Kreditgeschäft in der Bankpraxis: Verstehen, Berechnen und Risiken managen

Question 1

Welche Kreditart zeichnet sich durch eine festgelegte Laufzeit und einen gleichbleibenden Tilgungsplan aus?

Accepted Answer

Ratenkredit

Answer

Dispositionskredit

Answer

Kontokorrentkredit

Answer

Hypothekendarlehen

Question 2

Was bezeichnet der Begriff 'Ausfallrisiko'?

Accepted Answer

Die Gefahr, dass der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen kann

Answer

Die Möglichkeit, dass die Kreditzinsen steigen

Answer

Das Risiko, dass der Wert der Kreditsicherheiten sinkt

Answer

Die Wahrscheinlichkeit, dass der Kreditnehmer verstirbt

Question 3

Was ist ein Hypothekendarlehen?

Accepted Answer

Ein Kredit, der durch eine Hypothek auf eine Immobilie besichert ist.

Answer

Ein Kredit, der durch eine Bürgschaft gesichert ist.

Answer

Ein Kredit, der durch eine Lebensversicherung gesichert ist.

Answer

Ein Kredit, der durch Wertpapiere gesichert ist.

Question 4

Was bezeichnet die Summe aus Zinsen und Tilgung bei einem Kredit?

Accepted Answer

Annuität

Answer

Effektivzins

Answer

Nominalzins

Answer

Restschuld

Question 5

Welche Kreditart zeichnet sich durch eine festgelegte Laufzeit und gleichbleibende Tilgungsraten aus?

Accepted Answer

Festdarlehen

Answer

Bauspardarlehen

Answer

Dispositionskredit

Answer

Hypothekendarlehen

Question 6

Welche der folgenden Maßnahmen können Kreditinstitute ergreifen, um Kreditrisiken zu minimieren?

Accepted Answer

Alle aufgeführten Maßnahmen

Answer

Sicherheiten anfordern

Answer

Bonitätsprüfung durchführen

Answer

Zinsaufschläge berechnen

Question 7

Was versteht man unter dem Effektivzins?

Accepted Answer

Der Zinssatz, der unter Berücksichtigung von Zinseszinsen berechnet wird

Answer

Der Zinssatz, der auf den Nominalbetrag des Kredits erhoben wird

Answer

Der Zinssatz, der nach Abzug von Gebühren und Provisionen berechnet wird

Answer

Der Zinssatz, der für die gesamte Laufzeit des Kredits gilt

Question 8

Welcher Faktor hat keinen Einfluss auf die Höhe des Kreditzinses?

Accepted Answer

Persönliche Vorlieben des Bankmitarbeiters

Answer

Bonität des Kreditnehmers

Answer

Laufzeit des Kredits

Answer

Wirtschaftslage

Question 9

Was ist das Ziel einer Kreditanalyse?

Accepted Answer

Alle aufgeführten Ziele

Answer

Die Bonität des Kreditnehmers bewerten

Answer

Die Risiken des Kredits identifizieren

Answer

Die Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers einschätzen

Question 10

Welche Form der Kreditsicherung beinhaltet, dass der Kreditnehmer ein wertvolles Gut als Sicherheit hinterlegt?

Accepted Answer

Sachsicherheit

Answer

Personalsicherheit

Answer

Bürgschaft

Answer

Garantie

Question 11

Welche Aussage zur Beratung von Kreditkunden ist zutreffend?

Accepted Answer

Alle aufgeführten Aussagen

Answer

Der Kunde sollte immer zum Kredit mit dem niedrigsten Zinssatz beraten werden.

Answer

Die individuellen Umstände des Kunden sollten bei der Beratung berücksichtigt werden.

Answer

Der Kreditbearbeiter sollte dem Kunden gegenüber stets ehrlich und transparent sein.

Question 12

Welcher Grundsatz der Kreditvergabe ist korrekt?

Accepted Answer

Der Kreditgeber muss dem Kreditnehmer alle wichtigen Informationen zum Kredit geben.

