Kreditgeschäft: Arten, Prüfung, Sicherung und Risikomanagement

Question 1

Welche Kreditart wird durch die dingliche Belastung einer Immobilie gesichert?

Accepted Answer

Hypothekarkredit

Answer

Kontokorrentkredit

Answer

Dispositionskredit

Answer

Personalkredit

Question 2

Welcher Faktor **beeinflusst nicht** die Bonität eines Kreditnehmers?

Accepted Answer

Wohnort

Answer

Einkommensverhältnisse

Answer

Verbindlichkeiten

Answer

Schufa-Auskunft

Question 3

Welche Aufgabe hat das Kreditrisikomanagement?

Accepted Answer

Ermittlung und Steuerung von Kreditrisiken

Answer

Bewilligung von Krediten

Answer

Betreuung von Krediten

Answer

Inkasso

Question 4

Welche der genannten Kreditformen ist ein revolvierender Kredit?

Accepted Answer

Kontokorrentkredit

Answer

Festkredit

Answer

Annuitätendarlehen

Answer

Hypothekarkredit

Question 5

Welche Angabe ist **nicht** ein Indikator für eine Verschlechterung der Kreditwürdigkeit?

Accepted Answer

Positive Schufa-Auskunft

Answer

Rückgang des Einkommens

Answer

Anstieg der Verbindlichkeiten

Answer

Geringere Rücklagen

Question 6

Welche Sicherheit ist eine dingliche Sicherheit?

Accepted Answer

Grundschuld

Answer

Bürgschaft

Answer

Wechsel

Answer

Zession

Question 7

Welcher Begriff beschreibt die Höhe des Zinssatzes, den ein Kreditnehmer für einen Kredit zahlt?

Accepted Answer

Effektivzins

Answer

Nominalzins

Answer

Referenzzinssatz

Answer

Disagio

Question 8

Welche Aussage über Kredite ist korrekt?

Accepted Answer

Kredite können sowohl von Privatpersonen als auch von Unternehmen genutzt werden.

Answer

Kredite sind ausschließlich für Unternehmen erhältlich.

Answer

Kredite erfordern immer eine Besicherung.

Answer

Kredite werden stets zu einem festen Zinssatz aufgenommen.

Question 9

Welche Rolle spielt die Bankenaufsicht im Kreditgeschäft?

Accepted Answer

Regulierung und Überwachung

Answer

Kreditvergabe

Answer

Kreditprüfung

Answer

Kreditsicherung

Question 10

Welche der folgenden Aussagen zur Kreditprüfung ist zutreffend?

Accepted Answer

Die Kreditprüfung dient der Bestimmung des Kreditrisikos des Kreditnehmers.

Answer

Die Kreditprüfung wird in der Regel nur bei gewerblichen Kunden durchgeführt.

Answer

Bei der Kreditprüfung werden ausschließlich finanzielle Daten des Kreditnehmers herangezogen.

Answer

Eine positive Kreditprüfung garantiert die Gewährung eines Kredits.

Question 11

Was ist ein Avalkredit?

Accepted Answer

Ein Kredit, für den die Bank die Rückzahlung der Verbindlichkeiten des Kreditnehmers garantiert.

Answer

Ein Kredit, der für die Finanzierung von Immobilien genutzt wird.

Answer

Ein Kredit, der an Unternehmen vergeben wird.

Answer

Ein Kredit, der ohne Sicherheiten vergeben wird.

Question 12

Welche der folgenden Sicherheiten ist eine dingliche Sicherheit?

Accepted Answer

Grundpfandrecht

Answer

Bürgschaft

Answer

Wechsel

Answer

Forderungsabtretung

Question 13

Welches Ziel verfolgt das Kreditrisikomanagement?

Accepted Answer

Minimierung des Kreditrisikos der Bank.

Answer

Steigerung des Kreditvolumens der Bank.

Answer

Vereinfachung der Kreditvergabeverfahren der Bank.

Answer

Verbesserung der Kundenzufriedenheit.

Question 14

Was ist ein Dispositionskredit?

Accepted Answer

Ein Kredit, der zur Überziehung des Girokontos genutzt werden kann.

Answer

Ein Kredit, der für die Finanzierung von Investitionen genutzt wird.

Answer

Ein Kredit, der an Unternehmen vergeben wird.

Answer

Ein Kredit, der ohne Sicherheiten vergeben wird.

Question 15

Was ist ein Lombardkredit?

Accepted Answer

Ein Kredit, der durch Pfandbriefe besichert ist.

Answer

Ein Kredit, der für die Finanzierung von Investitionen genutzt wird.

Answer

Ein Kredit, der an Unternehmen vergeben wird.

Answer

Ein Kredit, der ohne Sicherheiten vergeben wird.

Question 16

Welche der folgenden Sicherheiten ist eine Personalsicherheit?

