Kreditwürdigkeitsprüfung: Online-Quizze für Bankkaufleute

Question 1

Was ist der Hauptunterschied zwischen Kreditrisiko und Bonitätsrisiko?

Accepted Answer

Das Kreditrisiko bezieht sich auf den Ausfall eines einzelnen Kredits, während das Bonitätsrisiko den Ausfall mehrerer Kredite umfasst

Answer

Das Bonitätsrisiko ist immer höher als das Kreditrisiko

Answer

Beide Begriffe sind synonym

Answer

Das Kreditrisiko ist ein Teil des Bonitätsrisikos

Question 2

Wie hängen Bonität und Liquidität zusammen?

Accepted Answer

Eine hohe Bonität kann auch bei niedriger Liquidität bestehen

Answer

Eine hohe Bonität impliziert immer eine hohe Liquidität

Answer

Eine hohe Liquidität impliziert immer eine hohe Bonität

Answer

Bonität und Liquidität sind nicht miteinander verbunden

Question 3

Welche der folgenden Informationen sind für eine Bonitätsprüfung nicht relevant?

Accepted Answer

Hobbys

Answer

Einkommensverhältnisse

Answer

Berufliche Qualifikationen

Answer

Vermögensverhältnisse

Question 4

Welches Gesetz regelt die Bonitätsprüfung in Deutschland?

Accepted Answer

Kreditwesengesetz

Answer

Bundesdatenschutzgesetz

Answer

Insolvenzordnung

Answer

Bürgerliches Gesetzbuch

Question 5

Welche Methode wird häufig zur Bewertung der Kreditwürdigkeit von Privatpersonen eingesetzt?

Accepted Answer

Scoring-Verfahren

Answer

Cashflow-Analyse

Answer

Bilanzanalyse

Answer

Betriebswirtschaftliche Auswertung

Question 6

Was ist der Begriff "Basel III"?

Accepted Answer

Internationale Standards für das Bankwesen

Answer

Ein neues Kreditvergabemodell

Answer

Eine Technologie zur Betrugsprävention

Answer

Ein Aktienindex

Question 7

Welches der folgenden Merkmale wird als negatives Bonitätsmerkmal angesehen?

Accepted Answer

Hohe Verschuldung

Answer

Regelmäßiges Einkommen

Answer

Positive Schufa-Auskunft

Answer

Eigenheimbesitz

Question 8

Welche Aussage zur Kreditwürdigkeitsprüfung ist zutreffend?

Accepted Answer

Sie ist eine Einschätzung der Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditnehmer seine Verpflichtungen fristgerecht erfüllt.

Answer

Sie konzentriert sich ausschließlich auf finanzielle Daten.

Question 9

Was stellt ein negatives Merkmal in der SCHUFA-Auskunft dar?

Accepted Answer

Offene Forderungen

Answer

Pünktliche Kreditrückzahlung

Question 10

Welcher Faktor ist bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines Unternehmens irrelevant?

Accepted Answer

soziale Verantwortung

Answer

Umsatzentwicklung

Answer

Mitarbeiterzahl

Answer

Marktanteil

Question 11

Was ist der Zweck einer Kreditwürdigkeitsprüfung?

Accepted Answer

Einschätzung des Ausfallrisikos eines Kredits

Answer

Aufdeckung von Betrugsversuchen

Question 12

Welche Aussage zur Scoring-Methode der Kreditwürdigkeitsprüfung ist korrekt?

Accepted Answer

Sie basiert auf einem Punktesystem.

Answer

Sie ist immer objektiv und unvoreingenommen.

Question 13

Welcher der folgenden Faktoren ist für die Bonitätsprüfung unerheblich?

Accepted Answer

Alter

Answer

Einkommen

Answer

Arbeitsplatzsicherheit

Answer

Vergangene Kredite

Question 14

Welches ist das Ziel einer Ausfallwahrscheinlichkeit?