Answer

Der Kreditvertrag ist einseitig und nur die Bank hat Rechte.

Answer

Die Bonität des Kreditnehmers spielt bei der Kreditvergabe keine Rolle.

Answer

Kredite benötigen immer eine Sicherheit.

Question 13

Welche der folgenden Eigenschaften trifft auf einen Dispositionskredit zu?

Accepted Answer

Alle genannten Merkmale

Answer

Kurzfristig mit variablen Zinsen

Answer

Gewährung ohne Sicherheiten

Answer

Jederzeit kündbar

Question 14

Welches Kriterium wird bei der Bonitätsprüfung berücksichtigt?

Accepted Answer

Sowohl Einkommen als auch Ausgaben

Answer

Einkommen

Answer

Ausgaben

Answer

Alter

Question 15

Was ist das Hauptziel des Kreditrisikomanagements?

Accepted Answer

Minimierung des Kreditrisikos

Answer

Maximierung der Kreditvergabe

Answer

Stärkung der Kundenbindung

Answer

Gewinnsteigerung

Question 16

Was ist ein Annuitätendarlehen?

Accepted Answer

Monatliche Raten bleiben konstant

Answer

Flexible Laufzeit

Answer

Nur Zinszahlungen

Answer

Variabler Zinssatz

Question 17

Was unterscheidet ein endfälliges Darlehen von einem Annuitätendarlehen?

Accepted Answer

Nur Zinszahlungen vs. Zins- und Tilgungszahlungen

Answer

Kürzere Laufzeit vs. längere Laufzeit

Answer

Niedrigere Zinssätze vs. höhere Zinssätze

Answer

Kein Unterschied

Question 18

Welcher Vorteil ergibt sich für Banken aus einer Kreditversicherung?

Accepted Answer

Verringerung des Kreditrisikos

Answer

Erhöhung der Kreditsumme

Answer

Senkung der Zinssätze

Answer

Verbesserung des Bankimages

Question 19

Was ist keine Aufgabe der Kreditberatung?

Accepted Answer

Ersatz für eine Bonitätsprüfung

Answer

Kostenlose Beratung für Verbraucher

Answer

Qualifizierte Berater

Answer

Online-Beratung

Question 20

Welche Aussage beschreibt einen wichtigen Schritt im Kreditvergabeprozess?

Accepted Answer

Überprüfung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers

Answer

Vergabe von Krediten nur an Unternehmen mit bester Bonität

Answer

Rückzahlung des Kredits in einer einzigen Summe

Answer

Standardisierte Beurteilung aller Kreditanträge

Question 21

Welche Maßnahmen können Kreditinstitute einleiten, um mögliche Interessenskonflikte bei der Kreditberatung zu vermeiden und eine faire und transparente Kreditvergabe sicherzustellen?

Accepted Answer

Maßnahmen zur Transparenz und Offenlegung

Accepted Answer

Trennung von Vertrieb und Risikoanalyse

Accepted Answer

Umfassende Schulungen für Kreditberater

Accepted Answer

Regelmäßige unabhängige Prüfungen

Question 22

Welche Kreditart zeichnet sich dadurch aus, dass die Rückzahlung des Darlehenskapitals erst am Ende der Laufzeit erfolgt?

Accepted Answer

Endfälliges Darlehen

Answer

Annuitätendarlehen

Answer

Tilgungsdarlehen

Answer

Festdarlehen

Question 23

Welche Kennzahl dient dazu, die Fähigkeit eines Kreditnehmers zur Rückzahlung des Kredits zu beurteilen?

Accepted Answer

Verschuldungsgrad

Answer

Eigenkapitalquote

Answer

Liquiditätsgrad

Answer

Rentabilitätsgrad

Question 24

Was bezeichnet der Begriff "Tilgungsanteil"?

Accepted Answer

Den Teil der Rückzahlung, der zur Verringerung des Darlehenskapitals verwendet wird

Answer

Den Teil der Rückzahlung, der für die Zinsen anfällt

Answer

Den gesamten Betrag, der bei jeder Rückzahlung fällig ist

Answer

Den Betrag, den der Kreditnehmer mit der Unterschrift des Kreditvertrages schuldet

Question 25

Welche Bedeutung hat der Kreditvertrag?

