathematischen Methode?

Accepted Answer

RLF = Barwert der zukünftigen Versicherungsleistungen - Barwert der zukünftigen Prämien

Answer

RLF = Zinsen der zukünftigen Versicherungsleistungen - Zinsen der zukünftigen Prämien

Answer

RLF = Sterbewahrscheinlichkeit der zukünftigen Versicherungsleistungen - Sterbewahrscheinlichkeit der zukünftigen Prämien

Answer

RLF = Kapital der zukünftigen Versicherungsleistungen - Kapital der zukünftigen Prämien

Question 4

Was ist der Hauptunterschied zwischen einer gemischten und einer rein männlichen Sterbetafel?

Accepted Answer

Die gemischte Sterbetafel berücksichtigt die unterschiedlichen Sterbewahrscheinlichkeiten von Männern und Frauen.

Answer

Die rein männliche Sterbetafel wird für Lebensversicherungen für Frauen verwendet.

Answer

Die gemischte Sterbetafel ist genauer als die rein männliche Sterbetafel.

Answer

Die rein männliche Sterbetafel berücksichtigt die Sterbewahrscheinlichkeiten von Kindern.

Question 5

Was ist eine Barwertrückstellung?

Accepted Answer

Der abgezinste Wert der zukünftigen Leistungen auf den heutigen Zeitpunkt.

Answer

Der Wert der bisher gezahlten Prämien zuzüglich aufgelaufener Zinsen.

Answer

Der Wert der erwarteten Schäden abzüglich der gezahlten Prämien.

Answer

Der Wert des Eigenkapitals der Versicherung.

Question 6

In welcher Altersgruppe ist die Sterbewahrscheinlichkeit am höchsten?

Accepted Answer

Im hohen Alter

Answer

Bei der Geburt

Answer

Im jungen Erwachsenenalter

Answer

Abhängig von Geschlecht und Gesundheitszustand.

Question 7

Welche Art von Lebensversicherung bietet eine lebenslange Rente?

Accepted Answer

Rentenversicherung

Answer

Risikoversicherung

Answer

Kapitallebensversicherung

Answer

Gemischte Lebensversicherung

Question 8

Was ist der Hauptunterschied zwischen einer fondsgebundenen und einer klassischen Lebensversicherung?

Accepted Answer

Alle genannten Unterschiede.

Answer

Bei fondsgebundenen Versicherungen wird das Kapital in Fonds angelegt.

Answer

Bei klassischen Versicherungen gibt es eine garantierte Verzinsung.

Answer

Fondsgebundene Versicherungen haben ein höheres Risiko.

Question 9

Welche Aussage trifft auf die Netto- und Bruttomethode der Prämienkalkulation zu?

Accepted Answer

Der Rechnungszins beeinflusst die Prämienhöhe.

Answer

Die Sterbetafel ist die einzige Grundlage für die Prämienberechnung.

Answer

Die Prämien sind unabhängig von der Versicherungsdauer.

Answer

Die Prämien sind immer gleich.

Question 10

Wie wird die Nettoprämie in der Lebensversicherung berechnet?

Accepted Answer

Kapitaldeckungssumme multipliziert mit abgezinstem Sterbewahrscheinlichkeitssatz

Answer

Einmalprämie zum Tarifalter

Answer

Unabhängig vom Alter des Versicherungsnehmers

Answer

Summe aller Prämien während der Vertragslaufzeit

Question 11

Was ist eine Rückstellung für noch nicht erfüllte Leistungen?

Accepted Answer

Eine Verpflichtung des Versicherers gegenüber den Versicherten

Answer

Nicht realisierte Einnahmen

Answer

Noch nicht beglichene Ausgaben

Answer

Der Gewinn des Versicherers

Question 12

Was ist die Hauptaufgabe eines Aktuars?

Accepted Answer

Berechnung von Prämien und Rückstellungen

Answer

Beratung von Versicherungsunternehmen

Answer

Vertrieb von Versicherungen

Answer

Schadenregulierung

Question 13

Welche Versicherungsart dient der Altersvorsorge?

