Risikotheorie für Versicherungskaufleute: Online-Quizze und Übungen

Question 1

Welche Aussage zur Schadenhäufigkeit ist richtig?

Accepted Answer

Innere und äußere Faktoren beeinflussen die Schadenhäufigkeit.

Answer

Präventive Maßnahmen wirken sich nicht auf die Schadenhäufigkeit aus.

Answer

Die Schadenhäufigkeit ist für alle Versicherungsarten gleich.

Question 2

Was beschreibt die Risikoprämie?

Accepted Answer

Den Betrag, den der Versicherer für die Übernahme des Risikos erhebt.

Answer

Eine Berechnung auf Basis des Solidaritätsprinzips.

Answer

Eine für alle Versicherungsnehmer gleiche Höhe.

Question 3

Welche der folgenden Aussagen zur Rolle der Wahrscheinlichkeitsrechnung in der Risikotheorie sind richtig?

Accepted Answer

Die Wahrscheinlichkeitsrechnung ermöglicht die Bestimmung der Schadenwahrscheinlichkeit.

Accepted Answer

Die Wahrscheinlichkeitsrechnung dient als Grundlage für die Berechnung der Risikoprämie.

Answer

Die Wahrscheinlichkeitsrechnung erlaubt eine Vorhersage der tatsächlichen Schadenshöhe.

Answer

Die Wahrscheinlichkeitsrechnung hat keinen Einfluss auf die Risikoselektion.

Question 4

Welche Aussage beschreibt korrekt den Erfüllbarkeitsgrad?

Accepted Answer

Gibt den Anteil der Versicherungsfälle an, die eine Versicherungsleistung auslösen.

Answer

Gibt den Anteil der Versicherungsfälle an, die mit einem Schaden enden.

Answer

Gibt den Anteil der Versicherungsfälle an, die mit einem Totalschaden enden.

Answer

Gibt den Anteil der Versicherungsfälle an, die mit einem Teilschaden enden.

Question 5

Welches der folgenden Ereignisse stellt ein objektives Risiko dar?

Accepted Answer

Diebstahl eines Fahrzeugs

Answer

Stress am Arbeitsplatz

Answer

Erkrankung eines Mitarbeiters

Answer

Schwankungen des Aktienkurses

Question 6

Welches ist das vorrangige Ziel der Risikotheorie?

Accepted Answer

Ermittlung der Schadenhäufigkeit und Schadenhöhe

Answer

Festlegung des Versicherungsumfangs

Answer

Berechnung der Versicherungsbeiträge

Answer

Begrenzung der Versicherungsleistung

Question 7

Was beschreibt die Schadenhäufigkeit?

Accepted Answer

Die Anzahl der Versicherungsfälle pro Zeiteinheit

Answer

Die Wahrscheinlichkeit, dass ein Versicherungsfall eintritt

Answer

Die Höhe der Entschädigung, die im Falle eines Versicherungsfalls gezahlt wird

Answer

Die Dauer des Versicherungsvertrags

Question 8

Welche Methoden werden zur Schätzung der Schadenhöhe eingesetzt?

Accepted Answer

Alle genannten Verfahren

Answer

Retrospective Analyse

Answer

Expertenbefragung

Answer

Simulation

Question 9

Was kennzeichnet einen Versicherungsfall?

Accepted Answer

Ein Ereignis, das einen Anspruch auf Versicherungsleistung begründet

Answer

Ein Ereignis, das zu einem Schaden führt

Answer

Ein Ereignis, das vom Versicherungsschutz erfasst wird

Answer

Ein Ereignis, das eine Versicherungsleistung zur Folge hat

Question 10

Was beschreibt die Risikoprämie?

Accepted Answer

Alle genannten Aussagen sind richtig.

Answer

Die Gegenleistung für den Versicherungsschutz

Answer

Die nach dem Äquivalenzprinzip berechnete Beitragszahlung

Answer

Die Summe der erwarteten Kosten des Versicherers

Question 11

Welche wissenschaftlichen Grundlagen stützen die Risikotheorie?

Accepted Answer

Alle genannten Prinzipien

Answer

Wahrscheinlichkeitsrechnung

Answer

Statistik

Answer

Ökonomie

Question 12

Welches Risiko ist nicht versicherbar, da es nicht zufällig oder planbar ist?

