Kreditgeschäft: Quizfragen und Übungen für Bankkaufleute

Question 1

Was ist eine zutreffende Aussage zur Bonitätsprüfung?

Accepted Answer

Sie berücksichtigt sowohl quantitative als auch qualitative Faktoren.

Answer

Sie dient nur der Beurteilung der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers.

Answer

Sie wird nur einmal bei der Kreditaufnahme durchgeführt.

Question 2

Welche Kreditart zeichnet sich durch eine kurze Laufzeit und in der Regel hohe Zinssätze aus?

Accepted Answer

Dispositionskredit

Answer

Kontokorrentkredit

Answer

Ratenkredit

Answer

Hypothekenkredit

Question 3

Welche Kreditart ist in der Regel durch die Immobilie des Kreditnehmers besichert?

Accepted Answer

Hypothekenkredit

Answer

Personalkredit

Answer

Autokredit

Answer

Ratenkredit

Question 4

Welche Aussage zum Kreditvertrag ist korrekt?

Accepted Answer

Er ist für beide Parteien verbindlich und kann nur mit gegenseitigem Einverständnis geändert werden.

Answer

Er muss mündlich abgeschlossen werden.

Answer

Er enthält keine Regelungen über das Kreditrisiko.

Answer

Keine der oben genannten Aussagen ist korrekt.

Question 5

Welche der folgenden Aussagen beschreibt das Kreditrisikomanagement?

Accepted Answer

Risikostreuung verteilt das Risiko auf mehrere Kreditnehmer.

Accepted Answer

Kreditüberwachung hilft, Zahlungsprobleme frühzeitig zu erkennen.

Answer

Kreditrisiken können vollständig ausgeschlossen werden.

Question 6

Welche Aussage beschreibt das Wesen eines Kredits am zutreffendsten?

Accepted Answer

Eine zweckgebundene Geldüberlassung auf Zeit

Answer

Eine längerfristige Geldanlage

Answer

Eine Einmalüberweisung von Geldern

Answer

Ein unverzinsliches Darlehen

Question 7

Welche Kreditart eignet sich üblicherweise für die Finanzierung von Immobilien?

Accepted Answer

Hypothekendarlehen

Answer

Kontokorrentkredit

Answer

Diskontkredit

Answer

Wechselkredit

Question 8

Welcher Schritt ist im Kreditvergabeprozess unerlässlich?

Accepted Answer

Prüfung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers

Answer

Abschluss des Kreditvertrages

Answer

Auszahlung des Kreditbetrages

Answer

Kündigung des Kredits

Question 9

Welche Kennzahl gibt das Verhältnis von Zinserträgen zu Kreditvolumen an?

Accepted Answer

Zinsmarge

Answer

Zinsdeckungsgrad

Answer

Eigenkapitalquote

Answer

Verschuldungsgrad

Question 10

Welcher Begriff bezeichnet das Risiko, dass ein Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt?

Accepted Answer

Kreditausfallrisiko

Answer

Kreditwürdigkeit

Answer

Bonität

Answer

Finanzierungsrisiko

Question 11

Welche Sicherheiten können bei einem Kredit eingesetzt werden?

Accepted Answer

Alle genannten Sicherheiten

Answer

Grundstück

Answer

Kraftfahrzeug

Answer

Wertpapiere

Question 12

Nach welchem Prinzip erfolgt die Rückzahlung eines Kredits in regelmäßigen, gleichbleibenden Raten?

Accepted Answer

Annuitätenprinzip

Answer

Tilgungsplan

Answer

Ratenzahlungsprinzip

Answer

Abfindungsprinzip

Question 13

Was versteht man unter dem Begriff Kreditgeschäft?

