Kreditbearbeitung und Kreditrisikomanagement: Online-Quiz für Bankkaufleute

Question 1

Welcher der folgenden Faktoren ist bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers nicht relevant?

Accepted Answer

Familienstand

Answer

Kredithistorie

Answer

Einkommensverhältnisse

Answer

Alter

Question 2

Welche der folgenden Methoden wird zur Quantifizierung des Kreditrisikos eingesetzt?

Accepted Answer

Alle genannten Methoden

Answer

Kredit-Scoring

Answer

Basel-II-Regelwerk

Answer

Value at Risk

Question 3

Welches Dokument bildet die rechtliche Grundlage für einen Kreditvertrag?

Accepted Answer

Kreditvertrag

Answer

Kreditantrag

Answer

Bonitätsauskunft

Answer

Rückzahlungsplan

Question 4

Welche der folgenden Sicherheiten dient der Absicherung einer Forderung?

Accepted Answer

Alle genannten Sicherheiten

Answer

Grundschuld

Answer

Bürgschaft

Answer

Schuldverschreibung

Question 5

Was ist das vorrangige Ziel des Kreditrisikomanagements?

Accepted Answer

Minimierung potenzieller Kreditverluste

Answer

Maximierung des Kreditvolumens

Answer

Verbesserung der Kundenzufriedenheit

Answer

Senkung der Zinskosten

Question 6

Welche Institution ist in Deutschland für die Überwachung des Kreditrisikos zuständig?

Accepted Answer

BaFin

Answer

EZB

Answer

Bundeskartellamt

Answer

Bundesbank

Question 7

Was ist ein wesentlicher Aspekt der Kreditwürdigkeitsprüfung?

Accepted Answer

Sowohl quantitative als auch qualitative Faktoren werden berücksichtigt.

Answer

Nur das Ausfallrisiko wird ermittelt.

Answer

Eine positive Prüfung garantiert die Kreditvergabe.

Question 8

Welche Risikoart besteht, wenn Kreditnehmer zwar solvent sind, aber nicht die Absicht haben, ihre Verbindlichkeiten zu erfüllen?

Accepted Answer

Betrugsrisiko

Answer

Ausfallrisiko

Answer

Ertragsrisiko

Answer

Liquiditätsrisiko

Question 9

Welche Kreditart wird typischerweise für die Finanzierung von Immobilien verwendet?

Accepted Answer

Immobilienkredit

Answer

Konsumentenkredit

Answer

Betriebsmittelkredit

Answer

Avalkredit

Question 10

Welches Instrument dient der Bewältigung von Kreditrisiken?

Accepted Answer

Alle genannten Instrumente

Answer

Kreditrisikoanalyse

Answer

Stresstest

Answer

Diversifikation

Question 11

Welche Kennzahl misst den Anteil der Fremdkapitalfinanzierung am Gesamtkapital eines Unternehmens?

Accepted Answer

Verschuldungsgrad

Answer

Eigenkapitalquote

Answer

Liquiditätsgrad

Answer

Rentabilitätskennzahl

Question 12

Welche Behörde in Deutschland ist für die Überwachung von Banken zuständig?

Accepted Answer

Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)

Answer

Deutsche Bundesbank

Answer

Europäische Zentralbank (EZB)

Answer

Bundesministerium für Finanzen

Question 13

Welches Kriterium ist bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines Unternehmens besonders relevant?

Accepted Answer

Eigenkapitalquote

Answer

Umsatzrendite

Answer

Mitarbeiteranzahl

Answer

Marktanteil

Question 14

Welche der folgenden Aufgaben gehört NICHT zu den Pflichten eines Bankkaufmanns bei der Kreditbearbeitung?

Accepted Answer

Durchführung von Mahnverfahren

Answer

Prüfung der Kreditwürdigkeit

Answer

Erstellung von Kreditverträgen

Answer

Beratung von Kreditnehmern

Question 15

Welches Gesetz ist die rechtliche Grundlage für die Kreditvergabe in Deutschland?

Accepted Answer

Kreditwesengesetz (KWG)

Answer

Bürgerliches Gesetzbuch (BGB)

Answer

Handelsgesetzbuch (HGB)

Answer

Insolvenzordnung (InsO)

Question 16

Welche zwei Hauptarten von Methoden werden zur Messung des Kreditrisikos verwendet?

Accepted Answer

Quantitative und qualitative Methoden

Answer

Interne und externe Methoden

Answer

Historische und zukünftige Methoden

Answer

Direkte und indirekte Methoden

Question 17

Wie hilft die Finanzanalyse bei der Kreditbearbeitung, das Kreditrisiko einzuschätzen?

Accepted Answer

Sie zeigt die finanzielle Situation und Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers.

Answer

Sie wird nur bei großen Krediten durchgeführt.