Accepted Answer

Rentenversicherung

Answer

Lebensversicherung

Answer

Krankenversicherung

Answer

Autoversicherung

Question 14

Wie wirkt sich eine höhere Sterbewahrscheinlichkeit auf die Versicherungsprämie aus?

Accepted Answer

Die Prämie steigt.

Answer

Die Prämie sinkt.

Answer

Die Prämie bleibt gleich.

Answer

Die Auswirkung hängt vom Alter des Versicherten ab.

Question 15

Wie wirkt sich die Größe einer Stichprobe auf die Genauigkeit der geschätzten Sterbewahrscheinlichkeit einer Bevölkerung aus?

Accepted Answer

Je größer die Stichprobe, desto genauer die Schätzung.

Answer

Je größer die Stichprobe, desto ungenauer die Schätzung.

Answer

Die Stichprobengröße hat keinen Einfluss auf die Genauigkeit der Schätzung.

Answer

Die Genauigkeit der Schätzung ist nur für kleine Stichproben relevant.

Question 16

In welcher Weise wirkt sich die Zinssatzhöhe auf die Berechnung einer Barwertrückstellung aus?

Accepted Answer

Ein höherer Zinssatz führt zu einer höheren Rückstellung.

Answer

Ein höherer Zinssatz führt zu einer niedrigeren Rückstellung.

Answer

Die Höhe des Zinssatzes spielt bei der Berechnung der Rückstellung keine Rolle.

Question 17

Was ist die wichtigste Funktion von Sterbetafeln in der Versicherungswirtschaft?

Accepted Answer

Sterbetafeln ermöglichen die Berechnung von Prämien und Rückstellungen für Versicherungen.

Answer

Sterbetafeln dienen nur zur Risikobewertung in der Lebensversicherung.

Answer

Sterbetafeln gelten nur für männliche Versicherte.

Question 18

Welche der folgenden Angaben wird in einer Sterbetafel ausgewiesen?

Accepted Answer

Wahrscheinlichkeit des Ablebens innerhalb eines Jahres

Answer

Anzahl der Sterbefälle pro Jahr

Answer

Erwartung des Ablebensalters

Question 19

Nach welcher Formel lässt sich die Einjahres-Nettoprämie für eine Risikoversicherung berechnen?

Accepted Answer

P = qx * S

Answer

P = px * S

Answer

P = px * T

Answer

P = qx * T

Question 20

Welche Annahmen liegen der Berechnung der Bruttoprämie zugrunde?

Accepted Answer

Konstante Sterblichkeit, pünktliche Beitragszahlung

Answer

Unregelmäßige Beitragszahlung, keine Zinsberücksichtigung

Answer

Zunehmende Sterblichkeit, keine Berücksichtigung von Kosten

Question 21

Wie ist die Bruttoprämie in der Bilanz eines Versicherungsunternehmens auszuweisen?

Accepted Answer

Als Verbindlichkeit

Answer

Als Eigenkapital

Answer

Als Forderung

Answer

Als Aufwand

Question 22

Welche Aussage zum Sterblichkeitsgesetz trifft nicht zu?

Accepted Answer

Die Sterblichkeit nimmt im Laufe des Lebens ab.

Answer

Die Sterblichkeit ist in entwickelten Ländern niedriger als in Entwicklungsländern.

Answer

Die Sterblichkeit ist bei Männern höher als bei Frauen.

Question 23

Welche Methode zur Erstellung von Sterbetafeln basiert auf der Analyse tatsächlicher Sterbefälle?

Accepted Answer

Direkte Methode

Answer

Indirekte Methode

Answer

Halbdirekte Methode

Answer

Simulation

Question 24

Was ist der Hauptzweck der Prämienkalkulation?

Accepted Answer

Deckung künftiger Leistungen und Kosten

Answer

Risikominimierung

Answer

Verbesserung des Kundenservice

Answer

Gewinnmaximierung

Question 25

Was ist ein Selektionsrisiko?