Accepted Answer

Die Vergabe von finanziellen Mitteln oder Werten an einen Kreditnehmer

Answer

Die Rückzahlung eines Darlehens durch einen Kreditnehmer

Answer

Die Verwaltung finanzieller Risiken durch einen Kreditnehmer

Answer

Die Beratung von Kreditgebern zu Finanzanlagen

Question 14

Welcher Kredittyp wird typischerweise für kurzfristige finanzielle Bedürfnisse verwendet?

Accepted Answer

Kontokorrentkredit

Answer

Hypothekendarlehen

Answer

Investitionskredit

Answer

Immobilienkredit

Question 15

Welcher Schritt gehört NICHT zum Kreditvergabeprozess?

Accepted Answer

Prüfung des Kreditvolumens

Answer

Prüfung der Bonität des Antragstellers

Answer

Vereinbarung der Kreditkonditionen

Answer

Auszahlung des Darlehens

Question 16

Welches ist das Hauptziel des Kreditmonitorings?

Accepted Answer

Frühzeitige Erkennung von Kreditausfällen

Answer

Verbesserung der Kundenzufriedenheit

Answer

Steigerung des Kreditvolumens

Answer

Reduzierung der Verwaltungskosten

Question 17

Welche der aufgeführten Kreditarten ist ein kurzfristiges Darlehen?

Accepted Answer

Kontokorrentkredit

Answer

Immobiliendarlehen

Answer

Hypothekenkredit

Answer

Investmentkredit

Question 18

Welches Gesetz bildet die rechtliche Grundlage für das Kreditgeschäft in Deutschland?

Accepted Answer

Kreditwesengesetz (KWG)

Answer

Bürgerliches Gesetzbuch (BGB)

Answer

Insolvenzordnung (InsO)

Answer

Gesetz gegen den unlauteren Wettbewerb (UWG)

Question 19

Worin besteht der wesentliche Unterschied zwischen einem Annuitäten- und einem Tilgungsdarlehen?

Accepted Answer

Beim Annuitäten-Darlehen bleibt die monatliche Rate konstant, beim Tilgungsdarlehen sinkt sie.

Answer

Beim Tilgungsdarlehen wird der Kreditbetrag schneller getilgt als beim Annuitäten-Darlehen.

Answer

Beim Tilgungsdarlehen werden höhere Zinsen berechnet als beim Annuitäten-Darlehen.

Answer

Es gibt keinen wesentlichen Unterschied zwischen den beiden Darlehensarten.

Question 20

Welche Hauptaufgabe haben Kreditvermittler?

Accepted Answer

Kunden bei der Suche nach passenden Krediten helfen

Answer

Kredite direkt an Kunden vergeben

Answer

Kreditrisiken für Banken übernehmen

Answer

Die Bonität von Kreditnehmern prüfen

Question 21

Welche Eigenschaft ist typisch für einen Blankokredit?

Accepted Answer

Keine Sicherheitenhinterlegung

Answer

Besicherung durch Bürgschaft

Answer

Besicherung durch Immobilien

Answer

Besicherung durch Wertpapiere

Question 22

Welches Ziel wird mit dem Kreditrisikomanagement verfolgt?

Accepted Answer

Minimierung von Verlustrisiken

Answer

Optimierung der Kreditverzinsung

Answer

Vereinfachung des Kreditvergabeprozesses

Answer

Steigerung des Kreditvolumens

Question 23

Welche Form der Kreditsicherung stellt eine Abtretung dar?

Accepted Answer

Übertragung von Forderungen auf den Kreditgeber

Answer

Übergabe von wertvollen Sachgegenständen

Answer

Bürgschaftsübernahme durch eine dritte Partei

Question 24

Welches Dokument legt die rechtlichen Bedingungen eines Kredits fest?

Accepted Answer

Kreditvertrag

Answer

Kontoauszug

Answer

Schufa-Auskunft

Question 25

Welche mögliche Folge kann eine Überschuldung haben?

Accepted Answer

Insolvenz

Answer

Reduzierung des Kreditvolumens

Answer

Erhöhung der Kreditwürdigkeit

Answer

Verbesserung der finanziellen Situation

Question 26

Welche Kreditart ist geeignet, kurzfristige Finanzbedarfe zu decken?