Answer

Sie kann nur von externen Ratingagenturen bereitgestellt werden.

Answer

Sie dient nur dazu, den Zinssatz für den Kredit festzulegen.

Question 18

Welche Kreditart hat eine mittelfristige Laufzeit?

Accepted Answer

Investitionskredit

Answer

Überziehungskredit

Answer

Hypothekendarlehen

Question 19

Welche Methode des Risikomanagements zielt darauf ab, das Kreditrisiko durch Verteilung zu verringern?

Accepted Answer

Diversifizierung des Kreditportfolios

Answer

Verbriefung von Kreditforderungen

Answer

Abschluss von Kreditversicherungen

Answer

Einhaltung des Basel-Akkords

Question 20

Welches Gesetz bildet die rechtliche Grundlage für die Kreditvergabe in der Bundesrepublik Deutschland?

Accepted Answer

Kreditwesengesetz (KWG)

Answer

Bürgerliches Gesetzbuch (BGB)

Answer

Insolvenzordnung (InsO)

Answer

Handelsgesetzbuch (HGB)

Question 21

Welches Dokument stellt die rechtsverbindliche Grundlage für die Gewährung eines Kredites dar?

Accepted Answer

Kreditvertrag

Answer

Kreditzusage

Answer

Kreditantrag

Answer

Schuldverschreibung

Question 22

Welche Aussage zum Sicherungsrecht ist nicht korrekt?

Accepted Answer

Eine Verpfändung ist eine Sicherungsübereignung.

Answer

Sicherheiten dienen der Risikoreduzierung für den Kreditgeber.

Answer

Eine Hypothek ist eine dingliche Sicherheit.

Answer

Eine Bürgschaft stellt eine persönliche Sicherheit dar.

Question 23

Welcher der folgenden Faktoren beeinflusst nicht die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers?

Accepted Answer

Nationalität

Answer

Einkommenssituation

Answer

Verschuldungsgrad

Answer

Berufliche Perspektiven

Question 24

Welche Aussage zum Kreditrisikomanagement ist korrekt?

Accepted Answer

Es dient der Identifizierung, Bewertung und Steuerung von Kreditrisiken.

Answer

Es ist ein rein vorausschauender Planungsprozess.

Answer

Es kann Kreditrisiken vollständig ausschließen.

Answer

Es ist ausschließlich für Großbanken relevant.

Question 25

Welche Methode des Risikomanagements zielt darauf ab, das Gesamtrisiko des Kreditportfolios zu minimieren?

Accepted Answer

Diversifikation

Answer

Rating

Answer

Kreditlimit

Answer

Kreditversicherung

Question 26

Welche Kreditart wird typischerweise für die Finanzierung von Investitionen mit langer Laufzeit eingesetzt?

Accepted Answer

Annuitätenkredit

Answer

Dispositionskredit

Answer

Überziehungskredit

Answer

Ratendarlehen

Question 27

Welches Gesetz bildet die rechtliche Grundlage für die Kreditbearbeitung und das Kreditrisikomanagement in Deutschland?

Accepted Answer

Kreditwesengesetz

Answer

AGB-Gesetz

Answer

KAGB

Answer

BGB

Question 28

Welche Aufgabe gehört nicht zu den Verantwortlichkeiten eines Kreditbearbeiters?

Accepted Answer

Genehmigung von Krediten

Answer

Prüfung der Kreditwürdigkeit

Answer

Erstellung des Kreditvertrags

Answer

Überwachung des Kreditnehmers

Question 29

Welche Aussage zur Bonitätsprüfung trifft zu?

Accepted Answer

Sie kann sowohl quantitative als auch qualitative Faktoren einbeziehen.

Answer

Sie ist immer ein umfassender Prozess.

Answer

Sie ist nur für Privatkunden erforderlich.

Answer

Sie erfolgt ausschließlich durch externe Auskunfteien.

Question 30

Welche Methode eignet sich besonders zur Minimierung des Ausfallrisikos bei Konsumentenkrediten?

Accepted Answer

Persönliche Bürgschaft

Answer

Sachwertsicherheit

Answer

Abstrakte Sicherheiten

Answer

Grundbucheintragung

Question 31

Welches Dokument ist ein wesentlicher Bestandteil eines Kreditvertrags?

Accepted Answer

Tilgungsplan

Answer

Grundbuchauszug

Answer

Schufa-Auskunft

Answer

Kontoauszüge

Question 32

Welches der folgenden Institute ist nicht an der Kreditvergabe beteiligt?

Accepted Answer

Versicherung

Answer

Bank

Answer

Sparkasse

Answer

Bausparkasse

Question 33

Welches der aufgeführten Merkmale ist für die Bonitätsprüfung von Privatpersonen nicht relevant?