Accepted Answer

Schätzung der Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls

Answer

Berechnung der Höhe des Kreditausfalls

Answer

Identifizierung von Maßnahmen zur Risikominimierung

Answer

Verbesserung der Bonität des Kreditnehmers

Question 15

Welcher der folgenden Indikatoren deutet auf eine eingeschränkte Bonität hin?

Accepted Answer

Negative Schufa-Einträge

Answer

Hohes Einkommen

Answer

Regelmäßige Zahlungen

Answer

Langjährige Beschäftigung

Question 16

Was ist die Hauptaufgabe des Kreditrisikomanagements?

Accepted Answer

Identifizierung und Minimierung von Risiken bei Kreditvergaben

Answer

Beschleunigung der Kreditvergabe

Answer

Verbesserung der Bonität von Kreditnehmern

Answer

Senkung der Kreditzinsen

Question 17

Welche Aussage zum Scoringverfahren ist korrekt?

Accepted Answer

Statistische Methode zur Risikobewertung

Answer

Berücksichtigt alle relevanten Bonitätsfaktoren

Answer

Stets zuverlässige Methode zur Kreditvergabe

Answer

Kann von jedem Kreditinstitut frei verwendet werden

Question 18

Welche der folgenden Faktoren sind NICHT Bestandteil der Bonitätsprüfung von Privatpersonen?

Accepted Answer

Krankenversicherung

Answer

Einkommensverhältnisse

Answer

Ausgabenstruktur

Answer

Berufliche Qualifikationen

Question 19

Welche der folgenden Methoden zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Unternehmen basiert auf einer Analyse der finanziellen Situation des Unternehmens?

Accepted Answer

Kennzahlenanalyse

Answer

Scoring-Verfahren

Answer

Auskunfteien

Answer

Plausibilitätsprüfung

Question 20

Was ist der Zweck einer Bürgschaft?

Accepted Answer

Das Ausfallrisiko für den Kreditnehmer zu verringern

Answer

Die Kreditsumme zu erhöhen

Answer

Die Zinsen für den Kredit zu senken

Answer

Die Laufzeit des Kredits zu verlängern

Question 21

Welcher der folgenden Begriffe beschreibt die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt?

Accepted Answer

Ausfallrisiko

Answer

Bonität

Answer

Kreditwürdigkeit

Answer

Solvenz

Question 22

Welche der folgenden Kennzahlen ist ein Indikator für die Liquidität eines Unternehmens?

Accepted Answer

Quick Ratio

Answer

Eigenkapitalquote

Answer

Umsatzrentabilität

Answer

Verschuldungsgrad

Question 23

Was ist das Hauptziel der Kreditwürdigkeitsprüfung?

Accepted Answer

Die Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls zu ermitteln

Answer

Die Höhe des zu vergebenden Kredits festzulegen

Answer

Die Zinskonditionen für den Kredit zu bestimmen

Answer

Die Laufzeit des Kredits zu vereinbaren

Question 24

Wie helfen Kennzahlen bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Unternehmen?

Accepted Answer

Kennzahlen sind unerlässlich für die Beurteilung der finanziellen Gesundheit.

Answer

Kennzahlen sind nur zusätzliche Informationen.

Answer

Kennzahlen sind nur für große Unternehmen relevant.

Answer

Die Analyse von Kennzahlen ist nicht notwendig.

Question 25

Welches der folgenden Dokumente ist für die Kreditwürdigkeitsprüfung eines Unternehmens relevant?

Accepted Answer

Alle genannten Dokumente

Answer

Jahresabschluss

Answer

Betriebswirtschaftliche Auswertung

Answer

Handelsregisterauszug

Question 26

Was ist ein Covenant?

Accepted Answer

Eine vertragliche Verpflichtung, die ein Kreditnehmer gegenüber einem Kreditgeber eingeht

Answer

Eine gesetzliche Vorschrift, die für alle Kreditnehmer gilt

Answer

Eine interne Richtlinie, die Banken bei der Kreditvergabe beachten

Answer

Eine Art von Kreditsicherung

Question 27

Welche der folgenden Aussagen zur Kreditwürdigkeitsprüfung ist korrekt?