Accepted Answer

Bürgschaft

Answer

Grundschuld

Answer

Hypothek

Answer

Abtretung

Question 17

Was ist ein variabler Zinssatz?

Accepted Answer

Ein Zinssatz, der sich an einem Referenzzinssatz orientiert

Answer

Ein Zinssatz, der über die gesamte Kreditlaufzeit konstant bleibt

Answer

Ein Zinssatz, der auf der Bonität des Kreditnehmers basiert

Answer

Ein Zinssatz, der von der Zentralbank festgelegt wird

Question 18

Was beschreibt die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers?

Accepted Answer

Seine Fähigkeit, seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen

Answer

Seine Bonitätsauskunft bei einer Auskunftei

Answer

Sein Einkommen und Vermögen

Answer

Seine berufliche Stellung

Question 19

Für welchen Zweck wird in der Regel ein Immobilienkredit aufgenommen?

Accepted Answer

Kauf oder Bau einer Immobilie

Answer

Finanzierung eines Autos

Answer

Ablösung von Schulden

Answer

Betriebskapital für ein Unternehmen

Question 20

Welche der folgenden Aufgaben gehört NICHT zu den Aufgaben eines Bankkaufmanns im Kreditgeschäft?

Accepted Answer

Anlageberatung

Answer

Kundenberatung zu Kreditprodukten

Answer

Bearbeitung von Kreditanträgen

Answer

Prüfung von Kreditrisiken

Question 21

Was ist der Begriff für die vorzeitige Rückzahlung eines Teils des Kredits durch den Kreditnehmer?

Accepted Answer

Sondertilgung

Answer

Annuitäten

Answer

Tilgungsträger

Answer

Prolongation

Question 22

Welcher Kredit zeichnet sich durch eine kurze Laufzeit und Verwendungszweck für den Konsum aus?

Accepted Answer

Ratenkredit

Answer

Hypothekendarlehen

Answer

Investitionskredit

Answer

Betriebsmittelkredit

Question 23

Welches Kriterium ist bei der Einschätzung der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers von zentraler Bedeutung?

Accepted Answer

Bonität des Kreditnehmers

Answer

Höhe des Zinssatzes

Answer

Laufzeit des Kredits

Answer

Kreditsicherheit

Question 24

Welche Kreditart dient in der Regel der Finanzierung von Investitionen in Sachanlagen?

Accepted Answer

Investitionskredit

Answer

Kontokorrentkredit

Answer

Dispositionskredit

Answer

Hypothekendarlehen

Question 25

Welche Maßnahme ist kein Bestandteil des Kreditrisikomanagements?

Accepted Answer

Zinssatzanpassung

Answer

Kreditwürdigkeitsprüfung

Answer

Risikoüberwachung

Answer

Diversifikation

Question 26

Welcher dieser Kredite ist ein mittelfristiger Kredit mit einer Laufzeit von typischerweise 2 bis 10 Jahren?

Accepted Answer

Immobilienkredit

Answer

Konsumentenkredit

Answer

Kontokorrentkredit

Answer

Factoring

Question 27

Was ist der Hauptunterschied zwischen einem endfälligen und einem tilgungsfreien Kredit?

Accepted Answer

Endfälliger Kredit: Zinsen werden während der Laufzeit gezahlt, Tilgung am Ende

Answer

Tilgungsfreier Kredit: Zinsen und Tilgung werden während der Laufzeit gezahlt

Answer

Endfälliger Kredit: Tilgung erfolgt während der Laufzeit, Zinsen am Ende

Answer

Tilgungsfreier Kredit: Tilgung erfolgt während der Laufzeit, Zinsen werden nicht gezahlt

Question 28

Was ist ein Blankoakkreditiv?

Accepted Answer

Ein Zahlungsmittel, das auf der Kreditwürdigkeit des Ausstellers beruht

Answer

Ein Kredit, der ohne Sicherheiten gewährt wird

Answer

Ein Kredit, der durch eine Bankgarantie besichert ist

Answer

Ein Zahlungsmittel, das durch eine Warensicherung besichert ist

Question 29

Welche der folgenden Angaben ist NICHT Bestandteil der Kreditwürdigkeitsprüfung?

Accepted Answer

Zukunftsprognose

Answer

Bonitätsprüfung

Answer

Sicherheitenbewertung

Answer

persönliches Gespräch

Question 30

Welcher Kreditsicherungstyp dient zur Absicherung der Forderung durch bewegliche Vermögensgegenstände?

Accepted Answer

Pfandrecht

Answer

Grundschuld

Answer

Hypothek

Answer

Bürgschaft

Question 31

Welcher Kredittyp zeichnet sich durch eine lange Laufzeit und regelmäßige, gleichbleibende Tilgungsraten aus?