Accepted Answer

Kontokorrentkredit

Answer

Investitionskredit

Answer

Hypothekendarlehen

Question 27

Welche der folgenden Aussagen trifft auf einen Lombardkredit zu?

Accepted Answer

Er ist durch bewegliche Sachwerte besichert.

Answer

Er ist immer ein kurzfristiger Kredit.

Answer

Er wird nur an Unternehmen vergeben.

Answer

Er hat eine unbegrenzte Laufzeit.

Question 28

Welche der folgenden Kennzahlen ist ein Indikator für das Kreditrisiko?

Accepted Answer

Verschuldungsgrad

Answer

Umsatzrendite

Answer

Eigenkapitalquote

Answer

Eigenkapitalrendite

Question 29

Welche der folgenden Aussagen trifft auf einen Konsumentenkredit zu?

Accepted Answer

Er wird an Privatpersonen vergeben.

Answer

Er ist immer unbesichert.

Answer

Er ist in der Regel langfristig.

Answer

Er wird nur für Investitionszwecke verwendet.

Question 30

Was ist ein Avalkredit?

Accepted Answer

Ein Kredit, der durch eine Bürgschaft oder Garantie eines Dritten abgesichert ist.

Answer

Ein Kredit, der nur an Unternehmen vergeben wird.

Answer

Ein Kredit, der durch Sachwerte besichert ist.

Question 31

Was ist der Unterschied zwischen einem Dispositionskredit und einem Überziehungskredit?

Accepted Answer

Der Dispositionskredit ist vertraglich vereinbart und hat einen festen Zinssatz, während der Überziehungskredit nicht vertraglich vereinbart ist und variable Zinsen hat.

Answer

Der Überziehungskredit ist nur für Privatpersonen verfügbar.

Answer

Der Dispositionskredit hat eine höhere Zinsbelastung.

Question 32

Welche der folgenden Aussagen trifft auf einen Rahmenkredit zu?

Accepted Answer

Er stellt einen Kreditrahmen zur Verfügung, der bis zu einer bestimmten Höhe flexibel in Anspruch genommen werden kann.

Answer

Er ist immer langfristig.

Question 33

Welcher der folgenden Faktoren hat **keinen** Einfluss auf die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers?

Accepted Answer

Hobbys

Answer

Verschuldungsgrad

Answer

Einkommen

Answer

Zahlungsmoral

Question 34

Was ist das primäre Ziel des Kreditrisikomanagements?

Accepted Answer

Minimierung des Risikos von Kreditausfällen

Answer

Verbesserung der Kundenzufriedenheit

Answer

Maximierung der Kreditvergabe

Answer

Steigerung des Gewinns

Question 35

Welche Maßnahme zur Risikominimierung kann eine Bank **nicht** im Rahmen der Kreditvergabe treffen?

Accepted Answer

Kreditaufnahme beim Kreditnehmer

Answer

Sicherheitenbestellung

Answer

Aufhebung der Zweckbindung

Answer

Verlängerung der Laufzeit

Question 36

In welcher Phase des Kreditvergabeprozesses wird die Bonität des Kreditnehmers geprüft?

Accepted Answer

Kreditanalyse

Answer

Kreditauszahlung

Answer

Kreditzusage

Answer

Antragstellung

Question 37

Welches Dokument enthält die wesentlichen Vertragsbedingungen eines Kredits?

Accepted Answer

Kreditvertrag

Answer

Kontoauszug

Answer

Schufa-Auskunft

Answer

Kreditantrag

Question 38

Welche der folgenden Aussagen zum Kreditzins ist **falsch**?

Accepted Answer

Er ist immer höher als der Habenzins.

Answer

Er wird in der Regel im Kreditvertrag festgelegt.

Answer

Er ist die Vergütung für die Nutzung fremden Kapitals.