Accepted Answer

Die Kreditwürdigkeitsprüfung ist ein kontinuierlicher Prozess

Answer

Die Kreditwürdigkeitsprüfung ist ein einmaliger Prozess

Answer

Die Kreditwürdigkeitsprüfung ist nur für Privatpersonen relevant

Answer

Beide Aussagen sind falsch

Question 28

Was ist das Ziel einer Risikoklassifizierung?

Accepted Answer

Einteilung von Kreditnehmern in Risikoklassen

Answer

Ermittlung des Zinssatzes für einen Kredit

Answer

Bewertung der Bonität des Kreditnehmers

Answer

Alle genannten Aussagen sind korrekt

Question 29

Welche ethischen Grundsätze sind bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit zu berücksichtigen?

Accepted Answer

Schutz der Privatsphäre des Kreditnehmers

Accepted Answer

Verhinderung von Diskriminierung

Accepted Answer

Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Answer

Gewinnmaximierung für den Kreditgeber

Question 30

Warum führen Banken eine Kreditwürdigkeitsprüfung durch?

Accepted Answer

Um zu entscheiden, ob ein Kreditantrag genehmigt wird

Answer

Um Kunden zufriedenzustellen

Answer

Um Kosten zu sparen

Answer

Um mehr Kredite zu vergeben

Question 31

Welcher Faktor beeinflusst die Kreditwürdigkeit einer Privatperson am stärksten?

Accepted Answer

Einkommen

Answer

Alter

Answer

Geschlecht

Answer

Familienstand

Question 32

Welche Aussage zur Kreditwürdigkeitsprüfung beschreibt deren besonderen Charakter?

Accepted Answer

Sie ist ein fortlaufender Prozess.

Answer

Sie hat keinen Einfluss auf die Kreditkonditionen.

Answer

Sie berücksichtigt nur qualitative Faktoren.

Answer

Sie wird ausschließlich von Banken durchgeführt.

Question 33

Welche Methode dient zur quantitativen Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Privatpersonen?

Accepted Answer

Scoring

Answer

Cashflow-Analyse

Answer

Bilanzanalyse

Answer

Betriebswirtschaftliche Auswertung

Question 34

Welches der folgenden Kriterien spielt bei der Kreditwürdigkeitsprüfung von Unternehmen eine untergeordnete Rolle?

Accepted Answer

Alter des Geschäftsführers

Answer

Größe des Unternehmens

Answer

Branchenrisiko

Answer

Gewinnmarge

Question 35

Was ist das Ziel eines Kreditlimits?

Accepted Answer

Begrenzung des Kreditrisikos für den Kreditgeber

Answer

Ermittlung der Bonität eines Kunden

Answer

Berechnung der Zinskosten

Question 36

Welche Aussage zum Risikomanagement in der Kreditwürdigkeitsprüfung ist korrekt?

Accepted Answer

Es ermöglicht die Steuerung und Überwachung von Kreditrisiken.

Answer

Es erfolgt ausschließlich durch externe Ratingagenturen.

Answer

Es ist nur für Großbanken relevant.

Question 37

Welche Institution überwacht in Deutschland die Kreditwürdigkeitsprüfung durch Banken?

Accepted Answer

Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)

Answer

Deutsche Bundesbank

Answer

Europäische Zentralbank

Question 38

Welcher Vorteil ergibt sich aus dem Einsatz von Scorecard-Modellen in der Kreditwürdigkeitsprüfung?

Accepted Answer

Objektivierung der Kreditentscheidung

Answer

Vereinfachung der Datenerhebung

Answer

Erhöhung der Fehlerquote

Answer

Verringerung der Kosten

Question 39

Welche Aussage zum Datenschutz in der Kreditwürdigkeitsprüfung ist richtig?