Accepted Answer

Annuitätenkredit

Answer

Ratenkredit

Answer

Dispositionskredit

Answer

Kontokorrentkredit

Question 32

Welche Art von Kredit wird zur kurzfristigen Überbrückung von Liquiditätsengpässen verwendet?

Accepted Answer

Betriebsmittelkredit

Answer

Immobilienkredit

Answer

Investitionskredit

Answer

Konsumkredit

Question 33

Welches Dokument enthält die rechtlich verbindlichen Bedingungen eines Kredits?

Accepted Answer

Kreditvertrag

Answer

Kreditantrag

Answer

Sicherheitenvereinbarung

Answer

Bonitätsauskunft

Question 34

Welche der folgenden Kreditarten ist ein mittelfristiger Kredit mit einer Laufzeit von mehr als einem Jahr und typischerweise für Investitionen verwendet?

Accepted Answer

Investitionskredit

Answer

Personalkredit

Answer

Kontokorrentkredit

Answer

Dispositionskredit

Question 35

Welche der folgenden Sicherheiten ist eine dingliche Sicherheit, die mit einem konkreten Vermögenswert, wie z.B. einer Immobilie, verbunden ist?

Accepted Answer

Grundschuld

Answer

Zession

Answer

Blankowechsel

Answer

Patronatserklärung

Question 36

Welches Instrument wird vom Kreditinstitut zur Risikovorsorge für Kreditausfälle verwendet?

Accepted Answer

Kreditrisikovorsorge

Answer

Liquiditätsmanagement

Answer

Anlageberatung

Answer

Marketing

Question 37

Welcher der folgenden Zinssätze liegt außerhalb der marktüblichen Zinsen?

Accepted Answer

Strafzins

Answer

Euribor

Answer

Prime Rate

Answer

Libor

Question 38

Welche der folgenden Tilgungsarten führt zu einer regelmäßigen Rückzahlung des Kredits in gleichbleibenden Raten, die Zinsen und Tilgung beinhalten?

Accepted Answer

Annuitätentilgung

Answer

Ratentilgung

Answer

Endfälligkeit

Answer

Tilgungsfreie Anlaufjahre

Question 39

Welche Maßnahme dient dazu, das Kreditrisiko für das Kreditinstitut zu verringern?

Accepted Answer

Risikostreuung

Answer

Marketingkampagnen

Answer

Personalentwicklung

Answer

Produktinnovationen

Question 40

Welche der folgenden Kreditverträge ist ein zweiseitiger Vertrag, der durch übereinstimmende Willenserklärungen zustande kommt?

Accepted Answer

Darlehensvertrag

Answer

Bürgschaftsvertrag

Answer

Leasingvertrag

Answer

Factoringvertrag

Question 41

Welcher der folgenden Faktoren wird bei der Kreditprüfung berücksichtigt?

Accepted Answer

Bonität

Answer

Nationalität

Answer

Familienstand

Answer

Geschlecht

Question 42

Welche Art von Kredit ist durch eine Grundschuld besichert?

Accepted Answer

Hypothekendarlehen

Answer

Personalkredit

Answer

Dispositionskredit

Answer

Ratenkredit

Question 43

Welche der folgenden Aussagen zur Kreditwürdigkeitsprüfung ist richtig?

Accepted Answer

Sie dient der Einschätzung der Fähigkeit des Kreditnehmers, die Kreditverpflichtungen zu erfüllen.

Answer

Sie ist ein rein quantitatives Verfahren.

Answer

Sie wird nur bei großen Kreditbeträgen durchgeführt.

Question 44

Welche der folgenden Angaben zum Kreditvertrag ist richtig?

Accepted Answer

Er enthält Angaben über Kreditsumme, Zinssatz und Laufzeit.

Answer

Er kann nur mündlich geschlossen werden.

Answer

Er muss notariell beurkundet werden.

Answer

Er muss eine bestimmte Mindestlaufzeit haben.

Question 45

Welches der folgenden Merkmale trifft auf einen Blankokredit zu?

Accepted Answer

Er ist nicht durch Sicherheiten besichert.

Answer

Er hat eine lange Laufzeit.

Answer

Er ist nur für Geschäftskunden verfügbar.

Answer

Er wird in der Regel für Investitionen verwendet.

Question 46

Welche der folgenden Maßnahmen dient NICHT der Verbesserung der Kreditsicherheit?

Accepted Answer

Laufzeitverlängerung

Answer

Zusätzliche Sicherheiten

Answer

Abtretung von Forderungen

Answer

Erhöhung der Eigenkapitalquote

Question 47

Welcher der folgenden Faktoren hat Einfluss auf die Kreditzinsen?

Accepted Answer

Bonität des Kreditnehmers

Answer

Geschlecht des Kreditnehmers

Answer

Familienstand des Kreditnehmers

Answer

Gesundheitszustand des Kreditnehmers

Question 48

Welche der folgenden Aussagen gehört **nicht** zu den fünf C's der Kreditwürdigkeitsprüfung?