Question 39

Welcher der folgenden Begriffe bezeichnet die Gesamtkosten eines Kredits?

Accepted Answer

Effektivzins

Answer

Nominalzins

Answer

Habenzins

Answer

Sollzins

Question 40

Welcher Kredittyp zeichnet sich durch eine Kreditvergabe ohne feste Laufzeit und einen festen Rückzahlungsplan aus?

Accepted Answer

Kontokorrentkredit

Answer

Hypothekendarlehen

Answer

Ratenkredit

Answer

Konsumentenkredit

Question 41

Welche Maßnahme ist KEINE Möglichkeit zur Steuerung des Kreditrisikos?

Accepted Answer

Unüberlegte Kreditvergabe

Answer

Kreditwürdigkeitsprüfung

Answer

Überwachung von Kreditnehmerkonten

Answer

Anforderung ausreichender Sicherheiten

Question 42

Mit welchem Schritt beginnt der Prozess der Kreditvergabe?

Accepted Answer

Kreditantragstellung

Answer

Bonitätsprüfung

Answer

Kreditauszahlung

Answer

Sicherheitenprüfung

Question 43

Welches Dokument legt die rechtlichen Vereinbarungen eines Kredits fest?

Accepted Answer

Kreditvertrag

Answer

Kreditantrag

Answer

Kontoauszug

Answer

Bonitätsprüfung

Question 44

Welche Aussage zur Kreditwürdigkeitsprüfung trifft zu?

Accepted Answer

Sie dient der Bewertung des Ausfallrisikos des Kreditnehmers.

Answer

Sie ist ein rein subjektiver Prozess.

Answer

Sie ist nur für Einzelpersonen erforderlich.

Question 45

Welche Art von Sicherheit ist durch eine Eintragung im Grundbuch abgesichert?

Accepted Answer

Hypothek

Answer

Zession

Answer

Pfandrecht

Answer

Bürgschaft

Question 46

Was unterscheidet einen Ratenkredit von einem Annuitätenkredit?

Accepted Answer

Bei einem Annuitätenkredit bleiben die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit gleich.

Answer

Bei einem Annuitätenkredit ist die Tilgungsrate höher als bei einem Ratenkredit.

Answer

Bei einem Ratenkredit werden Zinsen vor der Tilgung gezahlt.

Question 47

Welche Maßnahme kann dazu beitragen, das Kreditrisiko zu verringern?

Accepted Answer

Strenge Kreditvergabekriterien

Answer

Lockere Kreditvergabekriterien

Answer

Kreditvergabe ohne Sicherheiten

Question 48

Welche Aussage zum Kreditgeschäft ist richtig?

Accepted Answer

Das Kreditgeschäft ist ein wesentlicher Bestandteil des Bankgeschäfts.

Answer

Das Kreditrisiko ist immer vollständig vermeidbar.

Answer

Kredite werden ausschließlich an Unternehmen vergeben.

Question 49

Welche der folgenden Aussagen zur Kreditwürdigkeitsprüfung trifft zu?

Accepted Answer

Sie berücksichtigt sowohl quantitative als auch qualitative Faktoren.

Answer

Sie basiert ausschließlich auf finanziellen Kennzahlen.

Answer

Sie ist ein einstufiger Prozess.

Question 50

Welche Art von Kredit wird typischerweise für die Finanzierung von laufenden Geschäftskosten verwendet?

Accepted Answer

Betriebsmittelkredit

Answer

Immobilienkredit

Answer

Hypothekendarlehen

Answer

Investitionskredit

Question 51

Welche Aussage zum Kreditvergabeprozess ist nicht korrekt?

Accepted Answer

Die Kreditentscheidung wird ausschließlich vom Kreditsachbearbeiter getroffen.

Answer

Die Kreditgenehmigung erfordert in der Regel die Zustimmung eines Kreditausschusses.

Answer

Der Kreditantrag wird vom Kreditnehmer eingereicht.