Accepted Answer

Unversicherbares Risiko

Answer

Erdbebenrisiko

Answer

Betriebsunterbrechungsrisiko

Answer

Diebstahlrisiko

Question 13

Wie berechnet sich die Risikoprämie, die ein Versicherer für die Übernahme eines Risikos verlangt?

Accepted Answer

Schadenhäufigkeit multipliziert mit der durchschnittlichen Schadenhöhe

Answer

Versicherungssumme dividiert durch die Schadenhäufigkeit

Answer

Schadenhöhe dividiert durch die Anzahl der Versicherungsnehmer

Answer

Schadenhäufigkeit dividiert durch die Versicherungsdauer

Question 14

Welche Hauptaufgabe hat die Risikotheorie in der Versicherungsbranche?

Accepted Answer

Ermittlung angemessener Versicherungsprämien

Answer

Bewertung von Versicherungsfällen

Answer

Berechnung von Schadenrückstellungen

Answer

Entwicklung von Versicherungsverträgen

Question 15

Was bezeichnet man als Schadenereignis in der Versicherung?

Accepted Answer

Das Eintreten eines versicherten Risikos

Answer

Die Auszahlung einer Versicherungsleistung

Answer

Den Abschluss eines Versicherungsvertrags

Answer

Die Rückzahlung von Versicherungsprämien

Question 16

Welches Prinzip ist grundlegend für die Verteilung von Risiken in der Versicherungswirtschaft?

Accepted Answer

Solidaritätsprinzip

Answer

Äquivalenzprinzip

Answer

Subsidiaritätsprinzip

Answer

Verursacherprinzip

Question 17

Welche Kennzahl gibt die durchschnittliche Höhe von Versicherungsleistungen an?

Accepted Answer

Durchschnittsschadenhöhe

Answer

Gesamtschadenhöhe

Answer

Schadenhäufigkeit

Answer

Risikoprämie

Question 18

Welche Kategorie von Risiken kann durch menschliches Handeln beeinflusst werden?

Accepted Answer

Betriebsrisiken

Answer

Naturrisiken

Answer

Rechtsschutzrisiken

Answer

Personenrisiken

Question 19

Welche Aussage beschreibt die Bedeutung statistischer Methoden in der Risikotheorie am besten?

Accepted Answer

Statistische Methoden sind unerlässlich, um Risiken zu analysieren, zu bewerten und vorherzusagen.

Answer

Statistische Methoden sind für die Risikotheorie unwichtig.

Answer

Statistische Methoden dienen nur dazu, Risikodaten zu beschreiben.

Answer

Statistische Methoden sind die einzige Möglichkeit, die Risikoprämie zu berechnen.

Question 20

Welches ist das zentrale Untersuchungsobjekt der Risikotheorie?

Accepted Answer

Versicherungsfall

Answer

Versicherungsbeitrag

Answer

Risikoprämie

Answer

Versicherungsleistung

Question 21

Welches Ziel verfolgt die Risikotheorie?

Accepted Answer

Ermittlung der Schadenhäufigkeit und der zu erwartenden Schadenhöhe

Answer

Reduzierung des Versicherungsrisikos

Answer

Berechnung der Versicherungsleistung

Answer

Bewertung des Versicherungsschutzes

Question 22

Welche Aussage zur Schadenhäufigkeit ist korrekt?

Accepted Answer

Sie gibt an, wie oft ein Versicherungsfall eintritt

Answer

Sie beschreibt die Höhe des Schadens

Answer

Sie ist unabhängig vom Versicherungszweig

Question 23

Welche Merkmale kennzeichnen einen versicherbaren Schaden?

Accepted Answer

Zukünftig, ungewiss, finanzieller Verlust

Answer

Durch grobe Fahrlässigkeit verursacht

Answer

Vorsätzlich herbeigeführt

Question 24

Welche Funktion hat die Risikoprämie?

Accepted Answer

Deckung der erwarteten Schadenaufwendungen

Answer

Gewinnmaximierung des Versicherungsunternehmens

Answer

Förderung der Risikovermeidung

Answer

Reduzierung des Versicherungsrisikos

Question 25

Welche Faktoren beeinflussen maßgeblich die Höhe des Schadens?