Accepted Answer

Er regelt die Rechte und Pflichten beider Vertragsparteien

Answer

Er dient als Nachweis für die erfolgte Kreditgewährung

Answer

Er ist die Grundlage für die Kreditgenehmigung

Answer

Er wird erst nach der Auszahlung des Kredites erstellt

Question 26

Wie beeinflussen unterschiedliche Arten von Sicherheiten die Kreditvergabe?

Accepted Answer

Sicherheiten können das Kreditrisiko verringern und die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers erhöhen.

Answer

Sicherheiten senken immer das Kreditrisiko.

Answer

Die Art der Sicherheit hat keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers.

Answer

Sicherheiten werden nur bei riskanten Krediten verlangt.

Question 27

Welche der folgenden Voraussetzungen ist für eine Kreditwürdigkeitsprüfung zwingend erforderlich?

Accepted Answer

Bonitätsauskunft

Answer

Analyse von Bilanzkennzahlen

Answer

Bewertung von Sicherheiten

Answer

Einschätzung der Marktsituation

Question 28

Welcher der folgenden Faktoren hat keinen Einfluss auf die Höhe des Kreditzinses?

Accepted Answer

Beruf des Kreditnehmers

Answer

Kredithöhe

Answer

Laufzeit des Kredits

Answer

Bonität des Kreditnehmers

Question 29

Welche der folgenden Aussagen zur Kreditwürdigkeit ist zutreffend?

Accepted Answer

Sie ist ein wichtiger Faktor für die Kreditvergabeentscheidung.

Answer

Sie ist eine Garantie für die Rückzahlung des Kredits.

Answer

Sie wird nur durch die Schufa-Auskunft bestimmt.

Question 30

Welcher der folgenden Kredittypen wird in der Regel für kurzfristige Finanzierungsbedarfe verwendet?

Accepted Answer

Dispositionskredit

Answer

Ratenkredit

Answer

Hypothekendarlehen

Answer

Annuitätendarlehen

Question 31

Welcher der folgenden Begriffe bezeichnet die Gesamtkosten eines Kredits, einschließlich Zinsen und Gebühren?

Accepted Answer

Effektiver Jahreszins

Answer

Zinsbindungsfrist

Answer

Tilgungsrate

Answer

Restschuld

Question 32

Welche Kreditart wird durch einen dinglichen Sicherheitengegenstand besichert?

Accepted Answer

Hypothekendarlehen

Answer

Personalkredit

Answer

Ratenkredit

Answer

Dispositionskredit

Question 33

Was bezeichnet der effektive Jahreszins?

Accepted Answer

Den tatsächlichen Zinssatz, den der Kreditnehmer unter Berücksichtigung der Zinseszinsen zahlt

Answer

Den nominalen Zinssatz, ohne Zinseszinsen

Answer

Den Durchschnittszins, der über die Kreditlaufzeit gezahlt wird

Question 34

Welche Strategie dient der Minimierung von Kreditrisiken?

Accepted Answer

Risikodiversifizierung

Answer

Erhöhung der Zinssätze

Answer

Reduzierung des Kreditvolumens

Answer

Verzicht auf Sicherheiten

Question 35

Welcher Schritt schließt die Kreditvergabe in der Regel ab?

Accepted Answer

Auszahlung des Kredits

Answer

Bereitstellung von Sicherheiten

Answer

Kreditzusage

Answer

Kreditantragsprüfung

Question 36

Wie wird der Tilgungsplan für ein Annuitätendarlehen ermittelt?

Accepted Answer

Durch Berechnung einer konstanten Rate, die Tilgung und Zinsen umfasst

Answer

Durch Aufteilung des Kreditbetrags in gleiche Raten über die Laufzeit

Answer

Durch Berücksichtigung der Zinseszinsen auf die Restschuld

Question 37

Welches Ziel wird mit einer Kreditaufnahme verfolgt?