Accepted Answer

Anzahl der Kinder

Answer

Einkommen

Answer

Beschäftigungsstatus

Answer

Verschuldungsgrad

Question 34

Als welcher Faktor wird die Summe der Fremdkapitalverbindlichkeiten eines Kreditnehmers im Verhältnis zu seinem Eigenkapital bezeichnet?

Accepted Answer

Verschuldungsgrad

Answer

Ausfallrisiko

Answer

Kreditwürdigkeit

Answer

Bonitätsindex

Question 35

Welche der genannten Maßnahmen des Risikomanagements zielt darauf ab, Kreditrisiken durch Verteilung auf verschiedene Branchen zu minimieren?

Accepted Answer

Diversifikation

Answer

Bonitätsprüfung

Answer

Provisionierung

Answer

Hedging

Question 36

Welches ist das vorrangige Ziel der Kreditbearbeitung?

Accepted Answer

Bewertung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers

Answer

Verwaltung des Kreditportfolios

Answer

Erstellung des Kreditvertrags

Answer

Auszahlung des Kredits

Question 37

Welcher Grundsatz des Kreditrisikomanagements besagt, dass Restrisiken trotz aller Maßnahmen nie gänzlich auszuschließen sind?

Accepted Answer

Residualrisikoprinzip

Answer

Proportionalitätsprinzip

Answer

Vorsichtsprinzip

Question 38

Welche Aufgabe übernimmt die SCHUFA im Finanzwesen?

Accepted Answer

Bereitstellung von Bonitätsinformationen

Answer

Beratung von Kreditnehmern

Answer

Vergabe von Krediten

Answer

Einziehung von Forderungen

Question 39

Was bezeichnet man als Kreditlaufzeit?

Accepted Answer

Die vereinbarte Zeitspanne, in der der Kreditbetrag zurückgezahlt werden muss

Answer

Die Zeitspanne, bis der Zinssatz neu festgelegt wird

Answer

Die Zeitspanne, bis der Kredit vollständig ausgezahlt ist

Question 40

Wie lässt sich die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers am besten beschreiben?

Accepted Answer

Als Maßstab für die Fähigkeit und Bereitschaft des Kreditnehmers, seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen

Answer

Als Garantie für die Rückzahlung des Kredits

Answer

Als Einschätzung, ob der Kreditnehmer ein Risiko für den Kreditgeber darstellt

Question 41

Welche der folgenden Angaben ist **kein** Bestandteil der Kreditwürdigkeitsprüfung?

Accepted Answer

Alter des Kreditnehmers

Answer

Eigenkapital

Answer

Schufa-Auskunft

Answer

Einkommen

Question 42

Welche der aufgeführten Kreditsicherheiten ist in Deutschland **am weitesten** verbreitet?

Accepted Answer

Grundpfandrechte

Answer

Treuhandkonten

Answer

Forderungsabtretungen

Answer

Bürgschaften

Question 43

Nenne den vorrangigen Zweck des Kreditvertrags.

Accepted Answer

Festlegung der Konditionen und Verpflichtungen

Answer

Absicherung des Kreditgebers vor Risiken

Answer

Dokumentation der Kreditwürdigkeitsprüfung

Question 44

Wie wirkt sich eine **hohe** Ausfallwahrscheinlichkeit auf das Kreditrisiko aus?

Accepted Answer

Erhöhung

Answer

Verringerung

Answer

Keine Auswirkung

Answer

Unbekannt

Question 45

Welche der folgenden Aussagen zum Kreditzyklus ist **zutreffend**?

Accepted Answer

Er umfasst die Phasen Kreditvergabe, Kreditnutzung und Kreditrückzahlung.

Answer

Er endet mit der Kreditvergabe.

Answer

Er beginnt mit der Kreditrückzahlung.

Question 46

Was ist das **Hauptziel** des Kreditrisikomanagements?

Accepted Answer

Minimierung des Risikos von Kreditausfällen

Answer

Verbesserung der Kundenzufriedenheit

Answer

Maximierung des Kreditvolumens

Answer

Vereinfachung der Kreditvergabe

Question 47

Welche deutsche Institution ist für die Überwachung des Kreditmarktes **zuständig**?

Accepted Answer

Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)

Answer

Deutsche Bundesbank

Answer

Europäische Zentralbank

Question 48

Welche Art von Risiko wird durch die Verteilung von Krediten auf verschiedene Wirtschaftszweige reduziert?

Accepted Answer

Konzentrationsrisiko

Answer

Marktpreisrisiko

Answer

Bonitätsrisiko

Question 49

Welches Institut ist in Deutschland für die Einlagensicherung von Banken verantwortlich?

Accepted Answer

Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB)

Answer

Deutscher Sparkassen- und Giroverband e.V.

Answer

Bundesverband deutscher Banken e.V.

Question 50

Welche der folgenden Sicherheiten ist eine **dingliche** Sicherheit?