Accepted Answer

Art und Umfang des Schadensereignisses, vertraglicher Versicherungsschutz

Answer

Alter und Geschlecht des Versicherungsnehmers

Answer

Höhe der Versicherungsleistung

Question 26

Welche Aussage zur Risikoselektion ist zutreffend?

Accepted Answer

Sie dient der Auswahl versicherbarer Risiken

Answer

Sie hat keinen Einfluss auf die Risikoprämie

Answer

Sie ist für alle Versicherungsunternehmen verpflichtend

Answer

Sie wird ausschließlich durch statistische Methoden durchgeführt

Question 27

Welche Risikokategorie ist durch eine hohe Schadenhäufigkeit und eine vergleichsweise geringe Schadenhöhe gekennzeichnet?

Accepted Answer

Bagatellrisiko

Answer

Großschadenrisiko

Answer

Katastrophenrisiko

Answer

Haftpflichtrisiko

Question 28

Welche Aussage zur Risikoverteilung ist korrekt?

Accepted Answer

Sie verteilt das Risiko auf eine größere Anzahl von Versicherungsnehmern

Answer

Sie erhöht die Schadenhöhe

Answer

Sie reduziert die Schadenhäufigkeit

Question 29

Welches Instrument zur Risikobeurteilung basiert auf der Auswertung statistischer Daten?

Accepted Answer

Schadenstatistik

Answer

Expertengutachten

Answer

Risikofragebogen

Question 30

Welches ist das Hauptziel der Risikotheorie?

Accepted Answer

Ermittlung der Schadenhäufigkeit und Schadenhöhe für eine angemessene Berechnung der Versicherungsprämie

Answer

Reduzierung von Versicherungsfällen

Answer

Ermittlung des Schadensrisikos

Question 31

Welche Verteilungsfunktion eignet sich besonders für die Modellierung der Schadenhöhe?

Accepted Answer

Logarithmische Normalverteilung

Answer

Binomialverteilung

Answer

Normalverteilung

Answer

Exponentialverteilung

Question 32

Was besagt das Äquivalenzprinzip in der Risikotheorie?

Accepted Answer

Die Versicherungsprämie muss den erwarteten Schadenaufwand decken

Answer

Die Versicherungssumme muss höher sein als der tatsächliche Schaden

Answer

Die Versicherungsleistung muss dem tatsächlichen Schaden entsprechen

Question 33

Welche Methode wird häufig zur Bestimmung der Schadenwahrscheinlichkeit in der Unfallversicherung verwendet?

Accepted Answer

Erfahrungssätze

Answer

Experteninterviews

Answer

Monte-Carlo-Simulation

Answer

Statistische Regression

Question 34

Wie ist der Zusammenhang zwischen Schadenersatz und Risikotheorie?

Accepted Answer

Die Risikotheorie liefert Grundlagen für die Berechnung des angemessenen Schadenersatzes

Answer

Die Risikotheorie hat keinen Einfluss auf die Höhe des Schadenersatzes

Answer

Die Risikotheorie kann die Haftung für Schäden begründen

Question 35

Welche Bedeutung hat die Risikotheorie in der Prämienkalkulation?

Accepted Answer

Ermittlung der angemessenen Höhe der Versicherungsprämie

Answer

Reduzierung der Prämienzahlungen

Answer

Bewertung der individuellen Risiken

Question 36

Was versteht man unter der kumulativen Verteilungsfunktion (KDF) einer Zufallsvariablen?

Accepted Answer

Die Wahrscheinlichkeit, dass die Zufallsvariable einen bestimmten Wert oder einen niedrigeren Wert annimmt

Answer

Die Wahrscheinlichkeit, dass die Zufallsvariable genau diesen Wert annimmt

Question 37

Welches Prinzip beschreibt das Gesetz der großen Zahlen?

Accepted Answer

Mit zunehmender Stichprobengröße nähert sich der Stichprobenmittelwert dem Erwartungswert der Grundgesamtheit an

Answer

Das Gesetz der großen Zahlen gilt nur für große Stichproben

Answer

Das Gesetz der großen Zahlen besagt, dass der Mittelwert der Stichprobe immer gleich dem Erwartungswert der Grundgesamtheit ist

Question 38

Worin besteht der Hauptunterschied zwischen einem deterministischen und einem stochastischen Modell?