Accepted Answer

Die Tendenz, dass Personen mit höherem Risiko eher eine Versicherung abschließen

Answer

Die Tendenz von Versicherern, nur Personen mit höherem Risiko zu versichern

Answer

Die Tendenz von Personen mit niedrigerem Risiko, sich von einer Versicherung abzumelden

Question 26

Wie wird die Wahrscheinlichkeit bezeichnet, dass eine Person im Alter x im nächsten Jahr stirbt?

Accepted Answer

qx

Answer

dx

Answer

px

Answer

lx

Question 27

Welcher Zweck wird durch eine Prämienreserve erfüllt?

Accepted Answer

Sicherstellung ausreichender Mittel zur Deckung künftiger Leistungen

Answer

Deckung von Verwaltungskosten

Answer

Erwirtschaftung von Gewinnen für die Versicherungsgesellschaft

Question 28

Welche Bedingung kennzeichnet eine gemischte Lebensversicherung?

Accepted Answer

Auszahlung einer Versicherungssumme im Todesfall oder am Ende der Vertragslaufzeit

Answer

Kürzere Laufzeit als eine reine Risikolebensversicherung

Answer

Kein Versicherungsschutz im Todesfall

Question 29

Was beschreibt der Begriff "Sterblichkeitsgewinn"?

Accepted Answer

Differenz zwischen erwarteten und tatsächlich eingetretenen Todesfällen

Answer

Gewinne aus Kapitalanlagen

Answer

Zinserträge aus Prämienreserven

Question 30

Was ist der Hauptzweck einer Bruttoprämie?

Accepted Answer

Deckung der Versicherungsleistung und der Geschäftskosten

Answer

Deckung nur der Versicherungsleistung

Answer

Deckung nur der Geschäftskosten

Question 31

Welche Angaben werden für die Prämienkalkulation in der privaten Lebensversicherung in der Regel benötigt?

Accepted Answer

Alter des Versicherten, Geschlecht des Versicherten, Versicherungssumme

Answer

Beruf des Versicherten, Raucherstatus des Versicherten, Risikogruppe

Answer

Laufzeit des Vertrages, Zahlungsweise der Prämie, Höhe der Prämie

Question 32

Was ist eine Sterbetafel?

Accepted Answer

Eine tabellarische Auflistung der Sterbewahrscheinlichkeiten für bestimmte Altersgruppen und Geschlechter

Answer

Eine Liste von Todesursachen

Answer

Eine Vorhersage der zukünftigen Sterblichkeitsentwicklung

Question 33

Was unterscheidet eine Prämie von einer Rückstellung in der Versicherungsmathematik?

Accepted Answer

Die Prämie ist ein Beitrag des Versicherungsnehmers, die Rückstellung ist eine Verpflichtung des Versicherers.

Answer

Die Rückstellung ist ein Beitrag des Versicherers, die Prämie ist eine Verpflichtung des Versicherungsnehmers.

Question 34

Was beinhaltet eine Sterbetafel?

Accepted Answer

Wahrscheinlichkeiten für das Sterben in einem bestimmten Alter

Answer

Lediglich die durchschnittliche Lebenserwartung

Answer

Daten ausschließlich für Männer oder Frauen

Question 35

Welche Faktoren spielen bei der Prämienkalkulation eine Rolle?

Accepted Answer

Sterbewahrscheinlichkeit und Zinssatz

Answer

Nur der Zinssatz

Answer

Lediglich die Inflationsrate

Answer

Nur die Sterbewahrscheinlichkeit

Question 36

Welche Methode dient zur Berechnung der Nettoversicherungsbeiträge?

Accepted Answer

Äquivalenzprinzip

Answer

Kapitaldeckungsverfahren

Answer

Umlageverfahren

Answer

Zinseszinsmethode

Question 37

Wofür sind Rückstellungen vorgesehen?

Accepted Answer

Zukünftige Zahlungen

Answer

Einmalige Auszahlungen

Answer

Ausschließlich für Lebensversicherungen

Answer

Nicht Bestandteil der Bilanz

Question 38

Welche Sterbetafel wird auf Basis deutscher Bevölkerungsdaten erstellt?