Accepted Answer

Grundpfandrecht

Answer

Bürgschaft

Answer

Patronatserklärung

Answer

Wechsel

Question 51

Welcher Zinssatz dient als Grundlage für die Berechnung der Kreditzinsen?

Accepted Answer

Referenzzinssatz

Answer

Variabler Zinssatz

Answer

Festzinssatz

Answer

Habenzinssatz

Question 52

Welche Kreditart zeichnet sich durch kurze Laufzeiten und geringe Kreditsummen aus?

Accepted Answer

Konsumentenkredit

Answer

Hypothekendarlehen

Answer

Kontokorrentkredit

Answer

Investitionskredit

Question 53

Welche der folgenden Bedingungen ist **unbedingt** erforderlich für die Gewährung eines Kredits?

Accepted Answer

Positive Bonität des Kreditnehmers

Answer

Einwandfreier Schufa-Eintrag

Answer

Bereitstellung einer Bürgschaft

Answer

Versicherung gegen Zahlungsausfall

Question 54

Wer trifft in der Regel die Entscheidung über die Gewährung eines Kredits?

Accepted Answer

Ein Kreditanalyst

Answer

Der Kreditnehmer selbst

Answer

Der Vorstand der Bank

Question 55

Welcher Faktor gehört **nicht** zur Bonitätsprüfung?

Accepted Answer

Größe des Familienhaushalts

Answer

Vermögen

Answer

Kreditwürdigkeit in der Vergangenheit

Answer

Einkommensverhältnisse

Question 56

Welches Risiko entsteht, wenn ein Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt?

Accepted Answer

Kreditrisiko

Answer

Liquiditätsrisiko

Answer

Operationelles Risiko

Answer

Marktrisiko

Question 57

Welche Methode des Kreditrisikomanagements zielt darauf ab, die Wahrscheinlichkeit von Kreditausfällen zu verringern?

Accepted Answer

Präventives Risikomanagement

Answer

Strategisches Risikomanagement

Answer

Korrektives Risikomanagement

Answer

Operatives Risikomanagement

Question 58

Welches Dokument enthält die wichtigsten Informationen über den Kreditnehmer und den beantragten Kredit?

Accepted Answer

Kreditantrag

Answer

Bonitätsauskunft

Answer

Risikomanagementplan

Answer

Kreditvertrag

Question 59

Welche Aussage über die Kreditwürdigkeitsprüfung ist **falsch**?

Accepted Answer

Die Kreditwürdigkeitsprüfung dient ausschließlich der Risikobewertung.

Answer

Die Kreditwürdigkeitsprüfung umfasst die Prüfung der Bonität des Kreditnehmers.

Answer

Die Kreditwürdigkeitsprüfung ist ein wichtiger Bestandteil des Kreditprozesses.

Answer

Die Kreditwürdigkeitsprüfung hilft bei der Entscheidungsfindung über die Kreditvergabe.

Question 60

Welche Form des Kreditrisikos entsteht, wenn der Kreditnehmer aufgrund von veränderten Marktbedingungen seine Zahlungsverpflichtungen nicht mehr erfüllen kann?

Accepted Answer

Marktrisiko

Answer

Liquiditätsrisiko

Answer

Operationelles Risiko

Answer

Kreditrisiko

Question 61

Welche Maßnahme gehört **nicht** zum präventiven Risikomanagement?

Accepted Answer

Kreditkündigung

Answer

Strenge Kreditvergabekriterien

Answer

Diversifizierung des Kreditportfolios

Answer

Regelmäßige Bonitätsüberprüfung

Question 62

Welches Prinzip des Kreditrisikomanagements besagt, dass eine Bank genügend Kapitalreserven haben muss, um potenzielle Verluste durch Kreditausfälle abzudecken?

Accepted Answer

Kapitaladäquanzprinzip

Answer

Diversifizierungsprinzip

Answer

Risikominderungsprinzip

Answer

Risikoüberwachungsprinzip

Question 63

Welche Aussage über die Kreditvergabe an Unternehmen ist **falsch**?

Accepted Answer

Die Kreditvergabe an Unternehmen ist grundsätzlich einfacher als die Vergabe an Privatpersonen.

Answer

Die Kreditvergabe an Unternehmen kann auch langfristiger Natur sein.

Answer

Die Kreditvergabe an Unternehmen ist mit höheren Risiken verbunden als die Vergabe an Privatpersonen.

Answer

Die Kreditvergabe an Unternehmen erfordert eine detaillierte Prüfung der Bilanz und Gewinn- und Verlustrechnung.

Question 64

Welche Methode des Risikomanagements wird angewendet, wenn ein Kreditausfall bereits eingetreten ist?

Accepted Answer

Korrektives Risikomanagement

Answer

Präventives Risikomanagement

Answer

Operatives Risikomanagement

Answer

Strategisches Risikomanagement