Accepted Answer

Ein deterministisches Modell liefert eindeutige Ergebnisse, während ein stochastisches Modell zufällige Ergebnisse liefert

Answer

Ein deterministisches Modell ist einfacher zu erstellen als ein stochastisches Modell

Answer

Ein stochastisches Modell ist immer genauer als ein deterministisches Modell

Question 39

Welcher Begriff beschreibt die Wahrscheinlichkeit, dass ein Versicherungsfall eintritt?

Accepted Answer

Schadenhäufigkeit

Answer

Schadenhöhe

Answer

Versicherungssumme

Answer

Risikozuschlag

Question 40

Was ist das Ziel der Risikotheorie?

Accepted Answer

Ermittlung der Schadenhäufigkeit und Schadenhöhe zur Berechnung einer angemessenen Risikoprämie

Answer

Bewertung von Versicherungsverträgen

Answer

Analyse von Versicherungsschäden

Question 41

Welcher Faktor beeinflusst sowohl die Schadenhäufigkeit als auch die Schadenhöhe?

Accepted Answer

Gefahrenlage

Answer

Versicherungssumme

Answer

Alter des Versicherungsnehmers

Answer

Beruf des Versicherungsnehmers

Question 42

Was versteht man unter einer versicherbaren Gefahr?

Accepted Answer

Ein Ereignis, das ungewiss, objektiv und wirtschaftlich schädigend ist

Answer

Ein Ereignis, das vorhersehbar und vermeidbar ist

Answer

Ein Ereignis, das ausschließlich zu einem finanziellen Schaden führt

Question 43

Welche Aussage zur Risikobewertung ist korrekt?

Accepted Answer

Sie zielt darauf ab, das Ausmaß des versicherten Risikos einzuschätzen und eine angemessene Risikoprämie zu ermitteln

Answer

Sie dient ausschließlich dazu, zukünftige Schäden zu verhindern

Question 44

Was ist der Unterschied zwischen einer objektiven und einer subjektiven Risikowahrnehmung?

Accepted Answer

Objektive Risikowahrnehmung basiert auf statistischen Daten, während subjektive Risikowahrnehmung von individuellen Faktoren beeinflusst wird

Answer

Objektive Risikowahrnehmung ist immer genauer als subjektive Risikowahrnehmung

Question 45

Was ist das Hauptziel der Rückversicherung?

Accepted Answer

Risikostreuung und Deckungssumme erhöhen

Answer

Kundenbindung

Answer

Markteintritt vereinfachen

Answer

Gewinnmaximierung

Question 46

Welche Aussage zur Schadenhöhe ist korrekt?

Accepted Answer

Sie kann je nach Art des Versicherungsfalls erheblich variieren

Answer

Sie wird immer nach dem Prinzip der vollen Entschädigung erstattet

Answer

Sie ist immer niedriger als die versicherte Summe

Question 47

In der Versicherungswirtschaft wird unter einem Risiko verstanden:

Accepted Answer

Ein ungewisses Ereignis, das einen versicherbaren Schaden verursachen kann.

Answer

Ein Ereignis, dessen Eintritt sicher ist.

Answer

Ein Ereignis, das nur unter bestimmten Bedingungen eintritt.

Question 48

Welches ist das Hauptziel der Risikotheorie?

Accepted Answer

Ermittlung der Schadenhäufigkeit und Schadenhöhe.

Answer

Berechnung der Risikoprämie.

Answer

Bewertung von Versicherungsunternehmen.

Question 49

Was versteht man unter einem ex ante Risiko?

Accepted Answer

Ein Risiko, das vor Eintritt des Versicherungsfalls bewertet wird.

Answer

Ein Risiko, das sich im Laufe der Zeit nicht ändert.

Answer

Ein Risiko, das nach Eintritt des Versicherungsfalls bewertet wird.

Question 50

Welche Aussage zur Risikogemeinschaft trifft zu?

Accepted Answer

Sie verteilt das Risiko auf eine große Anzahl von Versicherten.

Answer

Sie übernimmt das gesamte Risiko des Versicherten.

Answer

Sie reduziert das Risiko des Versicherten nicht.

Question 51

Was ist eine Selbstbeteiligung?