Accepted Answer

D40

Answer

Gilt für alle Versicherungsprodukte

Answer

Berücksichtigt ausschließlich Frauen

Question 39

Welches Ziel verfolgt die Prämienkalkulation primär?

Accepted Answer

Finanzielle Sicherheit des Versicherungsunternehmens

Answer

Gewinnmaximierung

Answer

Günstige Preise für Kunden

Question 40

Welche der folgenden Aussagen trifft auf die Sterbetafel AF 2018 zu?

Accepted Answer

Sie basiert auf den Daten deutscher Bevölkerung der Jahre 2016-2018 und dient als Grundlage für die Berechnung von Versicherungsprämien.

Answer

Sie wird nur zur Berechnung von Risikoversicherungen verwendet.

Answer

Sie gilt ausschließlich für Männer.

Question 41

Was ist der Zweck eines Sicherheitszuschlags in der Prämienkalkulation?

Accepted Answer

Abdeckung unvorhergesehener Ereignisse und Schwankungen.

Answer

Erhöhung der Sterblichkeitswahrscheinlichkeit.

Answer

Reduzierung der Prämie für mehr Wettbewerbsfähigkeit.

Question 42

Welche Aussage zur Prämienrückstellung ist korrekt?

Accepted Answer

Sie dient der Deckung künftiger Versicherungsleistungen.

Answer

Sie wird nur für laufende Verträge gebildet.

Answer

Sie ist eine Forderung des Versicherungsunternehmens.

Question 43

Worin besteht der wesentliche Unterschied zwischen Prämien- und Deckungsrückstellung?

Accepted Answer

Die Deckungsrückstellung deckt künftige Versicherungsfälle ab, während die Prämienrückstellung die dafür eingezahlten Prämien erfasst.

Answer

Die Prämienrückstellung ist immer höher als die Deckungsrückstellung.

Answer

Die Deckungsrückstellung wird nur für Risikoversicherungen gebildet.

Question 44

Was ist der Unterschied zwischen Nettorisikoprämie und Bruttoprämie?

Accepted Answer

Die Bruttoprämie enthält zusätzlich einen Sicherheitszuschlag.

Answer

Die Nettorisikoprämie ist immer niedriger als die Bruttoprämie.

Answer

Die Bruttoprämie wird nur für Risikoversicherungen verwendet.

Question 45

Welche Methode der Tarifierung in der Lebensversicherung berücksichtigt individuelle Risikofaktoren?

Accepted Answer

Risikostrukturierung

Answer

Altersrückschauverfahren

Answer

Unisex-Tarifierung

Question 46

Was ist das Ziel einer Prämienkalkulation?

Accepted Answer

Ermittlung der notwendigen Prämie zur Deckung der zukünftigen Versicherungsleistungen und zur Sicherstellung der finanziellen Stabilität des Versicherungsunternehmens.

Answer

Gewinnmaximierung für das Versicherungsunternehmen.

Answer

Anpassung der Prämie an den aktuellen Marktwert.

Question 47

Welche Aussage zur Prämienkalkulation auf der Basis von Einzahlungen ist korrekt?

Accepted Answer

Die Prämie wird in Form von regelmäßigen Einzahlungen an das Versicherungsunternehmen entrichtet.

Answer

Sie wird nur für Risikoversicherungen verwendet.

Answer

Die Prämie wird immer auf einmal entrichtet.

Question 48

Welche Funktion in einer Sterbetafel gibt die Wahrscheinlichkeit an, dass eine Person im Alter x noch am Leben sein wird?

Accepted Answer

lx

Answer

qx

Answer

d(x)

Answer

nx

Question 49

Was ist der Hauptunterschied zwischen der rohen und der geglätteten Sterbewahrscheinlichkeit?

Accepted Answer

Die geglättete Sterbewahrscheinlichkeit ist weniger volatil von Jahr zu Jahr als die rohe Sterbewahrscheinlichkeit.

Answer

Die geglättete Sterbewahrscheinlichkeit ist immer höher als die rohe Sterbewahrscheinlichkeit.