Accepted Answer

Die Verwendung von Kundendaten muss transparent und nachvollziehbar sein.

Answer

Kundendaten dürfen ohne Einwilligung des Kunden an Dritte weitergegeben werden.

Answer

Die Speicherung von Kundendaten ist zeitlich unbegrenzt zulässig.

Question 40

Welcher Faktor spielt bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Unternehmen keine Rolle?

Accepted Answer

Alter des Geschäftsführers

Answer

Gewinn

Answer

Umsatz

Answer

Eigenkapitalquote

Question 41

Welches Verfahren wird zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Privatpersonen angewendet?

Accepted Answer

Scoringverfahren

Answer

Bilanzanalyse

Answer

Cashflow-Analyse

Answer

Betriebswirtschaftliche Auswertung

Question 42

Was ist das Ziel einer Kreditwürdigkeitsprüfung?

Accepted Answer

Einschätzung des Risikos, dass der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt

Answer

Berechnung der Kreditzinsen

Answer

Ermittlung des Kreditbedarfs des Kreditnehmers

Answer

Überprüfung der Bonität des Kreditnehmers

Question 43

Welche der folgenden Informationen sind für eine Kreditwürdigkeitsprüfung von Bedeutung?

Accepted Answer

Einkommensnachweise, SCHUFA-Auskunft, Beschäftigungsverhältnis

Answer

Familienstand, Hobbys, Wohnort

Answer

Politische Einstellung, Religion, Nationalität

Answer

Alter, Geschlecht, Bildung

Question 44

Was bedeutet der Begriff "Bonität"?

Accepted Answer

Kreditwürdigkeit

Answer

Solvenz

Answer

Rentabilität

Answer

Liquidität

Question 45

Welche der folgenden Faktoren hat einen negativen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit?

Accepted Answer

Hohe Verschuldung

Answer

Hohes Einkommen

Answer

Feste Anstellung

Answer

Eigenheimbesitz

Question 46

Was ist der Unterschied zwischen einer Auskunft und einer Selbstauskunft?

Accepted Answer

Eine Auskunft wird von einer Auskunftei erstellt, eine Selbstauskunft vom Kreditnehmer selbst.

Answer

Eine Selbstauskunft ist kostenpflichtig, eine Auskunft kostenlos.

Answer

Eine Selbstauskunft ist rechtlich bindend, eine Auskunft nicht.

Question 47

Welche der folgenden Maßnahmen kann zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit beitragen?

Accepted Answer

Schulden abbauen, regelmäßige Einkünfte erzielen, Rechnungen pünktlich bezahlen

Answer

Unregelmäßige Einkünfte erzielen

Answer

Häufige Kreditanfragen stellen

Question 48

Was drückt die Eigenkapitalquote bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Unternehmen aus?

Accepted Answer

Den prozentualen Anteil des Eigenkapitals am Gesamtkapital des Unternehmens

Answer

Den prozentualen Anteil des Fremdkapitals am Gesamtkapital des Unternehmens

Answer

Den prozentualen Anteil des Anlagevermögens am Gesamtvermögen des Unternehmens

Question 49

Welcher Faktor ist bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit einer Privatperson am wichtigsten?

Accepted Answer

Einkommensverhältnisse

Answer

Alter

Answer

Familienstand

Answer

Beruf

Question 50

Welche Kennzahl wird zur Beurteilung der finanziellen Stabilität eines Unternehmens herangezogen?

Accepted Answer

Eigenkapitalquote

Answer

Umsatz

Answer

Bilanzsumme

Answer

Personalaufwand

Question 51

Welches Instrument dient dazu, das Zahlungsverhalten eines Kreditnehmers einzuschätzen?

Accepted Answer

Schufa-Auskunft

Answer

Gehaltsnachweis

Answer

Referenzauskünfte

Answer

Wohnungsbesichtigung

Question 52

Welche Aussage zur Bonitätsbeurteilung ist korrekt?