Accepted Answer

Ein Betrag, den der Versicherte im Schadensfall selbst tragen muss.

Answer

Eine Prämienzahlung, die der Versicherte im Voraus leistet.

Answer

Ein Betrag, den der Versicherer im Schadensfall zahlt.

Question 52

Welches ist eine zentrale Aufgabe des Risikomanagements?

Accepted Answer

Identifizierung, Bewertung und Steuerung von Risiken.

Answer

Risikomanagement ist nur für große Unternehmen relevant.

Answer

Vollständige Eliminierung von Risiken.

Question 53

Was besagt das Prinzip der Äquivalenz?

Accepted Answer

Die Versicherungsprämie entspricht dem erwarteten Schaden.

Answer

Die Versicherungsprämie wird nach dem Zufallsprinzip festgelegt.

Answer

Die Versicherungsprämie ist niedriger als der erwartete Schaden.

Answer

Die Versicherungsprämie ist höher als der erwartete Schaden.

Question 54

Was ist das Ziel der Risikoselektion?

Accepted Answer

Auswahl von Risiken mit einem günstigen Schadenverlauf.

Answer

Risikoselektion ist nicht möglich, da alle Risiken zufällig sind.

Answer

Risikoselektion ist nur für Lebensversicherungen relevant.

Question 55

Was ist das Kumulrisiko?

Accepted Answer

Das Risiko, dass mehrere Schäden gleichzeitig eintreten.

Answer

Das Risiko, dass ein Schaden nicht versichert ist.

Answer

Das Risiko, dass ein Schaden besonders hoch ausfällt.

Question 56

Welches Prinzip stellt sicher, dass die Risikogemeinschaft nur aus gleichartigen Risiken besteht?

Accepted Answer

Homogenitätsprinzip

Answer

Äquivalenzprinzip

Answer

Subsidiaritätsprinzip

Answer

Solidaritätsprinzip

Question 57

Welche Aussage zur Schadenhäufigkeit ist richtig?

Accepted Answer

Sie gibt an, wie oft ein bestimmter Schaden eintritt.

Answer

Sie ist unabhängig von der Dauer der Versicherungszeit.

Answer

Sie beschreibt die durchschnittliche Höhe eines Schadens.

Question 58

Welche Methode zur Ermittlung der erwarteten Schadenhöhe verwendet historische Daten?

Accepted Answer

Frequenz-Schadensatz-Verfahren

Answer

Statistische Methoden

Answer

Rückversicherung

Answer

Marktforschung

Question 59

Was ist das Ziel der Risikoselektion?

Accepted Answer

Ausschluss ungünstiger Risiken aus der Risikogemeinschaft

Answer

Reduzierung der Schadenhäufigkeit

Answer

Ermittlung der optimalen Risikoprämie

Question 60

Welche Aussage zur individuellen Risikoprämie ist zutreffend?

Accepted Answer

Sie berücksichtigt das individuelle Risikoprofil des Versicherungsnehmers.

Answer

Sie ist für alle Versicherungsverträge gleich hoch.

Answer

Sie wird nach dem Solidaritätsprinzip berechnet.

Question 61

Welche der folgenden Maßnahmen dient der Schadenverhütung?

Accepted Answer

Einbau einer Alarmanlage

Answer

Reparatur eines Schadens

Answer

Erhöhung der Risikoprämie

Answer

Auszahlung einer Versicherungsleistung

Question 62

Was ist das Prinzip der Beitragsgerechtigkeit?

Accepted Answer

Jeder Versicherungsnehmer zahlt einen Beitrag, der seinem Risiko entspricht.

Answer

Die Beiträge werden nach dem Solidaritätsprinzip berechnet.

Answer

Alle Versicherungsnehmer zahlen den gleichen Beitrag.

Question 63

Welche Aussage zur Risikobewertung ist falsch?

Accepted Answer

Sie erfolgt ausschließlich anhand objektiver Kriterien.

Answer

Sie dient als Grundlage für die Risikoselektion.

Answer

Sie berücksichtigt auch subjektive Faktoren.

Question 64

Was ist das Ziel des Risikomanagements?

Accepted Answer

Kontrolle und Minimierung von Risiken

Answer

Auszahlung von Versicherungsleistungen

Answer

Übernahme aller Risiken

Answer

Maximierung von Gewinnen