Question 52

Welche Kennzahl dient zur Beurteilung der Liquidität eines Unternehmens?

Accepted Answer

Current Ratio

Answer

Anlagevermögen

Answer

Fremdkapitalquote

Answer

Eigenkapitalquote

Question 53

Welche Aussage über die Bonität eines Unternehmens ist zutreffend?

Accepted Answer

Sie misst die Fähigkeit des Unternehmens, seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen.

Answer

Sie hängt ausschließlich von der Größe des Unternehmens ab.

Answer

Sie ist unveränderlich und bleibt im Laufe der Zeit konstant.

Question 54

Welche Art von Sicherheit gilt als persönlich?

Accepted Answer

Bürgschaft

Answer

Hypothek

Answer

Grundschuld

Answer

Verpfändung

Question 55

Welche Aussage zur Einteilung von Kreditarten ist **falsch**?

Accepted Answer

Ein Konsumentenkredit dient ausschließlich der privaten Finanzierung.

Answer

Ein Betriebsmittelkredit dient der Finanzierung des Alltagsgeschäfts eines Unternehmens.

Answer

Ein Investitionskredit dient der Finanzierung von Anlagegütern.

Answer

Ein Hypothekarkredit wird durch eine Grundschuld besichert.

Question 56

Welcher Schritt ist im Kreditvergabeprozess **nicht** enthalten?

Accepted Answer

Kreditzinssatzbestimmung durch die Europäische Zentralbank.

Answer

Bonitätsprüfung des Kreditnehmers.

Answer

Auszahlung des Kredites.

Answer

Erstellung eines Kreditvertrages.

Question 57

Welche Kennzahl gibt Aufschluss über die Fähigkeit eines Kreditnehmers, seine Schulden aus dem laufenden Betrieb zu tilgen?

Accepted Answer

Verschuldungsgrad.

Answer

Eigenkapitalquote.

Answer

Liquidität.

Answer

Rentabilität.

Question 58

Welche Maßnahme dient **nicht** dem Kreditrisikomanagement?

Accepted Answer

Erhöhung der Kreditzinsen für alle Kunden.

Answer

Diversifizierung des Kreditportfolios.

Answer

Einrichtung eines Risikomanagementsystems.

Answer

Einführung eines strengeren Kreditvergabeprozesses.

Question 59

Ein Unternehmen beabsichtigt den Kauf einer neuen Maschine und benötigt dafür eine Finanzierung. Welche Kreditart ist für dieses Vorhaben geeignet?

Accepted Answer

Investitionskredit

Answer

Konsumentenkredit

Answer

Betriebsmittelkredit

Answer

Hypothekarkredit

Question 60

Welche Aussage zu Sicherheiten im Kreditgeschäft ist **richtig**?

Accepted Answer

Sicherheiten dienen dem Kreditgeber dazu, sein Ausfallrisiko zu minimieren.

Answer

Sicherheiten sind für den Kreditnehmer verpflichtend.

Answer

Die Höhe der Sicherheit entspricht immer der Kreditsumme.

Question 61

Was beschreibt der Begriff 'Kreditmarge'?

Accepted Answer

Differenz zwischen dem Zinssatz, den eine Bank für einen Kredit verlangt, und dem Zinssatz, den sie für Einlagen zahlt.

Answer

Gesamtsumme der Zinsen, die ein Kreditnehmer für einen Kredit zahlt.

Answer

Höhe der Provision, die ein Kreditvermittler erhält.

Question 62

Ein Unternehmen hat einen Kredit mit einer Laufzeit von 5 Jahren aufgenommen. Nach 2 Jahren möchte das Unternehmen den Kredit vorzeitig zurückzahlen. Welche Kosten können dabei entstehen?

Accepted Answer

Vorfälligkeitsentschädigung.

Answer

Kreditzinsen.

Answer

Sicherheiten.

Answer

Bearbeitungsgebühren.