Accepted Answer

Loyalität

Answer

Kapazität

Answer

Charakter

Answer

Kapital

Question 49

Welche Art von Kredit wird in der Regel durch eine Hypothek **besichert**?

Accepted Answer

Immobilienkredit

Answer

Konsumentenkredit

Answer

Betriebsmittelkredit

Answer

Überziehungskredit

Question 50

Welches Instrument dient der **Absicherung** des Kreditrisikos?

Accepted Answer

Kreditversicherung

Answer

Forfaitierung

Answer

Factoring

Question 51

Was ist der **wesentliche Unterschied** zwischen einem Lombardkredit und einem Kontokorrentkredit?

Accepted Answer

Beim Lombardkredit wird eine bewegliche Sache als Sicherheit hinterlegt.

Answer

Der Kontokorrentkredit hat eine längere Laufzeit.

Answer

Der Lombardkredit wird nur an Unternehmen vergeben.

Question 52

Welche der folgenden Aussagen ist ein **Vorteil** der Kreditvergabe?

Accepted Answer

Erhöhung des Geschäftsvolumens

Answer

Reduzierung der Liquidität

Answer

Verringerung des Risikopotenzials

Question 53

Welche der folgenden Kennzahlen wird **primär** zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines Unternehmens herangezogen?

Accepted Answer

Eigenkapitalquote

Answer

Umsatzrendite

Answer

Beschäftigtenzufriedenheit

Answer

Kundenbindungsrate

Question 54

Was ist der **rechtliche Zweck** einer Kreditzusage?

Accepted Answer

Verbindliche Erklärung der Bank, einen Kredit zu gewähren

Answer

Ablehnung eines Kreditantrags

Answer

Vorläufige Genehmigung eines Kredits

Question 55

Welche der folgenden Sicherheiten ist eine **persönliche Sicherheit**?

Accepted Answer

Bürgschaft

Answer

Grundschuld

Answer

Hypothek

Answer

Abtretung von Forderungen

Question 56

Welches ist die **Haupt aufgabe** des Kreditrisikomanagements?

Accepted Answer

Identifizierung, Analyse und Steuerung von Kreditrisiken

Answer

Prüfung der Kreditwürdigkeit von Kunden

Answer

Vergabe von Krediten an Kunden

Question 57

Welches **deutsche** Gesetz regelt das Kreditgeschäft?

Accepted Answer

Kreditwesengesetz (KWG)

Answer

Handelsgesetzbuch (HGB)

Answer

Bürgerliches Gesetzbuch (BGB)

Answer

Insolvenzordnung (InsO)

Question 58

Welche der folgenden Faktoren spielt KEINE Rolle bei der Beurteilung der Bonität eines Kreditnehmers?

Accepted Answer

Persönliche Hobbys

Answer

Schuldenstand

Answer

Einkommen

Answer

Kreditwürdigkeitsscore

Question 59

Welche Kreditart wird am häufigsten für den Kauf einer Immobilie verwendet?

Accepted Answer

Hypothekarkredit

Answer

Dispositionskredit

Answer

Ratenkredit

Question 60

Welche Kreditsicherung garantiert die Rückzahlung eines Kredits durch ein bewegliches Gut?

Accepted Answer

Pfandrecht

Answer

Bürgschaft

Answer

Hypothek

Question 61

Welche Maßnahme gehört NICHT zum Kreditrisikomanagement?

Accepted Answer

Erhöhung der Zinsen für alle Kreditnehmer

Answer

Sorgfältige Kreditprüfung

Answer

Einrichtung eines Risikovorsorgefonds

Answer

Diversifizierung des Kreditportfolios

Question 62

Was ist ein Dispositionskredit?

Accepted Answer

Ein Überziehungskredit auf dem Girokonto

Answer

Ein Kredit für die Finanzierung eines Autokaufs

Answer

Ein Kredit für die Renovierung einer Immobilie

Answer

Ein Kredit für die Anschaffung von Konsumgütern

Question 63

Welche Aussage zur Bürgschaft ist FALSCH?

Accepted Answer

Die Bürgschaft ist ein Recht des Kreditnehmers.

Answer

Der Bürge haftet gegenüber der Bank für die Schuld des Kreditnehmers.

Answer

Die Bürgschaft kann schriftlich oder mündlich vereinbart werden.

Answer

Die Bürgschaft sichert die Rückzahlung des Kredits.

Question 64

Welche der folgenden Faktoren hat KEINEN Einfluss auf die Höhe der Zinsen für einen Kredit?

Accepted Answer

Der Geburtsort des Kreditnehmers

Answer

Die Laufzeit des Kredits

Answer

Die Höhe des Kreditbetrags

Answer

Die Bonität des Kreditnehmers