Accepted Answer

Finanzierung von Investitionen oder Ausgaben

Answer

Erhöhung des Einkommens

Answer

Steigerung der Kreditwürdigkeit

Answer

Reduzierung des finanziellen Risikos

Question 38

Welche Maßnahme kann zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit beitragen?

Accepted Answer

Pünktliche Rückzahlung von Schulden

Answer

Verringerung des Kreditlimits

Answer

Kündigung von Kreditkarten

Answer

Erhöhung des verfügbaren Einkommens

Question 39

Was versteht man unter einem Kreditvertrag?

Accepted Answer

Einen rechtsverbindlichen Vertrag zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer, der die Bedingungen der Kreditvergabe regelt

Answer

Einen unverbindlichen Antrag auf Kreditaufnahme

Question 40

Welcher Begriff bezeichnet die Differenz zwischen dem von der Bank gewährten Zinssatz und dem von ihr gezahlten Zinssatz?

Accepted Answer

Zinsmarge

Answer

Verwaltungskosten

Answer

Risikoprämie

Answer

Gewinnmarge

Question 41

Welches der folgenden Kriterien ist **kein** Bestandteil der Kreditwürdigkeitsprüfung?

Accepted Answer

Alter des Kreditnehmers

Answer

Verschuldungsgrad

Answer

Einkommen

Answer

Bonität

Question 42

Welche Kreditart zeichnet sich durch einen festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit aus?

Accepted Answer

Festzinsdarlehen

Answer

Variables Darlehen

Answer

Annuitätendarlehen

Question 43

Welche der folgenden Maßnahmen dient der Reduzierung des Kreditrisikos?

Accepted Answer

Besicherung

Answer

Laufzeitverlängerung

Answer

Erhöhung der Kreditmenge

Answer

Zinssenkung

Question 44

Welche Kreditart wird üblicherweise zur Finanzierung von Konsumgütern herangezogen?

Accepted Answer

Ratenkredit

Answer

Immobilienkredit

Answer

Kontokorrentkredit

Answer

Geschäftskredit

Question 45

Was ist der wesentliche Unterschied zwischen einem Annuitätendarlehen und einem Tilgungsdarlehen?

Accepted Answer

Beim Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate über die Laufzeit konstant, während sie beim Tilgungsdarlehen sinkt.

Answer

Beim Annuitätendarlehen wird die Laufzeit im Voraus festgelegt, beim Tilgungsdarlehen nicht.

Question 46

Welche Aufgabe übernimmt die Schufa?

Accepted Answer

Sammlung und Bereitstellung von Informationen zur Kreditwürdigkeit

Answer

Beratung zur Finanzplanung

Answer

Vergabe von Krediten

Question 47

Welche der folgenden Kreditarten zeichnet sich durch eine feste Laufzeit und einen festen Zinssatz aus?

Accepted Answer

Annuitätenkredit

Answer

Abrufkredit

Answer

Kontokorrentkredit

Answer

Dispositionskredit

Question 48

Wie lässt sich der Effektivzins berechnen?

Accepted Answer

Nominalzins x (1 + (Nominalzins / 12))^12 - 1

Answer

(Nominalzins + 12) / 12

Answer

Nominalzins / (1 + (Nominalzins / 12))^12

Answer

(Nominalzins / 12)^12 + Nominalzins

Question 49

Welche Maßnahme dient der Reduzierung von Kreditrisiken?

Accepted Answer

Festlegung von Kreditlimits

Answer

Aufhebung von Pfandrechten

Answer

Verringerung des Zinssatzes

Answer

Aggressive Werbung für Kredite

Question 50

Welche Aussage zur Kreditvergabe ist nicht korrekt?

Accepted Answer

Bei der Kreditvergabe wird immer der volle Kreditbetrag ausgezahlt.

Answer

Die Kreditlaufzeit ist individuell verhandelbar.

Answer

Der Zinssatz kann fix oder variabel sein.