Accepted Answer

Eine positive Bonitätsbeurteilung erhöht die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage.

Answer

Eine negative Bonitätsbeurteilung hat keine Auswirkungen auf die Kreditzusage.

Answer

Die Bonitätsbeurteilung ist ausschließlich von der aktuellen Einkommenssituation abhängig.

Question 53

Was können Kreditnehmer tun, um ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern?

Accepted Answer

Regelmäßige und vollständige Rückzahlung bestehender Kredite

Answer

Häufige Beantragung neuer Kredite

Answer

Abgabe falscher Einkommensunterlagen

Answer

Verschweigen bestehender Schulden

Question 54

Welcher Aussage zum Scoring bei der Kreditwürdigkeitsprüfung ist zuzustimmen?

Accepted Answer

Je höher der Score, desto besser die Kreditwürdigkeit.

Answer

Der Score ist ein unveränderlicher Wert.

Answer

Der Score hängt ausschließlich von der Höhe des Einkommens ab.

Question 55

Welche Institution ist für die Vergabe der Schufa-Auskunft zuständig?

Accepted Answer

Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (SCHUFA)

Answer

Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)

Answer

Deutsche Bundesbank

Question 56

Welche Methode wird bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Unternehmen häufig eingesetzt?

Accepted Answer

Branchenanalyse

Answer

Sozialanamnese

Answer

Lebensmittelpunktanalyse

Question 57

Welcher Aussage zur Risikoanalyse bei der Kreditwürdigkeitsprüfung ist zuzustimmen?

Accepted Answer

Die Risikoanalyse dient der Einschätzung des Ausfallrisikos.

Answer

Die Risikoanalyse ersetzt die Bonitätsbeurteilung.

Answer

Die Risikoanalyse ist nur für Kredite mit hohen Beträgen relevant.

Question 58

Welche der folgenden Angaben ist bei der Kreditwürdigkeitsprüfung von Privatpersonen **nicht** relevant?

Accepted Answer

Berufserfahrung

Answer

Einkommen

Answer

Kredit-Score

Answer

Verbindlichkeiten

Question 59

Was ist der Hauptzweck eines Kredit-Scores?

Accepted Answer

Numerische Bewertung der Kreditwürdigkeit einer Person

Answer

Erstellung eines Kreditvertrags

Answer

Ermittlung der maximalen Kreditsumme

Question 60

Welche der folgenden Aussagen zur Schufa ist korrekt?

Accepted Answer

Speichert Daten über das Zahlverhalten von Kreditnehmern

Answer

Bietet Kredite an

Answer

Berechnet den Einkommensdurchschnitt

Question 61

Was ist das Hauptziel einer Kreditwürdigkeitsprüfung?

Accepted Answer

Beurteilung des Risikos eines Kreditausfalls

Answer

Ermittlung der maximalen Kreditlaufzeit

Answer

Überprüfung der Identität des Kreditnehmers

Answer

Berechnung der Höhe der Kreditzinsen

Question 62

Nenne eine mögliche Datenquelle bei der Kreditwürdigkeitsprüfung von Unternehmen:

Accepted Answer

Jahresabschlüsse

Answer

Gehaltsabrechnung

Answer

Arbeitszeugnisse

Answer

Personalausweis

Question 63

Was gibt die Verbindlichkeitsquote bei der Kreditwürdigkeitsprüfung an?

Accepted Answer

Welcher Anteil des Einkommens für Verbindlichkeiten verwendet wird

Answer

Berechnet die maximale Kreditsumme

Answer

Zeigt die Anzahl der offenen Kredite

Question 64

Welche Maßnahme kann die Kreditwürdigkeit verbessern?

Accepted Answer

Regulierte Zahlungen

Answer

Häufige Kreditanfragen

Answer

Kurze Kreditlaufzeit

Answer

Hohe Kreditsumme