Question 50

Welche Prämienkalkulationsmethode basiert auf der Sterbewahrscheinlichkeit?

Accepted Answer

Nettoprämienmethode

Answer

Bruttoprämienmethode

Answer

Zillmer-Methodik

Answer

Heubeck-Methodik

Question 51

Welcher Rückstellungstyp dient primär dazu, zukünftige Auszahlungen aus Lebensversicherungsverträgen zu decken?

Accepted Answer

Deckungsrückstellung

Answer

Deckungsstock

Answer

Rückstellung für Beitragsrückgewähr

Answer

Riester-Rückstellung

Question 52

Wie wird die Deckungsrückstellung berechnet?

Accepted Answer

Als Barwert künftiger Auszahlungen unter Berücksichtigung der Sterblichkeit und des Rechnungszinses

Answer

Als Prozentsatz des versicherten Kapitals

Question 53

Welche Aussage zur Altersrückstellung ist nicht korrekt?

Accepted Answer

Sie wird nur für Rentenversicherungsverträge gebildet.

Answer

Sie dient zur Deckung künftiger Rentenzahlungen.

Answer

Sie wird als Barwert künftiger Auszahlungen unter Berücksichtigung der Sterblichkeit und des Rechnungszinses berechnet.

Question 54

Welche der folgenden Aussagen beschreibt korrekt den Zweck einer Sterbetafel?

Accepted Answer

Sie liefert die Wahrscheinlichkeit des Todes einer Person eines bestimmten Alters innerhalb eines Jahres.

Answer

Sie berechnet die durchschnittliche Lebenserwartung einer Gruppe von Menschen.

Answer

Sie listet die Todesursachen einer bestimmten Bevölkerungsgruppe auf.

Question 55

Welche Sterbetafel wird in Deutschland üblicherweise in der Lebensversicherung eingesetzt?

Accepted Answer

GKV-Sterbetafel 2018

Answer

Brandschadentabelle

Answer

PKW-Schadentabelle

Answer

Einbruchdiebstahltabelle

Question 56

Was ist das primäre Ziel der Prämienkalkulation?

Accepted Answer

Ermittlung der Höhe der Versicherungsbeiträge, die von Versicherungsnehmern zu entrichten sind.

Answer

Bewertung des Risikoprofils eines Versicherungsnehmers

Answer

Berechnung der Versicherungssumme im Leistungsfall

Question 57

Welche Methode kommt bei der Prämienkalkulation nach dem Äquivalenzprinzip zum Einsatz?

Accepted Answer

Barwertfaktorverfahren

Answer

Durchschnittswertmethode

Answer

Bruchteilungsverfahren

Answer

Individuelle Kalkulation

Question 58

Was unterscheidet eine Nettoprämie von einer Bruttoprämie?

Accepted Answer

Die Nettoprämie enthält keinen Sicherheitszuschlag, wohingegen die Bruttoprämie einen Sicherheitszuschlag beinhaltet.

Answer

Die Nettoprämie wird für Risikoversicherungen verwendet, während die Bruttoprämie für Kapitalversicherungen bestimmt ist.

Question 59

Welche Rückstellung dient der Abdeckung künftiger Versicherungsleistungen?

Accepted Answer

Versicherungstechnische Rückstellung

Answer

Steuerrückstellung

Answer

Kundenrückstellung

Answer

Betriebliche Rückstellung

Question 60

Wie berechnet man die Rückstellung für Altersvorsorgeverpflichtungen?

Accepted Answer

Barwert der zukünftigen Leistungen abzüglich des Barwerts der zukünftigen Beiträge

Answer

Durchschnitt der gezahlten Beiträge multipliziert mit der Anzahl der Versicherten

Answer

Summe der bereits gezahlten Leistungen

Question 61

Was ist der Unterschied zwischen Basiszinssatz und Rechnungszins?

Accepted Answer

Der Basiszinssatz ist gesetzlich festgelegt, während der Rechnungszins von der Deutschen Bundesbank festgelegt wird.

Answer

Der Rechnungszins gilt für Spareinlagen, während der Basiszinssatz für Immobilienkredite gilt.