Question 51

Welche Kreditform ist für kurzfristige Finanzierungsbedarfe geeignet?

Accepted Answer

Dispositionskredit

Answer

Bauspardarlehen

Answer

Annuitätenkredit

Answer

Hypothekendarlehen

Question 52

Welche Tilgungsvariante ist beim Annuitätenkredit üblich?

Accepted Answer

Regelmäßige, gleichbleibende Ratenzahlung

Answer

Tilgung der Gesamtsumme am Ende der Laufzeit

Answer

Variable Ratenzahlung je nach finanzieller Situation

Answer

Tilgungsfreie Anfangsjahre

Question 53

Welche Art von Kredit wird üblicherweise für den Kauf einer Immobilie verwendet?

Accepted Answer

Hypothekendarlehen

Answer

Investitionskredit

Answer

Dispositionskredit

Answer

Konsumentenkredit

Question 54

Welches Kriterium ist bei der Kreditvergabe am wichtigsten, um das Risiko für den Kreditgeber zu minimieren?

Accepted Answer

Die Bonität des Kreditnehmers

Answer

Die Höhe des Zinssatzes

Answer

Die Laufzeit des Kredits

Answer

Die Kreditsumme

Question 55

Was versteht man unter der "Schuldnerausfallquote" im Kreditgeschäft?

Accepted Answer

Der prozentuale Anteil der Kredite, die nicht zurückgezahlt werden

Answer

Der durchschnittliche Kreditbetrag

Answer

Die Gesamtzahl der vergebenen Kredite

Question 56

Welches ist das Hauptziel eines Kreditvertrags?

Accepted Answer

Die Rechte und Pflichten von Kreditgeber und Kreditnehmer klar zu definieren

Answer

Die Kreditsumme festzulegen

Answer

Kreditzinsen zu vereinbaren

Question 57

Was versteht man unter einer "Annuität" im Zusammenhang mit Krediten?

Accepted Answer

Eine regelmäßige, gleichbleibende Zahlung, die Zinsen und Tilgung umfasst

Answer

Der Restbetrag des Kredits

Answer

Die Gesamtsumme der Kreditzinsen

Question 58

Welche Maßnahme trägt am effektivsten zur Reduzierung des Kreditrisikos bei?

Accepted Answer

Eine gründliche Bonitätsprüfung des Kreditnehmers

Answer

Erhöhung des Zinssatzes

Answer

Verlängerung der Kreditlaufzeit

Answer

Verringerung der Kreditsumme

Question 59

Welche der folgenden Informationen sind bei der Bonitätsprüfung eines Kreditnehmers besonders wichtig?

Accepted Answer

Einkommensnachweise

Answer

Wohnort

Answer

Hobbys

Answer

Anzahl der Kinder

Question 60

Welcher Kredittyp beinhaltet feste monatliche Ratenzahlungen über einen bestimmten Zeitraum?

Accepted Answer

Ratenkredit

Answer

Kontokorrentkredit

Answer

Dispositionskredit

Question 61

Welches Kriterium spielt KEINE Rolle bei der Entscheidung über die Gewährung eines Kredits?

Accepted Answer

Familienstand

Answer

Beruf

Answer

Kreditwürdigkeit

Answer

Einkommen

Question 62

Welche Methode zielt darauf ab, potenzielle Kreditausfälle frühzeitig zu erkennen?

Accepted Answer

Scoringverfahren

Answer

Ausfallbürgschaft

Answer

Eigenkapitalunterlegung

Answer

Kreditversicherung

Question 63

Welcher Zinssatz spiegelt die tatsächlichen Kosten eines Ratenkredits wider?

Accepted Answer

Effektivzinssatz

Answer

Nominalzinssatz

Answer

Umsatzsteuerzinssatz

Answer

Disagiozinssatz

Question 64

Welches Dokument bildet die rechtliche Grundlage für einen Kreditvertrag?

Accepted Answer

Krediturkunde

Answer

Bargeldquittung

Answer

Zahlungsbeleg

Answer

Kontoauszug